假如說(shuō)你打算憑借年金險(xiǎn)賺大錢，那不如做夢(mèng)快一點(diǎn)。

伴隨著國(guó)家對(duì)年金險(xiǎn)預(yù)定利率進(jìn)行了規(guī)定，即不超過(guò)4.025%，這類產(chǎn)品就是把財(cái)產(chǎn)穩(wěn)定下來(lái)的手段，和把錢存銀行區(qū)別不大。

甚至說(shuō)有的產(chǎn)品的收益率，占比還沒(méi)有銀行的定期利率高。

那國(guó)壽鴻福至尊年金險(xiǎn)（分紅型）的收益率占比百分之幾？是高還是低？我們來(lái)進(jìn)行初步了解。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很清晰明了，主要是由收益和身故保險(xiǎn)購(gòu)成，而收益由年金，生存金和滿期金構(gòu)成，具體我們從下圖進(jìn)行了解：

我們先對(duì)鴻福至尊的保障內(nèi)容來(lái)做一個(gè)了解，分析它的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)在哪里。

優(yōu)勢(shì)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鴻福至尊的繳費(fèi)方式除了3年交之外，還有5年交和10年交，我們可以根據(jù)自己的實(shí)際收入、未來(lái)規(guī)劃來(lái)靈活選擇。

一般而言，繳費(fèi)期越長(zhǎng)的產(chǎn)品做的越好，因?yàn)槔U費(fèi)期長(zhǎng)一些的話，每年需要繳的保費(fèi)也就會(huì)相應(yīng)的降低，那我們就不會(huì)那么心痛了。

不過(guò)早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險(xiǎn)的錢都是暫時(shí)存放起來(lái)沒(méi)有用的錢，所以具體要怎樣繳納，還是看自己怎么選。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同經(jīng)保險(xiǎn)人同意后生效，從而將所獲得的保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換成另一種年金保險(xiǎn)。

等鴻福至尊保單到期后，仍想收獲如意的利潤(rùn)值和保障，可以向上申請(qǐng)把保險(xiǎn)金改變成其他產(chǎn)品，省去了投保、審核等流程，還是很方便的。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，僅僅退回已交保費(fèi)，相對(duì)于同類型產(chǎn)品，大部分都是有額外賠或者?。ūＹM(fèi)、保額和現(xiàn)金價(jià)值的）較大者賠付。

對(duì)于家庭支柱來(lái)說(shuō)，一旦不幸身故，家里日常支出 孩子教育費(fèi) 房貸等就沒(méi)有下落。

鴻福至尊的其他產(chǎn)品都做的很好，但是在身故保障方面有待提高 。

不過(guò)我前面也提了一嘴，買年金險(xiǎn)，首先要觀察它的收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢(shì)的重要程度就沒(méi)有那么高了，重要的是它的有什么樣的收益率。

二、鴻福至尊收益率曝光！

舉30歲男性、10年交、年交保費(fèi)10萬(wàn)這個(gè)作為例子（基本保額為24820元），來(lái)計(jì)算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

通過(guò)上圖可以發(fā)現(xiàn)，鴻福至尊的IRR只有2%，和銀行的定期利率（2.75%）相比較的話就顯得比較低了，哪怕鴻福至尊是復(fù)利增長(zhǎng)，只是這也差太多了吧。

像一些年金險(xiǎn)收益率較高的，IRR可達(dá)3%，甚至是4%，鴻福至尊實(shí)在是有些差勁：

有些人興許就很困惑：”你這算的很奇怪欸， 鴻福至尊的分紅不會(huì)只有這些吧？更何況它還加上了萬(wàn)能賬戶！”

不要急，學(xué)姐會(huì)跟你細(xì)細(xì)講解~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅是指：以每年保險(xiǎn)公司從公司的可支配盈余中，將抽取一部分分給保戶。

保險(xiǎn)公司的紅利主要來(lái)源于三方面：死差、利差和費(fèi)差。

這也就是說(shuō)，當(dāng)然紅利收益與保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)額成果是相匹配的，上不封頂，但也有可能沒(méi)有紅利。

另外，保險(xiǎn)公司分紅和盈利資金是不透明的，很詳細(xì)的分紅，比如說(shuō)賺多少，怎么分，分多少，這些東西都是保險(xiǎn)公司來(lái)決定的，也就是說(shuō)，關(guān)于這個(gè)紅利分配，保險(xiǎn)公司不僅是“運(yùn)動(dòng)員”，還是“裁判員”

2、萬(wàn)能賬戶

萬(wàn)能賬戶簡(jiǎn)單解釋一下：保險(xiǎn)公司退還給你的生存金（年金），你如果不那么著急用，那我建議你把它存入萬(wàn)能賬戶中，還可以實(shí)現(xiàn)增值。

萬(wàn)能賬戶一般有三個(gè)收益利率，除了保底收益率之外還有兩個(gè)收益利率，分別是中檔利率和高檔利率。對(duì)于一個(gè)保險(xiǎn)公司而言，除了學(xué)姐在上文中提到的，還有該公司的實(shí)際結(jié)算利率。

這么看來(lái)，很對(duì)的萬(wàn)能賬戶和新產(chǎn)品發(fā)出的時(shí)候，結(jié)算利率的話還是非常的高的，百分比也在5%左右，但是得話，這個(gè)結(jié)算利率會(huì)根據(jù)實(shí)時(shí)間的變化而發(fā)生下降，不過(guò)最終的一個(gè)利率控制在3%-4%左右。

文末，學(xué)姐又幫大家整理了一份關(guān)于年金險(xiǎn)的避坑指南：

以上就是我對(duì) "中國(guó)人壽鴻福至尊年金險(xiǎn)可以提前解除合約嗎"的圖文回答，望采納！

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