越來越多的年輕人學(xué)會(huì)了理財(cái)，增加自己的財(cái)富，而現(xiàn)今有非常多理財(cái)?shù)姆椒?，比如購買保險(xiǎn)里面的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，是可以理財(cái)?shù)摹?/p>

有些年紀(jì)大的人群就很困惑，難道投保年金險(xiǎn)這樣的方式，比把錢放到銀行里面還要安全嗎？穩(wěn)定的高收益是肯定到手的嗎？

銀行確實(shí)是一個(gè)很靠譜的地方，然而如今銀行沒有那么高的儲(chǔ)蓄利率，通過存錢來進(jìn)行財(cái)富增值其實(shí)也不能獲得多少收益。

那到底把錢用于投保年金險(xiǎn)好還是銀行好，學(xué)姐今天就跟大家聊一聊！

講解之前，不太了解保險(xiǎn)的朋友可以先點(diǎn)開這篇保險(xiǎn)知識(shí)匯總看看，方便更好的明白下文的內(nèi)容：

《超全！你想知道的保險(xiǎn)知識(shí)都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險(xiǎn)？年金險(xiǎn)有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，這會(huì)兒還沒正式開始分辨年金險(xiǎn)和銀行儲(chǔ)蓄到底哪一個(gè)更好，我們要先把年金險(xiǎn)了解透徹：

1、什么是年金險(xiǎn)？

年金險(xiǎn)身為一種理財(cái)型保險(xiǎn)，意思是指，投保人或被保險(xiǎn)人一次性或者按期限來交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人依據(jù)被保險(xiǎn)人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險(xiǎn)金，一直到被保險(xiǎn)人死去或保險(xiǎn)合同期到期。

根據(jù)上圖內(nèi)容，我們能夠找到理財(cái)資金的流向：

年金賬戶接收到投保人所交的費(fèi)用之后，在合同簽訂的期限里，年金賬戶會(huì)返還生存金，另外，保險(xiǎn)公司會(huì)分發(fā)一些金額隨機(jī)的分紅；

生存金及分紅正常而言會(huì)轉(zhuǎn)入萬能賬戶，由萬能賬戶按照復(fù)利的方法累計(jì)計(jì)算利息；

萬能賬戶，可以說是一個(gè)活期賬戶，可以隨時(shí)追加存入，也可以隨時(shí)提取資金，不過手續(xù)費(fèi)還在。

然而有的年金險(xiǎn)產(chǎn)品沒有分紅或者萬能賬戶，以至這些突出的特點(diǎn)，當(dāng)今市面上的年金險(xiǎn)已經(jīng)存在多種類型，下面表格當(dāng)中的這些年金險(xiǎn)學(xué)姐己經(jīng)對(duì)其進(jìn)行的大致分類，一共是4類：

上圖透露的信息有，年金險(xiǎn)真的比銀行儲(chǔ)蓄要復(fù)雜得多。

學(xué)姐整理的這份分類解說比以往更為詳細(xì)，朋友們可以前往這個(gè)文章進(jìn)行了解：

《分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)等這些理財(cái)險(xiǎn)有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險(xiǎn)的作用

既然年金險(xiǎn)如此復(fù)雜，那為什么仍有如此多的人想配置年金險(xiǎn)呢？

那么這里就要講一講年金險(xiǎn)的功能了：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育成本可是漸漸變高了，需要投入很多的資金，為了不讓孩子在起跑線上輸，家長們努力賺錢，也是希望給孩子更好的教育。

比方說小學(xué)，孩子不光是要上學(xué)，還需要參加各種補(bǔ)習(xí)班，彌補(bǔ)課堂上的不足，何況還有課堂外的興趣班，倘如只依靠是靠銀行儲(chǔ)蓄是吃不消的。

其實(shí)年金險(xiǎn)中有一個(gè)教育年金險(xiǎn)特別適合孩子，可以提前幫助規(guī)劃小朋友的教育基金，讓父母?jìng)兩僖稽c(diǎn)煩惱。

下面這篇內(nèi)容主要圍繞的就是教育金產(chǎn)品，想了解的朋友可以閱讀一下：

《家長必讀：教育金保險(xiǎn)有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

現(xiàn)在國家老年人口占總?cè)丝诘谋壤絹碓礁?，已?jīng)有不少年輕人在擔(dān)心自己的晚年生活了，想要年老之后擁有高水平的退休生活，就需要我們趁早打算了。

