在我國，老齡化是一個(gè)很現(xiàn)實(shí)的問題，迫切需要我們?nèi)?yīng)對。

因此，學(xué)姐也比較理解，私信里有很多年輕人咨詢年金險(xiǎn)的感受。前幾天，一個(gè)小伙伴要我測一測保險(xiǎn)巨頭——中國人壽旗下的鑫禧寶年金險(xiǎn)，測評結(jié)果今日我就揭曉，同時(shí)，也趁此機(jī)會把選年金險(xiǎn)的選擇事項(xiàng)和大家嘮幾句。

公布結(jié)果之前，學(xué)姐有一份福利先送給大家：

閑話少說，關(guān)于中國人壽鑫禧寶年金保險(xiǎn)，它的套路都有哪些，學(xué)姐現(xiàn)在就來扒一扒！

一、中國人壽鑫禧寶年金保險(xiǎn)有多少種領(lǐng)錢方式？案例分析！

關(guān)于中國人壽鑫禧寶年金保險(xiǎn)這款產(chǎn)品，學(xué)姐準(zhǔn)備了一張圖來幫助大家理解：

中國人壽鑫禧寶年金險(xiǎn)的產(chǎn)品形態(tài)有哪些，學(xué)姐簡單講一講：

1.投保年齡廣

首先，大家都能看到中國人壽鑫禧寶年金險(xiǎn)還是有很廣的投保年齡設(shè)置的，最高投保年齡為75周歲。

如今，隨著當(dāng)代人的年紀(jì)漸長，就算退休年齡提高也一點(diǎn)都不夸張了。俗話說年金險(xiǎn)“交得越多，領(lǐng)得越多”的特點(diǎn)實(shí)際上是存在的，在75歲的時(shí)候可以領(lǐng)取到最大的額度，若我們投資中國人壽鑫禧寶年金險(xiǎn)的話，自然到時(shí)領(lǐng)得就越多。

不過要注意，如果是75周歲投保的話，只有一個(gè)保障期限可選那就是選擇保10年。這樣會造成，老年人在購買后獲得的保額是不高的。

舉例來說每年都是買入10萬，75周歲老人投到140400元保額已是最高上限了，盡管條件相同，但是給到了60周歲的老人投入147900元的保額的權(quán)限！

由此我們也可以知道，保障期滿了以后，75周歲老人是拿不到多少呵護(hù)金的?？梢哉f，中國人壽鑫禧寶年金險(xiǎn)設(shè)置這么廣的投保年齡，我懷疑這是唱黑臉吧？

年金險(xiǎn)實(shí)用性是非常的不錯(cuò)的，但大家也還是要有一顆防備心，它坑起人來，可以說不認(rèn)人！所以呀為了避開那些陷阱，大家該多多學(xué)習(xí)一下：

2.提供4種年金領(lǐng)取方式

投保中國人壽鑫禧寶年金險(xiǎn)，能領(lǐng)到特別關(guān)愛金、年金、呵護(hù)金和身故保險(xiǎn)金。

當(dāng)然，由于鑫禧寶不是保終身的，能不能領(lǐng)到身故保險(xiǎn)金還得另說。

我們可以以它領(lǐng)錢的種類多 就能夠判斷中國人壽鑫禧寶年金的收益率就不錯(cuò)嗎？咱們也別先做任何決定，先來算算便知：

通過我的估算，此款中國人壽鑫禧寶年金保險(xiǎn)產(chǎn)品的獲益率的確是低的嚇人！僅僅1.87%。

IRR收益率可以看出一款產(chǎn)品的抗御通貨膨脹的能力，不過中國人壽鑫禧寶年金保險(xiǎn)的結(jié)果反映了形勢不太好。

大家要了解的是，市面上好的年金險(xiǎn)保險(xiǎn)，IRR收益率都是能2.7%，比方說這款泰康贏悅?cè)松?，同時(shí)還能提供保障到105周歲！對比一下，中國人壽鑫禧寶年金保險(xiǎn)這款產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)改進(jìn)一下～

