鑫享人生(分紅型)，是前不久泰康人壽發(fā)布的一款年金險(xiǎn)，憑借著“即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”的特點(diǎn)，讓好些朋友都蠢蠢欲動(dòng)。

所以該款年金險(xiǎn)真的有那么優(yōu)秀嗎？

以下就給小伙伴們解析下該款產(chǎn)品，瞧一下這產(chǎn)品到底有啥優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)，收益又如何！

畢竟有許多朋友在保險(xiǎn)方面還是涉及不深，那么，你們還是去先看下以下的這篇文章：

一、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)保障大公開(kāi)！

關(guān)于產(chǎn)品保障圖，大家先看看：

根據(jù)保障圖中的信息可知，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的年金給付方式選擇空間很大，提供生存保險(xiǎn)金、養(yǎng)老保險(xiǎn)金、祝壽保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金四種年金給付方式。

撇開(kāi)這些還會(huì)提供身故保障、投保人豁免保障。

廢話少說(shuō)~很多人對(duì)這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)非常感興趣，現(xiàn)在為大家介紹一下！

>>亮點(diǎn)：

1、繳費(fèi)期限靈活

好在是，鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)對(duì)于繳費(fèi)期限的選擇給出了兩種方式，一種是躉交，另一種是年交。

躉交的交費(fèi)方式主要是一次性把保費(fèi)付清，主要針對(duì)的人群就是收入比較高，但是不太穩(wěn)定。

而年交，就是每年繳付保費(fèi)，能夠選擇這種方式的，一定要確保自己收入穩(wěn)定。

這也算是比較理想化的狀態(tài)，投保人能根據(jù)自己的實(shí)際現(xiàn)狀來(lái)選擇適合自己的繳費(fèi)期限，靈活性非常高~

還不清楚怎么樣的繳費(fèi)期限最恰當(dāng)？那就看看保險(xiǎn)專家的說(shuō)法：

2、保額遞增

如果鑫享人生的保額沒(méi)有發(fā)生遞增，那么被保人的年齡沒(méi)有到60周歲，這一點(diǎn)十分令人滿意！根據(jù)保障圖中的信息可知，養(yǎng)老保險(xiǎn)金和長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金的給付金額隨著60 周歲以后的基礎(chǔ)保額的增加而增加，如果基礎(chǔ)保額的基數(shù)增大，最終能夠當(dāng)?shù)绞种械哪杲鹌鋵?shí)也是隨著數(shù)的變大而不斷變多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)有投保人豁免保障，這樣的處理方式和設(shè)置流程十分人性化！

投保人豁免的概念該如何解釋？

如若投保人遭遇不幸，出現(xiàn)高殘/身故的情況，之后需要繳納的投保費(fèi)便可以免除，并且合同持續(xù)有效存在，

其實(shí)也是為了避免投保人身故/高殘后，假設(shè)被保人沒(méi)有收入，那么就會(huì)出現(xiàn)無(wú)力繳付保費(fèi)的情況。

給大家用個(gè)例子說(shuō)明一下：

30歲的小王，給自己的妻子小紅投保了一份鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)，10年期的保費(fèi)每年交10萬(wàn)。

假設(shè)在小王35周歲時(shí)因?yàn)橐馔馍砉?高殘的話，可以退免交后續(xù)5年的保費(fèi)，合同還是有效狀態(tài)，他的妻子每年可以領(lǐng)取到一定的年金，直到小紅年滿99周歲時(shí)的保單對(duì)應(yīng)周年日為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就十分高興，慣性思維都會(huì)覺(jué)得，只要有分紅可以領(lǐng)，那么年金險(xiǎn)也會(huì)特別高！

學(xué)姐忍不住想和大家說(shuō)的是，大家伙還是太年輕了點(diǎn)~

合同上會(huì)白紙黑字的寫清楚分紅具體可以領(lǐng)多少，根據(jù)下圖可以看出：

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)條款

學(xué)姐給大家整理一下條款的主要內(nèi)容具體有哪些：

不能保證一定會(huì)有紅利進(jìn)行分配，是否分配取決于分紅保險(xiǎn)實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況。

