要問保險里非常人性化的條款有哪些，豁免當(dāng)仁不讓占據(jù)榜首，如果說發(fā)生保險事故并且是在合同生效以后，剩下的應(yīng)繳保費就可以免除了，但是合同的保障功能不會受到影響，合同依舊生效。那豁免在哪種情況才會有效呢？什么情況下豁免不能生效？購買附加豁免責(zé)任的保險需要注意什么呢？今天學(xué)姐就跟大家一起聊聊。

時間較趕的朋友，可以快速地瀏覽一下這篇較為精簡的科普文章：

一、豁免責(zé)任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，市面上大多重疾險產(chǎn)品不需要另外附加被保人豁免的責(zé)任，因為都包含在內(nèi)了，在繳費期內(nèi)，不管患輕癥、重癥還是身故、全殘，只要是豁免險規(guī)定的情況被被保人觸發(fā)時，投保人不用繳納后續(xù)保費的申請被保險公司批準(zhǔn)后就可以不用繳納了，保險合同的有效性和之前一致。

舉個例子，A先生給自己買了一份重疾險，在繳費10之后還有20年未繳，不幸患上了惡性腫瘤，提交相關(guān)證明材料，保險公司也通過了申請，就可以不用繳納剩下的20年保費，但是合同的保障功能不會受到影響。

2、投保人豁免

投保人也一樣，有概率能夠輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，但實際情況還是要根據(jù)產(chǎn)品條款的豁免設(shè)定來看。作為產(chǎn)品的附加選項，投保人豁免是需要大家另外繳費的，只有投保人做好健康告知才能附加投保人的豁免的保險，如果健康告知不通過無法選擇投保人豁免責(zé)任。

學(xué)姐精挑細選了十款性價比較高的重疾險產(chǎn)品，感興趣的可以看一下這些產(chǎn)品，對被保人與投保人豁免責(zé)任都相對友好：

二、豁免責(zé)任是否要附加

我們需要按照以下幾個方面來考慮購買長期或終身險時是否需要附加投保人豁免責(zé)任。

1、看附加責(zé)任后的定價是否可接受

要不要豁免選項，可以看豁免責(zé)任的價位再考慮，不同性別、年齡的投保人，保費的多少也是不一樣的，選了豁免責(zé)任按年繳費，費用在幾十到幾百元之間。如果價格在投保人的接受范圍之內(nèi)，最好是選擇投保人豁免責(zé)任，除之前的保險，你等于額外再買了一份保險。

2、為孩童投保

其次，如果父母作為投保人，在被保人沒有穩(wěn)定收入來源的情況下，每年支付保費的任務(wù)，就交到了父母身上，而身為父母的我們同樣具備一定的人身風(fēng)險系數(shù)，如輕癥，重疾，意外，身故等。所以，為了給子女足夠的保障，尤其是附加投保人豁免責(zé)任這一點是十分重要的。如果是單純的給自己購買保險，還能省下選擇投保人豁免的錢。

3、夫妻互相投保

其實現(xiàn)在很多人投保時都會選擇夫妻互保并添加豁免責(zé)任的方式，豁免選項在加上后，夫婦哪一方發(fā)現(xiàn)問題，豁免的是兩份保費，都不再繳納，避免了夫婦一方檢查出了問題還要對后續(xù)保費進行繳納的情況，保障了未來的一個繳費期間，這讓夫妻雙方互作投保人且附加豁免責(zé)任這一點顯得非常的實用。

學(xué)姐整理了一份關(guān)于夫妻互保的知識內(nèi)容科普，大家可以點擊閱讀下文來了解更多哦：

三、其他注意事項

1、附加豁免責(zé)任保費繳納期的選擇

在選擇附加豁免責(zé)任的保險繳費時間的時候，要避開短時間的，優(yōu)先選擇30年繳納費用的而不是20年，繳納時間增長就有利于減小保費壓力，并且在繳費期間，一旦被保人或者投保人不幸觸發(fā)豁免責(zé)任，后面的保費我們可以不用繳納了。

想了解關(guān)于繳費期怎么選擇的就看這篇文章，大家從自身角度來判斷：

2、保障責(zé)任不全的不需要附加

所有豁免責(zé)任目前包括的有重疾、中癥、輕癥、高殘、疾病終末期、身故，豁免的門檻和保障是成反比的，有些產(chǎn)品條款雖然具有投保人豁免選項，但是這類的保障責(zé)任是比較片面的，只有在投保人受到侵害，發(fā)生重疾或者身故的時候，才能觸發(fā)保費豁免并且較于市場上的附加豁免條款定價偏高，所以，各方面考慮不建議入手這類產(chǎn)品，可以對比投入定期險，花最少的錢買到最適合的保障。

3、投保人年紀越大，定價越貴

添加豁免責(zé)任相當(dāng)于保險公司額外承擔(dān)了一份風(fēng)險，附加豁免責(zé)任的價格與投保人年紀成正相關(guān)，所需繳納的總保費額度決定了投保人豁免的額度，并且這個額度變化的趨勢是逐年遞減。也就是說隨著時間的推移，投保人豁免力度將逐漸變?nèi)酢?/p>

考慮股價豁免責(zé)任之后所需繳納的費用數(shù)額是多少能更好地幫助我們購買長期險，加上總保費，會不會比主險的保額還要高,造成保費倒掛的局面？投保另一份保險可能更能發(fā)揮保險的杠桿作用。

獲得比較周全的保障不一定非常昂貴，這份投保的計劃來幫助大家：

在買保險期間，我們要仔細思考了各種情形后決定投保人是否附加責(zé)任，但不論哪一種狀況謹記我們的需要才是最重要的，找準(zhǔn)定位，讓投保人附加在它該有的位置上。

以上就是我對 "重疾險投保人豁免分類"的圖文回答，望采納！

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