學(xué)姐最近看到很多朋友有這樣的困惑：

“學(xué)姐，社保是不是只需要交15年??？”

“學(xué)姐，社保我們都有交，可是交15年和20年的區(qū)別在哪呢？”

“學(xué)姐，我想等過(guò)了30歲以后再繳，因?yàn)槲覄倓偣ぷ鞑婚L(zhǎng)時(shí)間，而且工資又少，行嗎？”

大家是不是都覺(jué)得雖然社保很重要，但是買(mǎi)多了會(huì)虧的呀？？？

社保作為國(guó)家白給我們的福利，學(xué)姐自己都在想盡辦法薅，結(jié)果你們跟我說(shuō)“不是很想要”？？？

得嘞，今天學(xué)姐就來(lái)跟大家好好講講：社保讓你“賺了”多少錢(qián)？社保到底應(yīng)該交多久？

想知道社保里的這些彎彎繞繞，就跟小編一起了解下去吧。

社保讓你“賺了”多少錢(qián)？

“五險(xiǎn)一金”是指社保和住房公積金。我們來(lái)看它們有什么用處：

五險(xiǎn)一金的內(nèi)容包括六個(gè)方面：養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、共商、失業(yè)、住房，是一個(gè)國(guó)家給予我們十分全面的社會(huì)福利保障。

由于社保繳納的費(fèi)用占到了工資的20%，所以盡管公司替?zhèn)€人繳納部分，但依然有人覺(jué)得費(fèi)用太貴而不愿意繳納。

學(xué)姐只能告訴存在這種想法的人：你看到的只是第一層，而學(xué)姐看到的已經(jīng)是第五層了。

讓學(xué)姐幫你算算帳，你會(huì)發(fā)現(xiàn)社保這個(gè)東西，不會(huì)虧損還會(huì)受益。

先來(lái)看張圖：

關(guān)于我們每個(gè)人社保賬戶的費(fèi)用由我們自己和公司雙方來(lái)交。

即使不同地區(qū)在社保繳納比例上會(huì)有稍稍的不同，公司繳納的比例一般是個(gè)人繳納的兩倍，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于個(gè)人繳納比例，而且不管是在哪個(gè)地區(qū)都是如此。

我們假設(shè)A每月工資為10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見(jiàn)，社保賬戶中公司交的錢(qián)占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元，但千萬(wàn)不要覺(jué)得這筆錢(qián)很少，公司為了A這7980元的工資，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這可已經(jīng)快有到手工資的一倍了，如果你真的選擇只交15年社?；蛘?0歲之后再繳納的話，先不提沒(méi)有了保障，光是隱形的工資就白白損失了一大筆。

社保應(yīng)該交多久？在學(xué)姐看來(lái)最好是能交多久交多久。

我們一個(gè)一個(gè)來(lái)看：

產(chǎn)生這樣想法的原因無(wú)非是，大家對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳納規(guī)則和養(yǎng)老金的計(jì)算方式了解的不夠透徹。

繳納15年和25年的區(qū)別大家可能不太清楚，現(xiàn)在就由學(xué)姐我為你們揭秘：

以職工養(yǎng)老為例，我們列出其計(jì)算方式：

每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金：個(gè)人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎(chǔ)養(yǎng)老金

其中

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶余額÷計(jì)發(fā)月數(shù)

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（社會(huì)平均工資+本人指數(shù)化工資）÷2×繳費(fèi)年限×1%

......

計(jì)發(fā)月數(shù)=（人口平均壽命-退休年齡）×12

社會(huì)平均工資=退休時(shí)上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個(gè)人歷年每月繳費(fèi)工資]與[相應(yīng)年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

公式的復(fù)雜程度有點(diǎn)高，但是不影響我們直觀的看到，大家繳納的年限越長(zhǎng)，個(gè)人賬戶余額就越多，這樣的話到了退休時(shí)候每個(gè)月所領(lǐng)取的退休金就會(huì)更多。