也就是說(shuō)，有可能有，也有可能沒(méi)有；

再然后，即便能得到分紅，分紅到底為多少也不好確定。如果按照條款，只有領(lǐng)取紅利通知書以后，才能知道當(dāng)年的紅利分配了多少。

結(jié)合上述所述，可以依照分紅來(lái)領(lǐng)取很多很多收益，可以形容成癩蛤蟆想吃天鵝肉！還是不要空想了~

關(guān)于分紅型保險(xiǎn)，里面還有很多暗藏的“坑”，大家快收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(xiǎn)(分紅型)的身故保險(xiǎn)金內(nèi)容是這樣的：

在80周歲前，如果已交保費(fèi)比現(xiàn)金價(jià)值大，那么就取已交保費(fèi)；

假如被保人80周歲后亡故，天啊，就沒(méi)有身故保險(xiǎn)金！一點(diǎn)都不大氣！

一般情況下，同類型的年金險(xiǎn)是能夠在身故保障設(shè)置上做到120%的賠付的，如今更好的年金險(xiǎn)甚而會(huì)是賠付160%的保額。

如果目標(biāo)是三四十歲的人，自己身上最大的重任就是家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任，所以，會(huì)給自己買身故賠付金很高的年金險(xiǎn)。

我們難以想象的是如果一個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)支柱不幸身故，經(jīng)濟(jì)危機(jī)會(huì)席卷整個(gè)家庭：小孩、老人的撫養(yǎng)問(wèn)題、房貸/車貸等債務(wù)問(wèn)題等等。

鑫享人生年金險(xiǎn)|（分紅型）對(duì)這方面的考慮稍顯欠缺，沒(méi)有做到為消費(fèi)者多做考慮！需要挨批了！

除了上面說(shuō)的這些問(wèn)題，鑫享人生年金險(xiǎn)（分紅型）還存在著一些小貓膩，由于篇幅有限，不做贅述，學(xué)姐把要告訴朋友們的信息都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說(shuō)，內(nèi)部收益率IRIR徹底決定了這款年金險(xiǎn)的好與壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。

通俗的說(shuō)，一款年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率IRR越增長(zhǎng)，相應(yīng)的這款年金險(xiǎn)的收益率也更加喜人。

那么，下面學(xué)姐就舉個(gè)例子，讓大家都能具體看到這個(gè)鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）！

例如，今年已經(jīng)30歲的小王購(gòu)買了鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型），每一年要繳的保費(fèi)是10萬(wàn)，繳費(fèi)5年，那么現(xiàn)在的基本保額累計(jì)為63600元。

生存保險(xiǎn)金：在投保之日起到小王59周歲，每年能夠領(lǐng)取基本保額的10%，就是6360元，作為能夠保證生存的保險(xiǎn)金。

養(yǎng)老保險(xiǎn)金：小王每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，但是只有在60~80周歲的時(shí)候，讓人驚喜的是，領(lǐng)取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，60周歲有6678元可拿，70周歲可拿11421元。

祝壽生存金：當(dāng)小王到了80歲時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)一次性還予之前所繳納的保費(fèi)，共計(jì)50萬(wàn)元。

長(zhǎng)壽保險(xiǎn)金：每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，是有年齡限制的，當(dāng)小王在81-99周歲的時(shí)候就可以，讓人驚喜的是，領(lǐng)取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，九十歲時(shí)可拿取28861元，接著九十九歲時(shí)可拿取44774元。

雖然看起來(lái)，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)年金領(lǐng)取的方式非常多樣，但是實(shí)際的收益卻不容樂(lè)觀。

不得不說(shuō)這個(gè)內(nèi)部收益率讓人很失望，當(dāng)小王80歲的時(shí)候才達(dá)到1.71%，保證期滿小王99歲時(shí)，內(nèi)部收益率才能達(dá)到2.59%！連銀行的定期利率（2.75%）都比不上！

現(xiàn)在好多年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益率IRR都能在3%以上，相比之下，鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)實(shí)在不明顯。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險(xiǎn)-62鑫享人生年金保險(xiǎn)(分紅型)雖然存在著亮點(diǎn)，}況且劣勢(shì)存在的很明顯。

更重要的就在于這款年金險(xiǎn)的收益不是很好，學(xué)姐還是建議大家在投保方面要更加謹(jǐn)慎一點(diǎn)。

對(duì)收益方面有所追求的朋友，可以看看學(xué)姐最近整理的幾款性價(jià)比高的年金險(xiǎn)產(chǎn)品：

以上就是我對(duì) "鑫享人生鑫享人生"的圖文回答，望采納！

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