謝邀！越來越多的人都進入了相互寶，同時相互寶分?jǐn)偟慕痤~也不斷地增加，雖然漲幅不是那么大吧，但是這年復(fù)一年，隨著用戶量越來越大，分?jǐn)偟慕痤~肯定漸漸的多了起來。

相互保之前雖然答應(yīng)，首年個人分?jǐn)偪偨痤~在188元以內(nèi)，超過的部分，會由相互寶自己買單。

隨著時間的推移此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭很可能會不存在。

讓我們來說一說相互寶的實質(zhì)，來看看用戶們都有些什么需求吧。

趕時間的朋友，下面這篇文章可以閱讀一下：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要重點關(guān)注的是，相互寶是一種互助型保障計劃，所以并不屬于商業(yè)保險，簡單理解就是通過參與用戶籌錢，來對出險的用戶進行賠償。

假設(shè)加入相互寶保障計劃的人數(shù)有100萬，其中有100人出險，總共需要1千萬醫(yī)藥費，還要加上協(xié)議規(guī)定的10%管理費，即100萬元，那么在100萬人分?jǐn)傔@筆錢的情況下，每人分?jǐn)傁聛硎?1元。

面對以上情況，參加的用戶越多，分?jǐn)偨o每個人的錢理論上會越少，但考慮到用戶比較多，出險的概率也會相應(yīng)的增加，還是需要具體計算每位用戶分?jǐn)傁聛淼慕痤~。

經(jīng)過學(xué)姐的觀察發(fā)現(xiàn)，相互寶在保障方面有著最高30萬元的重疾保障，還有100萬的意外保障。

從這我們可以知道，相互寶的一大優(yōu)點就顯現(xiàn)了，那就是十分便宜。

但是，相互寶實際上并不便宜，因為用戶總量越來越多，病患人群的規(guī)模也隨之增加，個人所分?jǐn)偟慕痤~也變得越來越大。

而且，相互寶還有很多大家不知道的秘密，學(xué)姐將在后文幫助各位分析更多內(nèi)容。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們一定得了解，相互寶不能用來代替商業(yè)保險。這是因為相互保的規(guī)則并不是一成不變的，保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們瞧瞧相互寶有什么缺點吧。

缺點一：不穩(wěn)定

假設(shè)用戶基數(shù)變少，或是平臺運營出險問題，相互寶就會面臨平臺倒閉的風(fēng)險，被保人出險后拿不到賠付金的可能性是相當(dāng)大的。

另外，雖然相互寶購買標(biāo)準(zhǔn)比較低，這也導(dǎo)致一些人生病了也買保險。用戶數(shù)量急劇增加，出險的概率也會隨之上升，這會對相互寶分?jǐn)傎r付款的穩(wěn)定性造成影響。

也等于說，我們不知道在別人出險的時候，自己要交多少錢。

不是很了解帶病投保的朋友，建議先看看這篇文章普及下相關(guān)知識點：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容的任何改變都是因為平臺的決策發(fā)生了變化，這也就導(dǎo)致了保障內(nèi)容不確定性很高。

由于相互寶是不屬于保險，保障內(nèi)容沒有白紙黑字地寫在合同上，它會隨時變動因為平臺隨時在變化。

設(shè)想下，如果你不幸患病，而相互寶又剛剛好把該病癥的保障撤銷了，那你找誰理論呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶只保障重疾，對比優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險來說，這一點保障內(nèi)容是不能夠達到標(biāo)準(zhǔn)的。

市場上真正好的的重疾險產(chǎn)品，不僅涵蓋了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且的包涵基礎(chǔ)保障內(nèi)容還有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等。

就拿癌癥來舉例子，在很多高發(fā)重疾中，復(fù)發(fā)概率是很大的，倘若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對風(fēng)險的措施，完全治好這項疾病的概率就變大了。

癌癥二次賠的重要性是不能用話語所描述的，有些小伙伴還有疑問的，建議先關(guān)注一下這篇測評文：

相互寶屬實連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少，又怎么能讓大家有更全面的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最高也就只有區(qū)區(qū)30萬，這點錢在風(fēng)險來臨那一刻，是不可能更好的保護投保人。

要知道治療一場大病可不是普通家庭能承受的，相互寶的保額，用于重疾治療都不夠，除此之外還有身體康復(fù)的費用、因誤工導(dǎo)致的收入補償，相互寶肯定是不具備這種能力的。

重疾險能按需挑選保額，這個主要看被保人的需求，然后按照意愿選擇，相互寶卻不行，所以說，相互寶是沒法替代商業(yè)重疾險的。

就商業(yè)重疾險來說，保額的挑選也是有學(xué)問的，不熟悉的朋友可以看這里：

總之，相互寶還有許多要改進的地方，比起商業(yè)重疾險缺點還是明顯很多。追求穩(wěn)定保障的小伙伴們，選擇商業(yè)保險會更好一些。

以上就是我對 "相互寶可靠嗎可以買嗎"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！