鑫享人生(分紅型)作為泰康人壽隆重發(fā)表的一款年金險(xiǎn)，保險(xiǎn)憑靠著“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這些特色，引來特別多朋友進(jìn)行研究。

但該年金險(xiǎn)真那么出色？

接下來就幫你們剖析下該產(chǎn)品，看一看這產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)和缺陷在哪里，收益方面怎么樣！

由于很多人對(duì)于保險(xiǎn)不太懂，則大家最好先瀏覽下該知識(shí)小手冊(cè)：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開！

關(guān)于產(chǎn)品保障圖，大家先看看：

從保障圖中可得，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的年金給付方式選擇空間很大，提供生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金四種年金給付方式。

此外，還包含了身故保障、投保人豁免保障。

廢話少說~對(duì)于這款產(chǎn)品的亮點(diǎn)和不足，細(xì)致的為大家分析一下！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)對(duì)于繳費(fèi)期限的選擇沒有固定，躉交或者年交都可選擇。

一次性交清全部保費(fèi)的方式就是躉交，對(duì)于收入高、收入不穩(wěn)定的人來說非常合適。

年交最大的特點(diǎn)就是繳付保費(fèi)的方式以年為單位，收入穩(wěn)定的人群選擇這種方式，是可行的。

其實(shí)這樣還挺好的，能夠讓投保人自主的去選擇適合自己的繳費(fèi)期限，這么有靈活性的選擇，真的很讓人滿意哦～

還不了解什么樣的繳費(fèi)期限最合適？不妨考慮一下保險(xiǎn)專家的意見：

2、保額遞增

鑫享人生的保額，在被保人60周歲后是會(huì)遞增的，從保障圖中可得，其中養(yǎng)老保險(xiǎn)金、長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金的給付是以60周歲后的基礎(chǔ)保額為基數(shù)的，如果基礎(chǔ)保額的基數(shù)增大，按這樣正常進(jìn)行，最終能夠獲得的年金也是會(huì)隨著其不斷增大而增多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）中的投保人豁免保障是一個(gè)特別好的特色，這樣一來對(duì)客戶來講特別友好！

對(duì)于一般客戶而言，可能投保人豁免比較陌生，那么其定義是什么？

假如投保人在投保期間意外出現(xiàn)高殘，抑或是身故等不幸狀況，鑒于此便可免除繳納保費(fèi)并且合同持續(xù)有效存在，

保險(xiǎn)的這項(xiàng)設(shè)置就是以防萬一，如果投保人身故/高殘后，被保人無力繳付保費(fèi)的情況出現(xiàn)。

舉個(gè)例子：

小王在30歲的時(shí)候給妻子小紅投保了一份鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型），保費(fèi)需要交10年，每年10萬。

如若小王作為投保人在其35歲時(shí)因?yàn)橐恍┮馔鈱?dǎo)致自己身故/高殘，后續(xù)5年的保費(fèi)就能退免交，合同持續(xù)有效，即使已經(jīng)這樣了，妻子小紅每年可以按時(shí)領(lǐng)取一部分的年金，直至小紅99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多人看見分紅就眼放金光，覺得都有分紅可以領(lǐng)了那么年金險(xiǎn)的收益也可定特別高！

那么，學(xué)姐想說，大家還是太年輕了~

分紅可以有多少，都是白紙黑字在合同上寫清楚的，如圖所示，寫的很詳細(xì)：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

以下是學(xué)姐幫大家梳理的條款內(nèi)容：

首先，紅利分配是不具備確定性的，根據(jù)分紅保險(xiǎn)的實(shí)際經(jīng)營狀況決定是否分配。

也可以認(rèn)為是，無法判斷是否有分紅；

第二，盡管可以領(lǐng)取到分紅，確定分紅有多少也是比較困難的。要按條款所說，就只有拿到紅利通知書，當(dāng)年的紅利分配額才能被知道。

結(jié)合上述所述，能通過分紅來得到比較高的收益，真的是太可笑了！還是不要空想了~

研究了分紅型保險(xiǎn)，里面有很多陷阱是我們不知道的，大家快收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的身故保險(xiǎn)金內(nèi)容是這樣的：

80周歲前僅給付已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值二者取大；

被保人80周歲后如果離世，竟然沒有身故保險(xiǎn)金！怎么這么小氣！

如果在身故保障設(shè)置上做到120%賠付，是不能在同類型的年險(xiǎn)金中脫穎而出的，賠付160 是在120 的基礎(chǔ)之上，

如果目標(biāo)是三四十歲的人，身上的家庭責(zé)任較大，例如經(jīng)濟(jì)責(zé)任，身故賠付金肯定是越高越高。

眾所周知，一個(gè)家庭經(jīng)濟(jì)支柱的不幸身故，對(duì)對(duì)家庭收入受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

況且鑫享人生年金險(xiǎn)|（分紅型）并沒有考慮到這個(gè)問題，沒有為消費(fèi)者考慮周全！需要接受朋友們的批評(píng)了?。?/p>

除了上面說的這些問題，鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）還存在著一些小貓膩，礙于篇幅有限，學(xué)姐整理在這篇文章里的內(nèi)容都是要和大家分享的：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，內(nèi)部收益率IRIR直接決定了年金險(xiǎn)的好壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

通俗的說，一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR數(shù)值越高，然后這款年金險(xiǎn)的收益率也更加增長(zhǎng)，

接下來學(xué)姐來打個(gè)比方，讓大家都能具體看到這個(gè)鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）！

小王已經(jīng)30歲了，并且他已經(jīng)購買了鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）這個(gè)保險(xiǎn)，年交10萬保費(fèi)，交5年，5年之后小王持有的基本保額將達(dá)到63600元。

生存保險(xiǎn)金：投保之日起到小王59周歲，每年都能夠領(lǐng)取基本保額的10%，也就是6360元，作為保險(xiǎn)金他能夠保障生存。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：小王60-80周歲時(shí)，每年能領(lǐng)取10%基本保額，基本保額會(huì)按5%逐年遞增，60周歲有6678元可拿，70周歲有11421元可拿。

祝壽生存金：當(dāng)小王到了80歲時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)一次性還予之前所繳納的保費(fèi)，共計(jì)50萬元。

長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金：小王每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，但是只有在81-99周歲的時(shí)候，基本保額會(huì)按5%逐年遞增，九十歲時(shí)能領(lǐng)28861元，最后九十九歲時(shí)能領(lǐng)44774元。

目前看來鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)年金的領(lǐng)取方式很多樣，實(shí)際的收益卻不怎么理想。

當(dāng)小王已經(jīng)80周歲了，內(nèi)部收益率只有1.71%，待保證期滿時(shí)小王是99歲的年齡，那時(shí)內(nèi)部收益率也不過是2.59%！還沒法與銀行的定期利率（2.75%）相比！

當(dāng)下有不少年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR都是比百分之3來的大的，相比之下，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)實(shí)在不明顯。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}可是也有很多不足之處。

相對(duì)來說更重要的點(diǎn)在于，這款年金險(xiǎn)的收益不是那么讓人滿意，學(xué)姐還是建議大家在投保方面要更加謹(jǐn)慎一點(diǎn)。

對(duì)收益方面有要求的朋友，不妨看看學(xué)姐整理的這份年金險(xiǎn)榜單：

以上就是我對(duì) "泰康人壽鑫享人生年金險(xiǎn)什么值得買"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽說保險(xiǎn)，歡迎搜索！