由于篇幅有限，關(guān)于這款中國人壽鑫禧寶年金保險(xiǎn)的其他毛病，我把它歸納在這篇文章里了，感興趣的小伙伴一定要看看，避坑要緊啊：

中國人壽在所有保險(xiǎn)公司當(dāng)中算是一個(gè)大公司了，可以這看鑫禧寶年金保險(xiǎn)產(chǎn)品有點(diǎn)小家子氣了。

大家都希望能夠選到一款好的產(chǎn)品，當(dāng)然了，學(xué)姐也希望大家能夠得到一款好的產(chǎn)品，所以這里學(xué)姐給大家分享一些避坑的經(jīng)驗(yàn)！

二、當(dāng)我們選擇一款年金險(xiǎn)時(shí)，我們應(yīng)該看什么？

在挑選年金險(xiǎn)的時(shí)候，下面這幾點(diǎn)不可忽略：

1.越實(shí)用越好

這個(gè)地方的重心是回本時(shí)間與領(lǐng)取方法。

回本時(shí)間，即返還的錢和保費(fèi)相抵消的時(shí)間。因此，當(dāng)然是盡早返本越開心阿，誰不希望早回本呢，早回本就代表著錢生錢的能力非常的強(qiáng)大。

同是保障20年，一個(gè)用5年回本和一個(gè)用15年回本的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，差距是很明顯的哦~

銀保監(jiān)會在2017年對類似情況作出規(guī)定，“5年之內(nèi)年金險(xiǎn)不能反還的，但5年后還回去的金額是不能超過20%”，可以看出，5年后就可以返還的產(chǎn)品才是優(yōu)秀的年金險(xiǎn)產(chǎn)品。

領(lǐng)取方式越多樣越好。舉個(gè)例子，目前有兩種教育金方式，首先是在小學(xué)到大學(xué)返還的，因此另外還有就是創(chuàng)業(yè)階段，結(jié)婚階段等所返還的，兩個(gè)你選哪種？

盡管中國人壽鑫禧寶年金保險(xiǎn)提供多元化的領(lǐng)取形式，可是遺憾的是，它的保障時(shí)間確實(shí)不長。年金險(xiǎn)本質(zhì)上指的是活幾歲領(lǐng)幾歲的錢，但是保障時(shí)間是那么的短，無論領(lǐng)取方法有幾種，也避免不了收益低的結(jié)局。

想要尋覓高收益年金？真的是件容易事！以下這份保單，一定是對你們有用的：

2.有萬能賬戶會更好

對于年金險(xiǎn)，有一部分有為大家準(zhǔn)備一個(gè)復(fù)利賬戶，讓不急著用錢的人可以把返還金放進(jìn)去，繼續(xù)利滾利。

關(guān)于利滾利的利率，這是你們需要注重的點(diǎn)。注意的原因就在于某些賬戶是萬能賬戶，僅此這樣將錢投入其中過后會減掉一部分保障費(fèi)，之后才會算進(jìn)用于計(jì)息的本金，為了能防止出現(xiàn)你賺到的收益沒有保障費(fèi)多，所以才在乎利率的多少。

萬能賬戶都會給保底的收益率，這個(gè)意思就是會保證一定的收益率。但是一些業(yè)務(wù)員在跟你說的時(shí)候想要提高單子的成功率，用5%的結(jié)單利率充當(dāng)1.75%的保底利率。所以朋友們一定不能掉以輕心！

針對萬能賬戶的問題，學(xué)姐也做過一些研究，萬能賬戶有多全面呢？打算了解的小伙伴，可別錯(cuò)過這趟車呀：

學(xué)姐總結(jié)：

這款中國人壽鑫禧寶年金保險(xiǎn)產(chǎn)品的回報(bào)率實(shí)在是讓人無法接受。果然還是挑選保障時(shí)間長的年金險(xiǎn)好，時(shí)間越久價(jià)值越大。

中國人壽鑫福寶年金保險(xiǎn)的短期產(chǎn)品有很多缺陷。支付寶里面有一個(gè)小金豬定期年金，我買這個(gè)得到的收益都比它高！一定要經(jīng)過深思熟慮再投資購買它！

以上就是我對 "中國人壽鑫禧寶尊享版年金險(xiǎn)返還嗎"的圖文回答，望采納！

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