朋友們借著還有精力與此同時(shí)有負(fù)擔(dān)能力的前提下，早早給自己買一份養(yǎng)老年金險(xiǎn)，等到了退休就能得到不少的養(yǎng)老金。

（3）強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

買一份年金險(xiǎn)，也能幫我們建立一個(gè)良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣。

養(yǎng)老年金險(xiǎn)的作用就得以體現(xiàn)出來，而且購置年金保險(xiǎn)的門檻并不高，最便宜的年金險(xiǎn)一年只需5000元就能投保，對(duì)于普通的上班族來說，這也是能夠承受的。

（4）財(cái)富傳承

從高收入群體的視角，他們的收入往往是收入大于支出，假如將房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)留給后代，辦理繼承的手續(xù)可以說是很復(fù)雜的，并且被收取不菲的遺產(chǎn)稅的可能性很大，所以借由購買高額的年金險(xiǎn)的手段，如此一來能夠達(dá)到合理減少一些繳稅費(fèi)以及財(cái)富傳承的意愿。

朋友們一直看到這里，應(yīng)該有不少的小伙伴們贊同年金險(xiǎn)性價(jià)比高吧，要是有小伙伴想下手年金險(xiǎn)，切記要小心這幾點(diǎn)：

《學(xué)會(huì)這招，遠(yuǎn)離年金險(xiǎn)99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險(xiǎn)還是存錢到銀行哪個(gè)好？

那說了這么多，實(shí)際上年金險(xiǎn)有的很多功能銀行儲(chǔ)蓄也有，朋友們可能沒有能力分辨出哪種方式更優(yōu)秀？

所以下面的的對(duì)比，請(qǐng)大家耐心看完，

1、收益

當(dāng)前央行定期存款基準(zhǔn)利率如下：活期存款擁有0.35%的基準(zhǔn)利率，最高利率是2.75%的三年期定期存款基準(zhǔn)利率。

然而年金險(xiǎn)含有的最高預(yù)定利率是4.025%，大部分年金險(xiǎn)的預(yù)定利率也是高于2.75%的。

除此之外，可以附加萬能賬戶進(jìn)行復(fù)利增值的即年金保險(xiǎn)，一般萬能賬戶有1.75-3%左右的保底利率。

如果你目前打算添置一款高收益的年金險(xiǎn)，不用花時(shí)間找，學(xué)姐雙手奉上：

《想買高收益年金險(xiǎn)？這10款別再錯(cuò)過了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理保險(xiǎn)和銀行，兩者都具有很好的安全性。

你為保險(xiǎn)公司可能會(huì)倒閉而擔(dān)心，沒有必要操心，國家會(huì)讓其他的保險(xiǎn)公司接手管理，或者直接交付給銀保監(jiān)會(huì)，我們之前投保的保單依然有效。

不信，大伙可以看看這篇文章的實(shí)例，保證看完都不會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司存在什么顧慮：

《保險(xiǎn)公司被接管了，我買的保險(xiǎn)怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲(chǔ)蓄最高可挑5年定期，5年后本金和利息一起返還，可是如若中途急需用錢的話，可以直接去取出來，可是利率是以活期來算。

封閉期是年金險(xiǎn)都會(huì)設(shè)置的，最快把錢取出來也得5年時(shí)間，如果中途想要取出來，會(huì)有所損失，由于這個(gè)問題，有不少的保險(xiǎn)公司會(huì)在年金險(xiǎn)上設(shè)置保單貸款方式，方便我們的資金進(jìn)行短期周轉(zhuǎn)。

根據(jù)以上所說，跟銀行存錢相比投保年金險(xiǎn)更有利，安全性跟銀行沒有區(qū)別，銀行收益比它低。

但是，如果手頭不是很充裕，大家還是先把人身保障做充分是學(xué)姐的建議，關(guān)于理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品后一步考慮。

為什么要買保障型保險(xiǎn)呢，認(rèn)真瀏覽一下這篇文章就會(huì)懂了：

《為啥要買保障型保險(xiǎn)？不出險(xiǎn)錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對(duì) "閑錢選擇放銀行還是投年金險(xiǎn)"的圖文回答，望采納！

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