謝邀！隨著越來越多的人加入相互寶，相互寶每年分攤的金額也蹭蹭往上漲，雖然這個漲幅并不是很大，但年復一年，用戶數(shù)量不停的在上漲，就會分攤掉越來越多的金額。

盡管相互寶之前答應，第一年個人分攤下來的錢在一百八十八元以內(nèi)，超過的那些，相互寶會自己承擔。

隨著時間的變化此前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭，極有可能會消失不見。

讓我們來說一說相互寶的實質(zhì)，來看看用戶們都有些什么需求吧。

趕時間的朋友，下面這篇文章可以閱讀一下：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要注重的是，相互寶是一種互助型保障計劃，所以并不屬于商業(yè)保險，簡單理解就是通過參與用戶籌錢，來對出險的用戶進行賠償。

假如參加相互寶保障計劃的有100萬人，出險了100人，總共需要的醫(yī)藥費是1千萬，協(xié)議規(guī)定還要加上10%的管理費100萬元，那么需要的錢分攤給100萬人，每人只需要11元。

在這種情況下，加入的用戶越多，分攤下來的錢從理論上來說是越少的，但考慮到有較多的用戶，出險的幾率就會更大，具體要分攤多少錢還是要具體計算。

經(jīng)過學姐的一系列研究看出，相互寶在重疾方面可以獲得最高30萬元，而在意外保障方面最高可以獲得100萬元。

這么看來，相互寶的優(yōu)勢就很明顯了，那就是費用便宜。

然而，相互寶沒有你們心目中那么便宜，因為用戶總量越來越多，病患人群的規(guī)模也隨之增加，個人所分攤的金額也變得越來越大。

而且，相互寶暗地里有十分多的貓膩，學姐即將在下面深入解釋。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們需要知道，商業(yè)保險無法被相互寶替代。因為相互保的規(guī)則經(jīng)常會變動，而它的保障能力也不是很穩(wěn)定。

接著，讓我們瞧瞧相互寶有什么缺點吧。

缺點一：不穩(wěn)定

假設(shè)用戶基數(shù)變少，或是平臺運營出險問題，可能會讓相互寶徹底消失，用戶出險后拿不到賠付金的可能性非常大。

另外，雖然容易購買到相互寶，這也導致了很多人“帶病投?！薄Ｓ脩魯?shù)量不停的上漲，出險幾率也隨之增大，這也會影響相互寶分攤賠付金的穩(wěn)定性。

就是說，在別人出險的時候我們還無法知道自己應該出多少錢。

對于帶病投保不熟悉的朋友，最好先來瀏覽一下下方的文章：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容變化取決于平臺的決策，這一點就能導致保障內(nèi)容有很高的不確定性。

因為相互寶并不是保險，保障內(nèi)容沒有白紙黑字地寫在合同上，平臺變化它都會隨之而產(chǎn)生變動。

假想一下，若你不幸患病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷了，那你該找誰去申訴呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

對于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險產(chǎn)品進行比較來說，相互寶只可以保障重疾，這一點保障內(nèi)容是達不到標準的。

市場上真正好的的重疾險產(chǎn)品，不僅涵蓋了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，還包含了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等保障內(nèi)容。

就拿癌癥來說，在眾多高發(fā)重疾之一，復發(fā)概率很高，若是癌癥的二次賠付金能夠作為應對風險的手段，完全治好這項疾病的概率就增大了。

癌癥二次賠的重要性不言而喻，對此有疑惑的朋友，建議確實需要先看看這篇測評文：

在相互寶連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少的情況下，又怎么能讓大家有更全面的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最高也就只有區(qū)區(qū)30萬，這點錢在抗擊風險時，是不可能更好的保護投保人。

顯而易見一場大病所花費的價錢是昂貴的，相互寶這么點保額，連用于重疾治療都很吃力的，何況還有后期身體治療恢復的費用、因不能工作的收入補償，相互寶能提供的幫助實在太少。

重疾險能按需挑選保額，這個可以看被保人的需求去選擇，相互保卻不行，因而說，相互寶是替代不了商業(yè)重疾險的。

保額的挑選對商業(yè)重疾險來說也是有路子的，不了解的的人可以看這里：

總之，相互寶還有許多要改進的地方，比起商業(yè)重疾險缺點還是明顯很多。如果你想要份穩(wěn)定的保障，那么你更適合去選擇商業(yè)保險。

以上就是我對 "支付寶的相互寶合同"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！