這段時間以來泰康人壽研究出了一款年金險，那就是鑫享人生(分紅型)，保險憑靠著“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這些特色，讓很多人都動心了。

所以該款年金險真的有那么優(yōu)秀嗎？

接下來就給你們做個產品的分析，瞧一下這產品到底有啥優(yōu)點和缺點，在獲益上，又是咋樣！

鑒于很多朋友是保險小白，開始之前不妨先看看這份知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

建議大家先看看產品保障圖：

看完上面的保障圖就知道了，鑫享人生年金險(分紅型)有多種多樣的年金給付方式，提供生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種年金給付方式。

除去這些，還設置了身故保障、投保人豁免保障。

別的就不說了~來給大家介紹一下這款產品的優(yōu)缺點！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

對于躉交或者年交都是鑫享人生年金險(分紅型)可選擇的繳費期限。

很多人還不了解躉交是什么？其實就相當于一次性把全部保費交完，主要針對的人群就是收入比較高，但是不太穩(wěn)定。

年交就相當于繳付保費的期限為一年一交，尤其是對于輸入不太穩(wěn)定的人群，還是不建議選擇這種方式。

這也算是比較理想化的狀態(tài)，投保人能根據自己的實際現狀來選擇適合自己的繳費期限，靈活性非常高~

還不清楚怎么樣的繳費期限最恰當？那就看看保險專家的說法：

2、保額遞增

在被保人60周歲之前，鑫享人生的保額是不會遞增的，這一點設計的很好！看完上面的保障圖就知道了，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付與60周歲后的基礎保額形成正比例，倘若這一基數變大，那能領取到手的年金無疑也是會跟著變多的！

3、有投保人豁免保障

投保人豁免保障是鑫享人生年金險（分紅型）的設置，這樣處理可謂非常之人性化！

那么投保人豁免的定義是什么？

如果投保人由于某種原因有意外身故或者高殘的情況發(fā)生，后續(xù)的保費就可以不用交，但是合同還是存在，并受保護的，

防止投保人一旦發(fā)生身故/高殘后，被保人無力繳付保費的情況出現。

給大家用個例子說明一下：

小王在30歲的時候給妻子小紅投保了一份鑫享人生年金險（分紅型），10年期的保費每年交10萬。

假如小王不幸因為意外導致身故/高殘的年齡在35周歲，后續(xù)5年的保費就能退免交，合同內容還是受保障的，妻子小紅每年還能領取到年金，一直到小紅99周歲截止。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多人看見分紅就眼放金光，一看都可以領分紅了，那年金險的收益也肯定高！

既然這樣，學姐想說的是，大家還是太年輕了~

分紅有多少，保險合同上可是白紙黑紙給大家說的很清楚的，大家看一下下面圖內的信息：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐給大家梳理一遍條款內容：

首先，不保證一定會產生紅利進行分配，分紅分配是根據分紅保險經營的情況產生的。

這么想也是可以的，有可能有分紅，也有可能沒有，完全根據分紅保險的實際經營狀況；

其次，縱使會提供分紅，也不是很好確定它的具體數額是多少。按條款上來說，當紅利通知書拿到了后，才會能知道當時的紅利分配是多少。

總的來說應該是，能根據分紅來獲取超級多的收益，可謂是胡說八道！還是離實際近一些吧~

關于分紅型保險，里面還有很多暗藏的“坑”，為了更好的辨別什么是坑，大家記得收藏這份防坑指南：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金內容是這樣的：

在80周歲前，已交保費與現金價值相比，哪一個價值大選取哪一個；

若是被保人80周歲后去世了，好家伙，身故保險金直接為零！特別小氣！

一般情況下，同類型的年金險是能夠在身故保障設置上做到120%的賠付的，想要賠付更高，可以設置為160，

三四十歲的中年人為目標的話，是承擔家庭經濟責任較大 的群體，承擔家庭經濟壓力越大，身故賠付金越高，

我們難以想象的是如果一個家庭的經濟支柱不幸身故，對對家庭收入受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

而鑫享人生年金險(分紅型)卻沒有考慮到這方面，沒有做到站在消費者的角度考慮問題！一定要接受批評??！

除了這幾點，鑫享人生年金險(分紅型)還存在著一些小貓膩，由于篇幅有限，不做贅述，學姐仔細整理的內容都在這篇里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經常說，看一款年金險好不好，得看其內部收益率IRR。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），意思就是說資金流入現值總額與現金流出現值總額相等，凈現值等于零時的折現率。

通俗的說，一款年金險的內部收益率IRR越往上漲，那么這款年金險的收益率也會越高。

學姐用一個例子來和大家分析一下，讓大家實際感受一下鑫享人生年金保險（分紅型）的IRR，也就是內部收益率具體為多少！

小王已經30歲了，并且他已經購買了鑫享人生年金保險（分紅型）這個保險，每年交10萬保費，連續(xù)交5年，5年后的基本保額總額為63600元。

生存保險金：在投保那天到59周歲，年年都可以領取到基本保額的10%，即6360元，作為保障生存的保險金。

養(yǎng)老保險金：只有在小王60~80歲的時候，每年的基本保額能領取到10%，并且基本保額每年都會遞增，按照5%的比例進行調整，60周歲有6678元可拿，70周歲有11421元可拿。

祝壽生存金：小王80歲時，一次性給付已交保費，即50萬元。

長壽保險金：想要每年能領取到10%的基本保額，只有在小王81-99周歲的時候才可以，并且基本保額每年都會遞增，按照5%的比例進行調整，90歲時可以收到28861元，并且99歲時可以收到44774元。

目前看來鑫享人生年金保險(分紅型)年金的領取方式很多樣，但是實際的收益卻不容樂觀。

讓人驚訝的是，小王都80周歲了，內部收益率才能到1.71%，保證期滿小王99歲時，內部收益率才能達到2.59%！連銀行的定期利率（2.75%）都比不上！

當前大多數年金險，內部收益率IRR一般都會超過3%，比照之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的確實優(yōu)勢不大。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}然而缺陷也十分多。

更重要的就在于這款年金險的收益不是很好，學姐提醒大家千萬要謹慎投保。

對收益方面有要求的朋友，不妨看看學姐整理的這份年金險榜單：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險怎么搞"的圖文回答，望采納！

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