現(xiàn)在我們假設(shè)A跟B在同一個(gè)城市上班，月薪都是6000，當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資也一直是6000，個(gè)人繳納養(yǎng)老金比例為8%，都工作到60歲退休（計(jì)發(fā)月數(shù)為139），A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險(xiǎn)，B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認(rèn)A和B從來(lái)沒(méi)漲過(guò)工資的情況下，計(jì)算得出：

A退休后每月能領(lǐng)1521.6元；B退休后每月能領(lǐng)2536元。

A能領(lǐng)到的退休金只有B的60%，這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù)，如果算上通貨膨脹跟工資漲幅，這個(gè)差距只會(huì)更大。

我們?cè)賮?lái)看一組對(duì)比：

事實(shí)上，我們無(wú)論是選A、B哪款，我們都可以在退休四年后把本金收回來(lái)。我們了解到由于B多繳納了10年養(yǎng)老險(xiǎn)，所以每個(gè)月多領(lǐng)1014.4元，因此1年多領(lǐng)1.2萬(wàn)元。

事實(shí)上，我們只要了解：養(yǎng)老保險(xiǎn)我們交的時(shí)間越長(zhǎng)，我們的養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金也會(huì)跟更多，當(dāng)然養(yǎng)老金也就更多。 

若是我們還年輕的時(shí)候貪圖我們幾百塊的工資的話，等到老了別的老人都還能跳廣場(chǎng)舞，至于你可能連交報(bào)名費(fèi)都困難，

{醫(yī)療險(xiǎn)社保交15年-13}而且它有著勝過(guò)其他商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的獨(dú)特之處：

醫(yī)保沒(méi)有較長(zhǎng)的等待期，當(dāng)月交費(fèi)次月就可以使用，但是醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)需要至少90天的等待期。

這就是醫(yī)保比商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)最厲害的地方。因?yàn)槿四觊L(zhǎng)后，容易患病，風(fēng)險(xiǎn)會(huì)很高。

這時(shí)候再來(lái)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)，可能是保費(fèi)很貴，也可能會(huì)直接拒保。購(gòu)買(mǎi)無(wú)門(mén)檻、繳費(fèi)低的醫(yī)保不香嗎？

假設(shè)你已經(jīng)3個(gè)月斷了繳費(fèi)，則持續(xù)繳納時(shí)間會(huì)成0，所以就會(huì)把保額變?yōu)樽畹停?/section>

（假設(shè)你只要在退休前繳夠25年，就算連續(xù)繳納時(shí)間變?yōu)榱?，也不?huì)影響合計(jì)繳納時(shí)間，那么即便是不連續(xù)的繳，也能夠獲得一輩子的保障）

生育保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)

{對(duì)于這三個(gè)險(xiǎn)種來(lái)說(shuō)，繳費(fèi)年限的影響不大，社保交15年-30}

  生育保險(xiǎn)

很明顯，這就是給生小孩的人提供的保障。如果你還不想生孩子，那么這個(gè)保險(xiǎn)就不是必須交的。

但是若生了小孩的話，生育險(xiǎn)提供報(bào)銷(xiāo)的費(fèi)用就比較多了，像生育醫(yī)療費(fèi)、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費(fèi)、節(jié)育手術(shù)費(fèi)等費(fèi)用都包含在報(bào)銷(xiāo)服務(wù)內(nèi)，產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）也包含在生育險(xiǎn)保障范圍內(nèi)。

如果是生育險(xiǎn)的話，我們是不需要交一分錢(qián)的，公司會(huì)替我們交，你只需要工作累積九個(gè)月或累計(jì)12個(gè)月以上，那么，這樣你就可以享受到生育險(xiǎn)給予我們報(bào)銷(xiāo)。而且，這樣的報(bào)銷(xiāo)相當(dāng)于我們不用花錢(qián)。

  失業(yè)保險(xiǎn)

雖然說(shuō)失業(yè)險(xiǎn)跟醫(yī)療險(xiǎn)是類(lèi)似的，都是繳費(fèi)時(shí)間越長(zhǎng)，失業(yè)后領(lǐng)取到的失業(yè)金就越多，能領(lǐng)的月數(shù)就越久。

