假如說你打算憑借年金險賺大錢，那不如做夢快一點。

自從國家對于年金險預(yù)定利率提出了不超過4.025%的要求之后，這類產(chǎn)品就是把財產(chǎn)穩(wěn)定下來的手段，和把錢存銀行區(qū)別不大。

甚至說有的產(chǎn)品的收益率，相較于銀行的定期利率來說差了很多。

那國壽鴻福至尊年金險（分紅型）的收益率占比百分之幾？是高還是低？我們來進(jìn)行初步了解。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很簡潔明了，包含兩部分：收益、身故保障，其中收益分為年金、生存金和滿期金三部分，具體我們就來觀察下圖：

我們先對鴻福至尊的保障內(nèi)容探討一番，了解一下它的優(yōu)勢是什么，劣勢又是什么。

優(yōu)勢：

1、繳費(fèi)期限靈活

鴻福至尊有三種繳費(fèi)方法，那就是3/5/10年交，我們可以依據(jù)自己的實際收入、未來規(guī)劃挑選出最適合自己的方式。

一般而言，繳費(fèi)期越長的產(chǎn)品做的越好，因為繳費(fèi)期越長，每年繳的保費(fèi)就會少很多，可能我們就不會很舍不得。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險的錢都是暫時沒什么大用處的錢，所以具體的繳納方式是什么，還是按照個人的選擇。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同需經(jīng)保險人同意后方可生效，且將所獲得的保險金轉(zhuǎn)換成另一種年金保險。

如果你在鴻福至尊保障到期后，還想獲得更好的收益、保障，就可以申請把保險金轉(zhuǎn)換成其他產(chǎn)品，不需要投保、審核等流程，真的很方便。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，僅僅退回已交保費(fèi)，相對于同類型產(chǎn)品而言，大部分都有額外賠或者?。ūＹM(fèi)、保額和現(xiàn)金價值的）較大者賠付。

對于家庭支柱來說，一旦不幸身故，家里的日常支出，孩子教育費(fèi) 房貸等都成為了一筆不小的開支 。

希望鴻福至尊的身故保障得到有效改進(jìn)，趕超其它產(chǎn)品。

不過我前面也提了一嘴，買年金險，主要還是看收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢相對來說就比較不重要了，重要的是它的收益率是怎么樣的。

二、鴻福至尊收益率曝光！

給大家舉個例子，就是30歲男性、10年交、年交保費(fèi)10萬元（基本保額為24820元），來計算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

測算之后我們可以知道鴻福至尊的IRR只有2%，還沒有達(dá)到銀行的定期利率（2.75%），即便鴻福至尊是復(fù)利增長，可是這都被遠(yuǎn)遠(yuǎn)甩在后面了。

比如有些年金險收益率高的，IRR能達(dá)到3%，甚至是4%，鴻福至尊真的拿不出手：

這時就有朋友納悶了：“你是不是哪里計算漏了，鴻福至尊的分紅難道就這點分紅？再說它還囊括了萬能賬戶！”

下面學(xué)姐就好好的講講~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅是指：以每年保險公司從公司的可支配盈余中，將抽取一部分分給保戶。

分紅保險的紅利分配主要來源于三個方面:死差和利差和費(fèi)差。

換種說法表達(dá)就是，當(dāng)然分紅險的紅利收益與保險公司的實際經(jīng)營額是相匹配的，上不封頂，但也有可能沒有紅利。

另外，分紅保險公司紅利和盈利收益是不透明的，這里面的小細(xì)節(jié)（賺多少，分多少，怎么分）這是由保險公司親自做決定的，這么說來的話，保險公司來紅利分配方面即是“運(yùn)動員”，也是“裁判員”

2、萬能賬戶

所謂萬能賬戶就是：保險公司返還給你的生存金（年金），要是不著急領(lǐng)取的話，可以把這筆資金放入萬能賬戶當(dāng)中去，實習(xí)它的一個增值。

萬能賬戶一般有三個收益利率，除了保底收益率之外還有兩個收益利率，分別是中檔利率和高檔利率。除了上述的內(nèi)容，一個保險公司還有它的實際結(jié)算利率。

這么看來，很對的萬能賬戶和新產(chǎn)品發(fā)出的時候，結(jié)算利率的話還是非常的高的，百分比也在5%左右，那么這個結(jié)算利率會一這樣不變的狀態(tài)嗎？不是的，它會跟著時間的改變而發(fā)生一定的下降，但最后的一個利率也會停留在3%-4%左右。

學(xué)姐為了幫大家躲開年金險的套路，將具體的避坑指南放在了文章末尾，大家可以來了解一下：

以上就是我對 "中國人壽鴻福至尊年金險是法定受益人"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！