來了來了，銀保監(jiān)會車險綜合改革來了?。?/section>
9月3日，銀保監(jiān)會印發(fā)《關于實施車險綜合改革的指導意見》，并確認將于2020年9月19日正式全面實施。本次車險改革指導意見以“保護消費者權益”為主要目標，具體包括：市場化條款費率形成機制建立、保障責任優(yōu)化、產(chǎn)品服務豐富、附加費用合理、市場體系健全、市場競爭有序、經(jīng)營效益提升、車險高質(zhì)量發(fā)展等。短期內(nèi)將“降價、增保、提質(zhì)”作為階段性目標。在一定程度上，解決了我國車險高定價、高手續(xù)費、經(jīng)營粗放、競爭失序、數(shù)據(jù)失真等問題，也有效緩解了人民日益增長的車險保障需要與車險供給之間的矛盾。本次車險改革，有三個小目標，也可稱作為達成“三個基本”，分別是：基本上價格會下降，基本上保障會增加，基本上服務會更好。這三個小目標具體體現(xiàn)在哪?從車主們利益出發(fā)，這次轉變有沒有實實在在帶來什么好事？車險的價格發(fā)生改變了沒有？本次車改對車主們帶來了三個方面的影響，我們來看看：
車改將交強險的責任限額提高到了20萬，這還是繼09年后首次修改。
因為我國經(jīng)濟發(fā)展得很快，十年前設定的限額現(xiàn)在再拿出來看，早就不夠用了。所以這次的提升非常的及時。
有責總責任限額：12.2萬→20萬
瀏覽完上圖我們能得出一個結論，有責總責任限額從12.2萬元提高到20萬元，漲幅為7.8萬元，其中死亡傷殘賠償限額從11萬元提高到18萬元，醫(yī)療費用賠償限額從1萬元上漲到1.8萬元，財產(chǎn)損失賠償限額依然是0.2萬元。
無責限額的調(diào)整方案也是按照相同的比例來。
浮動費率系數(shù)下限調(diào)至50%
本次車改在道路交通事故費率調(diào)整系數(shù)中引入?yún)^(qū)域浮動因子。綜合多地交強險綜合賠付率水平，提高對未發(fā)生賠付的車主們的優(yōu)惠幅度。
依據(jù)之前的政策，車主們身上要是連著3年都不見有責的交通事故，交強險的保費是可以打折的并且可以打七折。不過在這次車改后，變?yōu)樽疃嗄艽蛭逭邸?/section>
在商業(yè)車險上，這次車改的核心是三個層面的變化：
車損險合并六項保險責任
本次車改之后，商業(yè)車險的險種由4主險+11附加險，變更為了3主險+11附加險。
其中，刪除了附加險中的指定修理廠險，將其余五個附加險以及一個主險并入車損險，并新增了六個全新的附加險，
相比于之前，保險責任的描述已經(jīng)進步了，更為簡化了，主要承保責任直接變?yōu)?ldquo;因自然災害、意外事故造成被保險機動車直接損失”。
別擔憂～即使增加了如此多的義務，那么相對應的免責條款，一定也進行了一些刪除和修改，你們只需要等我把他的不同之處列出來，大致的看一眼就可以。
說簡單點就是，新車損=舊車損+全車盜搶+自燃+涉水+玻璃+不計免賠+找不到第三方。
假如是想購入全險的車主，那車改后買更省錢，假如你只想購買一個車損，那車改前買更省錢。
刪除爭議性免責條款
為了確保車主們盡量不在保費上多花錢，銀保監(jiān)會在引導行業(yè)刪除容易引起爭議的免責條款中也做出了努力，比如，事故責任免賠率、無法找到第三方免賠率等免賠約定。
三者險限額提升
這次的車險改革還有一個針對大型運營車輛做出的改動，那就是將三者險的賠償限額從5-500萬，調(diào)整至10-1000萬。
這也非常好理解，主要是為了在大型車輛發(fā)生多人人身傷亡交通事故的時候，能夠有比較優(yōu)秀的處理矛盾糾紛與經(jīng)濟賠償實力。
因為在路上開豪車的人越來越多，所以三責險限額也就提高很多，這對我們廣大私家車群體來說好處還是挺多的。
前面有說到，車險刪除了6個附加險并新增了6個全新的附加險，到底合不合適讓我們看看：
其中，最有用的附加險，學姐認為是附加機動車增值服務特約條款。相對之前現(xiàn)在車主們的車險的保障需求有很大增加，車主們對于與汽車相關的多種增值服務也更為關注了。
在車改之前，像具有車險業(yè)務的公司，例如平安、人保、大地等公司，已經(jīng)為客戶提供了這些車險的增值服務，也就是在行業(yè)內(nèi)還沒有這樣的統(tǒng)一標準服務。
現(xiàn)在就挺好的，附加機動車增值服務特約條款對行業(yè)標準進行了統(tǒng)一而且，還為車主們供應了更加出色的用車保險。
并且它還允許車主們從道路救援服務、車輛安全檢測、代為駕駛服務、代為送檢服務這四項獨立條款中，自主選擇部分投保亦或全部投保。
關于這四項服務，雖然保監(jiān)會已經(jīng)進行了規(guī)范，可是車主們和保險公司也要在簽訂合同時協(xié)商確定好責任限額。
別的，就是不但增加了保險責任以及提高限額，與此同時，銀保監(jiān)會還驅使保險公司革新車險產(chǎn)品和有關的保障服務。比如開發(fā)新能源車險、駕乘人員意外險、機動車延長保修險示范條款，機動車里程保險（UBI）等。不過因為還沒有切實的內(nèi)容，所以這里就不詳細說明了，以后碰上了有時間再給大家講解~經(jīng)歷了車改，保險公司要注意出現(xiàn)的這三大變化
該次車改除去真的對車主們有影響的三個方面以外，對保險公司也提出了更多新的要求。
{綜合來看，這對于廣大車主們來說，最值得高興的是，這會使車險價格降溫，對于遵守交通規(guī)則的好司機來說，車險也將更加便宜。
這回是依照市場上的實際情況當中的風險對車險進行了改革，測了一下實際車險保費的情況。
將商車險產(chǎn)品設定附加費用率的上限由35％下調(diào)為25%，預期賠付率由65％提高到75%，使得車險產(chǎn)品費率與風險水平更加匹配。
“自主渠道系數(shù)”和“自主核保系數(shù)”將合二為一，整合為“自主定價系數(shù)”
第一步：自主定價系數(shù)范圍確定為[0.65－1.35]
③ 無賠款優(yōu)待系數(shù)進一步優(yōu)化
商業(yè)車險無賠款優(yōu)待系數(shù)將考慮賠付記錄的范圍由前1年擴大到前3年，對于偶然賠付的車主們的費率上調(diào)幅度將降低。
以上幾點，可以得出車險保費的一個調(diào)整，讓保費更加合理和便宜了，讓更多車主們能夠獲得便利之處。
本次車險綜合改革從保障責任、保障額度、保障范圍、保險費用等方面均作出了調(diào)整。
價格基本上只降不升，保障基本上只增不減，服務基本上只優(yōu)不差。這三種屬于小目標。但是卻切實可行地為消費者的權益提供了更進一步的保護，對車主們來說提供了不少好處。
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以上就是我對 "B2第三次車險綜合改革"的圖文回答，望采納！
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