但是失業(yè)險(xiǎn)在沒(méi)失業(yè)的時(shí)候用不上，就算失業(yè)了，領(lǐng)取條件也比較苛刻：

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險(xiǎn)至少一年；

? 非主觀性原因造成的失業(yè)（即個(gè)人辭職的不算）；

? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。

況且失業(yè)險(xiǎn)的作用并不是很大，因?yàn)槲覀兪I(yè)可能性很低。如果你已經(jīng)領(lǐng)了失業(yè)金的話，我的建議是不要這樣，因?yàn)槟氵@樣會(huì)被強(qiáng)制要求參加再就業(yè)培訓(xùn)……（還不如不領(lǐng)）

  工傷保險(xiǎn)

工傷保險(xiǎn)只要參保就能獲得保障，對(duì)繳納年限沒(méi)有要求，聲明一下工傷險(xiǎn)跟生育險(xiǎn)類(lèi)似，不需要交一分錢(qián)，公司會(huì)替我們?nèi)坷U納。

我們有什么原由對(duì)這樣一個(gè)類(lèi)似于國(guó)家免費(fèi)給予的保障說(shuō)拒絕呢？

住房公積金

住房公積金呢，可以買(mǎi)房、租房，還有裝修房，而且貸款的利息也超低，簡(jiǎn)直是國(guó)家終極白給羊毛。

公積金貸款額度的計(jì)算方式在不同地區(qū)都不一樣，例如廣州的計(jì)算方式為：

公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

如果你的貸款額度很小，那么很有可能是因?yàn)槟憬坏馁J款額度不夠多，不夠久。

假設(shè)我們需要兩百萬(wàn)，我們用公積金貸款100萬(wàn)，再用商業(yè)貸款貸款100萬(wàn)，并且30年還清，那么30年后，公積金會(huì)比商業(yè)貸款少還多少錢(qián)呢？

能省下204.9-156.7=48.2萬(wàn)的利息，你看，多香啊：）

不要因?yàn)檎嫉絺€(gè)人工資的5%～12%而覺(jué)得公積金繳納的額度大，但這筆錢(qián)其實(shí)一直都屬于我們，只是暫時(shí)由我們國(guó)家?guī)湾X(qián)強(qiáng)制為我們存起來(lái)了而已。

公積金貸款利息會(huì)比銀行貸款利息低很多，在我們貸款買(mǎi)房時(shí)，公積金利息更會(huì)低40%，公積金可以用于買(mǎi)房，并且公積金還可以用于租房，同時(shí)在滿足一定條件后可以把所有繳的利息與本金都提出來(lái)。

國(guó)家有多好，國(guó)家不但給我們提供了買(mǎi)房?jī)?yōu)惠，而且還一分錢(qián)都沒(méi)有收我們的。

總之，我們?cè)诮簧绫Ｉ弦欢ㄒ坏暮茫坏脑?，好好利用社?huì)主義為我們帶來(lái)的生活保障。

社保是我們生活的一部分保障，認(rèn)真上班，踏實(shí)努力，爭(zhēng)取在不久的將來(lái)就能步入小康，努力將自己的力量奉獻(xiàn)社會(huì)，完善自我目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)社會(huì)整體理想。

當(dāng)然了，有優(yōu)點(diǎn)自然就會(huì)有缺點(diǎn)。社會(huì)保險(xiǎn)確實(shí)會(huì)給我們帶來(lái)全面的社會(huì)保障，我們經(jīng)常會(huì)用到的有看病、買(mǎi)房和養(yǎng)老。

可是社保畢竟是一項(xiàng)全民福利，它只能提供一個(gè)基本保障，就好比它只能保證每個(gè)人都“有白粥喝”。

比如當(dāng)我們遇到需要?jiǎng)虞m幾十上百萬(wàn)的重疾時(shí)，醫(yī)保是很無(wú)力的；當(dāng)我們發(fā)生意外全殘甚至身故，工傷保險(xiǎn)給的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，也無(wú)法足以彌補(bǔ)損失。

要想喝到鮑翅粥，還得我們購(gòu)買(mǎi)保額更高，保障力度更大的商業(yè)保險(xiǎn)才行。

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以上就是我對(duì) "自由職業(yè)年交社保6000交15年"的圖文回答，望采納！

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