基于二胎政策和三胎政策的放開，已婚的獨生子女的壓力也增加了不少，很多父母為了緩解子女的壓力，若是自己無退休金的話，就買了養(yǎng)老金，如果是沒有職工社保的話，就會給自己投保了各種健康險。

但由于對保險了解的程度不足，在買重疾險時很多人往往選擇了返還型的產(chǎn)品，覺得消費型的產(chǎn)品不劃算！可是事實真的是這樣嗎？今天我就來給各位好好講一講！

想要購買優(yōu)良的保險產(chǎn)品，去了解與保險有關(guān)的基礎(chǔ)知識就是第一件要做的事情，否則會被騙的哦：

一、消費型重疾險與返還型重疾險的對比

防止不公，學(xué)姐挑選了新定義下推出的兩款新的產(chǎn)品，大家可以看看對比圖：

百年人壽康惠保旗艦版2.0是一種消費型的重疾險產(chǎn)品，這種平安人壽福滿分20是返還型的重疾險產(chǎn)品，我們從保障內(nèi)容、賠付力度以及保費價格這幾個維度來進行比分析。

1、從保障內(nèi)容看

康惠保旗艦版2.0除覆蓋輕癥、中癥、重疾、前癥這些基礎(chǔ)保障之外，還包括身故、豁免以及惡性腫瘤的二次賠，使保障更加充分了，我們的保障要求基本上都可以得到滿足！

而福滿分20只有輕癥、重疾、豁免與身故責(zé)任，缺乏中癥，連基礎(chǔ)保障都不是特別全面。暫時不看康惠保旗艦版2.0獨有的前癥優(yōu)勢，讓我們先來說一下中癥。中癥的病情大于輕癥小于重疾，與重疾比較起來顯然更容易達到理賠標(biāo)準(zhǔn)，比輕癥拿到的理賠金更多，沒有中癥的保障，對我們會非常不利！

除此之外，惡性腫瘤的發(fā)病率可謂是很高的，一旦真的罹患癌癥有80%的可能會五年內(nèi)復(fù)發(fā)，但是如果重疾只能賠付一次的話，癌癥再次復(fù)發(fā)的費用，將不在保險公司的賠償范圍內(nèi)，有過理賠歷史和患癌史是不能購買新產(chǎn)品的，所以癌癥二次賠很推薦購買，這個保障福滿分20并沒有！

一些人覺得自己身體倍棒，附加惡性腫瘤二次賠不建議購買，這些想法相信大家看過下文應(yīng)該就會明白自己想的怎么樣了：

2、從賠付條件看

兩者拿重疾來對比，康惠保旗艦版2.0規(guī)定了60歲前頭一回得了重疾，能獲賠160%的保額，福滿分20能得到的賠付只有100%的保額，在同樣購買50萬保額的情況下，如果不幸罹患癌癥康惠保旗艦版2.0就可以賠付80萬，而福滿分20僅僅就賠50萬，大家都看得清誰虧誰賺了！

相對于確診輕癥，康惠保旗艦版2.0打底都能賠付40%保額，但是平安福滿分20僅有賠償20%保險金額，整整少了二分之一，差距看一眼就完全清楚明白！

如果有小伙伴正在考慮康惠保旗艦版2.0的話，那就快點開下面的測評文吧，它將告訴你更多與康惠保旗艦版2.0有關(guān)的內(nèi)容：

3、從保費對比看

30歲女性，有50萬的保額、要交30年，在保障到70歲的情況下，康惠保旗艦版2.0每年只要交4340元，而福滿分20需要繳納10959.6元！

30年的時間，康惠保旗艦版2.0的總保費為130200元，而福滿分20需要328788元！雖然福滿分20會返還保費，可是需要提高警惕的是，只有未發(fā)生過重疾理賠的情況下才能返還！假使符合重疾理賠的條件，拿到的保險金就不能與康惠保旗艦版2.0相提并論了，想退回保費也沒有辦法了！

除此之外，僅可返還100%已交保費，要明白一點30年所交的保費都不值錢了，那我們應(yīng)該優(yōu)先選擇投保一種消費型重疾險，把差價用于購買一份年金險或者其他理財產(chǎn)品，增值就會更多，不是更合算嗎？

大部分人偏喜愛返還型重疾險的理由，無非就是覺得投保消費型重疾險如果不出險保費就白交了，但事實并非如此，不信你們看下文：

二、消費型重疾險與返還型重疾險哪個更值得買？

返還型的重疾險除了具有保費返還這一個優(yōu)勢就沒有別的了，圈套真是數(shù)不勝數(shù)，不僅僅保障內(nèi)容非常少，況且整體賠付水平也很一般，假如將可以退還這一點去掉，在重疾險產(chǎn)品中都根本是不及格的水準(zhǔn)！而且保險費用開支比較高，只適合保費預(yù)算比較大的人群投保。

如果在保費的支出上是有限的話，消費型的重疾險是最好的選擇，對于我們來說，每年的繳費壓力就不會那么大了，并且保障效果更好，給我們?nèi)轿坏谋Ｗo！保險的本質(zhì)是保，我們千萬不能背離其保障的原始宗旨！

想不想要實惠、保障又好的產(chǎn)品榜單呢？學(xué)姐已經(jīng)幫大家整理好了，準(zhǔn)備投保的朋友可以看一看哦：

以上就是我對 "重疾險返還型相比消費型哪個優(yōu)秀"的圖文回答，望采納！

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