總結(jié)為：有充足的預(yù)算（有1萬(wàn)元左右），建議購(gòu)買(mǎi)常青樹(shù)少兒優(yōu)選；預(yù)算沒(méi)有超過(guò)3千元的朋友，j建議考慮入手其他產(chǎn)品。

常青樹(shù)少兒優(yōu)選是一款集合了幾種保險(xiǎn)的產(chǎn)品，它的主險(xiǎn)是兩全險(xiǎn)，附加險(xiǎn)是重疾險(xiǎn)，這樣會(huì)造成它的購(gòu)買(mǎi)費(fèi)用要比一般產(chǎn)品要多， 但是也有很多寶爸寶媽，發(fā)現(xiàn)常青樹(shù)少兒優(yōu)選會(huì)返還一部分錢(qián)，就堅(jiān)持給孩子買(mǎi)了，會(huì)這么想：到時(shí)候反正能返錢(qián)，不會(huì)虧本的。事實(shí)是真的嗎？下文我會(huì)給大家好好算算這筆賬，看看是如何走進(jìn)坑里的。

而且從保障內(nèi)容上來(lái)說(shuō)，常青樹(shù)少兒優(yōu)選的表現(xiàn)只能說(shuō)是平平無(wú)奇，在同類型產(chǎn)品中也不算有特色，我以前仔細(xì)分析過(guò)它的條款，好奇的小伙伴不要錯(cuò)過(guò)這篇：

一、華夏常青樹(shù)少兒優(yōu)選版保障內(nèi)容詳析

我們來(lái)看下常青樹(shù)少兒優(yōu)選版的保障圖，具體如下：

那我們先來(lái)看看它的主險(xiǎn)，兩全險(xiǎn)的相關(guān)知識(shí)吧。

常青樹(shù)少兒優(yōu)選版的兩全險(xiǎn)比較普通，有兩種方法可以把滿期的保險(xiǎn)金返還，身故/全殘保障也存在，有著平均水準(zhǔn)的賠付比例，沒(méi)什么不一樣的，就不說(shuō)的特別細(xì)致了，可以私聊我，說(shuō)明你的疑問(wèn)，或者在評(píng)論區(qū)留言，都會(huì)進(jìn)行解答。

學(xué)姐馬上就來(lái)測(cè)評(píng)一下這款常青樹(shù)少兒優(yōu)選版的附加險(xiǎn)——重疾險(xiǎn)。

1、重疾保障

常青樹(shù)少兒優(yōu)選版最高可以達(dá)到6次重疾賠償（分A、B、C、D、E、F共6組），兩次賠償中間的間隔時(shí)間為180天。

不過(guò)，上面6次賠的對(duì)象是不同組內(nèi)的疾病，例如老王頭一回得了A組里面的疾病，假使老王隔了180天后還得這個(gè)A組的疾病，常青樹(shù)少兒優(yōu)選版就不會(huì)給予理賠了，只不過(guò)是當(dāng)?shù)诙位嫉闹丶彩菍儆赽組或者其他組內(nèi)范圍的疾病時(shí)，才有獲得賠償?shù)臋C(jī)會(huì)。

有些人不禁要問(wèn)，同一種疾病既然不能多次賠付，那么還有必要投保這款產(chǎn)品嗎？針對(duì)這個(gè)問(wèn)題，我已經(jīng)進(jìn)行了具體剖析，感興趣的朋友戳這里：

2、中、輕癥保障

常青樹(shù)少兒優(yōu)選版的中輕癥都是處于市場(chǎng)的中間水平，難以發(fā)現(xiàn)特別之處，好在也沒(méi)有什么太大的短板。

排除基本保障，常青樹(shù)少兒優(yōu)選版還優(yōu)化擴(kuò)展了其他類型的兒童保障，例如特殊疾病保障、被保人豁免等一系列保障制度，都是非常不錯(cuò)的，令人贊不絕口，但美中不足的是它并不包含惡性腫瘤、心腦血管二次賠和投保人豁免保障這些內(nèi)容，就有點(diǎn)小瑕疵了。

如果僅看附加險(xiǎn)的保障內(nèi)容，還是可以接受的，表現(xiàn)并不算突出，但也沒(méi)什么貓膩，只是，兩全險(xiǎn)是常青樹(shù)少兒優(yōu)選版的主險(xiǎn)，這點(diǎn)做得可不太好。

二、華夏常青樹(shù)少兒優(yōu)選版能返錢(qián)？真的很坑人！

假如10歲男、30萬(wàn)保額、18年繳費(fèi)（附加30萬(wàn)、保終身的重疾險(xiǎn)），我們把“購(gòu)買(mǎi)主險(xiǎn)和不購(gòu)買(mǎi)主險(xiǎn)的收益率”來(lái)計(jì)算一下（這里只計(jì)算收益率，不考慮能不能單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)附加險(xiǎn)等情況）：

如果我們購(gòu)買(mǎi)主險(xiǎn)（兩全險(xiǎn)），每年要多繳3696元，累計(jì)繳了3696x18=66528元，在保障到期（即被保人年齡達(dá)到80歲）后，累計(jì)可獲得（返還已交保費(fèi)）142368元，這些看起來(lái)是不是非常多呢？我們現(xiàn)在就來(lái)算下保險(xiǎn)公司內(nèi)部的收益率(IRR):

我們也是可以看到，其IRR僅有1.24%，假設(shè)我們選擇把購(gòu)買(mǎi)出現(xiàn)的這筆錢(qián)（66528元）放到銀行里去存起來(lái)的話，收益率大于它，銀行定期利率此時(shí)都有2.75%了。

對(duì)于這部分內(nèi)容，大家理解起來(lái)可能相對(duì)困難一些（這其實(shí)是非常正常的，一旦大家都能看得出來(lái)，保險(xiǎn)公司還怎么賣(mài)產(chǎn)品），{如果你有不懂的地方，可以私聊我華夏少兒重疾險(xiǎn)-29}學(xué)姐會(huì)毫不保留的解答你們的問(wèn)題～

總體概括，學(xué)姐的建議是，常青樹(shù)少兒優(yōu)選版并不是適合大家的選擇，因?yàn)樗谋Ｕ掀胀?，能夠返還錢(qián)雖是它的優(yōu)點(diǎn)，但是它很坑是潛在事實(shí)。

要是你希望購(gòu)買(mǎi)到高性價(jià)比、全面保障的保險(xiǎn)產(chǎn)品，那么我整合的這幾款高性價(jià)比少兒重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，你可以考慮一下，價(jià)格方面都是很不錯(cuò)的產(chǎn)品：

以上就是我對(duì) "華夏的少兒重疾險(xiǎn)保障究竟行不行"的圖文回答，望采納！

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