泰康人壽推出的年金險——鑫享人生(分紅型)，憑借著“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”的特點，收到了好多朋友的青睞。

那么，這款年金險有據(jù)說的如此不錯嗎？

下面就給大家做個詳細的測評，分析一下該產品的好與壞，收益又如何！

因為蠻多伙伴對保險不是很了解，開始之前不妨先看看這份知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

關于產品保障圖，大家先看看：

從保障圖中我們得到這些信息，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式有很多種選擇，可在生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種里進行選擇。

撇開這些還會提供身故保障、投保人豁免保障。

下面進入主題~來給大家介紹一下這款產品的優(yōu)缺點！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

好在是，鑫享人生年金險(分紅型)對于繳費期限的選擇給出了兩種方式，一種是躉交，另一種是年交。

我們所說的“躉交”，說白了就是一次性把所有的保費付清，為收入高、收入不穩(wěn)定的人群提供了一個非常好的選擇。

其實年交，就是將保費以每年的形式去繳付，尤其是對于輸入不太穩(wěn)定的人群，還是不建議選擇這種方式。

如果這樣的話，投保人就可以根據(jù)自己的實際情況來選擇繳費的期限了，很有靈活性哦～

還不了解什么樣的繳費期限最合適？不妨考慮一下保險專家的意見：

2、保額遞增

在被保人60周歲之前，鑫享人生的保額是不會遞增的，從保障圖中我們得到這些信息，60周歲以后的基礎保額為養(yǎng)老保險金、長壽保險金奠定了基礎，倘若這一基數(shù)變大，而這些最后能夠領到的年金也會跟隨基數(shù)的漲幅而變多！

3、有投保人豁免保障

投保人豁免保障是鑫享人生年金險（分紅型）的設置，這種方式的設置對客戶來講十分有益！

如何簡潔直白地讓大家了解到投保人豁免的含義？

投保人如若出現(xiàn)高殘或者是意外身故等突發(fā)狀況的話之后所需保費便可暫時無需繳納，但是合同還是存在，并受保護的，

目的是為了防止投保人身故/高殘后，假設被保人沒有收入，那么就會出現(xiàn)無力繳付保費的情況。

給大家用個例子說明一下：

30歲的小王給妻子小紅投保了一份保險，產品名稱是鑫享人生年金險（分紅型），每年交10萬保費，一共交10年。

如果小王在35歲時不幸因為意外身故/高殘，之后的5年保費就可以不用交，合同還是正常履行的，即使已經這樣了，妻子小紅每年可以按時領取一部分的年金，期限是小紅滿99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

只要有分紅，許多人就頭腦發(fā)熱，大部分人可能都會覺得有分紅可以領的話，那年金險的收益也會高！

學姐忍不住想和大家說的是，大家伙還是不太穩(wěn)重~

分紅可以有多少，都是白紙黑字在合同上寫清楚的，請看下圖：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐帶著大家梳理一遍條款的主要內容：

首先，紅利分配是不具備確定性的，分紅分配是根據(jù)分紅保險經營的情況產生的。

也可以理解為，不能明確到底有沒有分紅；

再者就算存在分紅，也很難確定分紅的數(shù)額。要按條款所說，只有在紅利通知書到手那一刻，才會能知道當時的紅利分配是多少。

總而言之，可以通過分紅獲取高收益，那恐怕是白日做夢！還是想想實際的吧~

對于分紅型保險，里面還有許多我們不知道的“坑”，為防止自己被坑，快來收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)在身故保險金是這樣設置的：

80周歲前在僅支付已交保費和現(xiàn)金價值中取價值大的；

假如被保人80周歲后死亡，干脆取消了身故保險金！太小氣了！

一般情況下，同類型的年金險是能夠在身故保障設置上做到120%的賠付的，賠付160 的保額也不是沒有存在過，

對三四十歲的人群而言，身上的家庭責任較大，例如經濟責任，身故賠付金是會變高的，

假設一個家庭中的經濟支柱不幸身故，無疑會讓整個家庭陷入經濟危機：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

而鑫享人生年金險(分紅型)卻沒有考慮到這方面，沒有為消費者考慮周全！可定要加以批評??！

除了上面說的這些問題，鑫享人生年金險（分紅型）還存在著一些小貓膩，由于篇幅受到限制，學姐把想要分享的都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經常說，內部收益率IRIR直接決定了年金險的好壞。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

說到底來講，一款年金險的內部收益率IRR越高，同時這款年金險的收益率也讓我們更滿意。

學姐用一個例子來和大家分析一下，現(xiàn)在來給大家算一下鑫享人生年金保險（分紅型）的內部收益率（IRR）！

假設30歲的小王投保了鑫享人生年金保險(分紅型)，每年交10萬保費，如果連續(xù)交5年，那么現(xiàn)在的基本保額累計為63600元。

生存保險金：投保之日起到小王59周歲，每年都能夠領取基本保額的10%，也就是6360元，作為生存保險金。

養(yǎng)老保險金：小王60-80周歲時，每年能領取10%基本保額，讓人驚喜的是，領取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，60周歲有6678元可拿，70周歲可拿11421元。

祝壽生存金：當小王到了80歲，所繳納50萬元保費，一次性全部返還。

長壽保險金：想要每年能領取到10%的基本保額，只有在小王81-99周歲的時候才可以，讓人驚喜的是，領取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，九十歲時能獲得28861元，然后九十九歲時能獲得44774元。

雖然鑫享人生年金保險(分紅型)看起來好像領取年金的方式多樣化，但是實際的收益也不咋樣。

內部收益率增長的速度非常的慢，相當于小王80歲，收益率才1.71%，等到保證期滿的時候，內部收益率才能達到2.59%，那時小王的年齡是99歲！還沒法與銀行的定期利率（2.75%）相比！

當今大多數(shù)年金險，內部收益率IRR都不會低于3%，相對而言，鑫享人生年金保險(分紅型)的優(yōu)勢很少。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}可是也有很多不足之處。

更加重要的其實是這款年金險的收益方面做的比較不好，學姐勸大家要再三思考后再投保。

對收益方面有所追求的朋友，不妨看看學姐整理的這份年金險榜單：

以上就是我對 "鑫享人生特定要求"的圖文回答，望采納！

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