銀保監(jiān)會在去年的時候，就已經(jīng)下調(diào)了人身保險的預(yù)定利率，從4.025%降低到3.5%，預(yù)定利率的下調(diào)，這也意味著收益會減少。目前來看，富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險收益率基本在3.39%左右，畢竟和3.5%相差的不大，這么看來收益也不錯。但條款會不會坑人，我們要試探一下！

對頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險測評之前，先對市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險有個大致了解：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金屬于重疾險類型的產(chǎn)品，承保機構(gòu)是富德生命人壽，保障期限上可以選擇為保障終身，也是可以選擇為保障55歲/60歲。

一次性領(lǐng)取基本保額也行，按月領(lǐng)取基本保額也行，為客戶配置靈活的選擇空間。不僅如此，領(lǐng)取時間等于我們法定退休的時間，這就是起到了無縫連接作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金配置有養(yǎng)老、身故的保障內(nèi)容以及保單貸款的權(quán)益，下面就來剖析一番它能領(lǐng)取多少錢，瞧瞧這個水平能否達到各位的預(yù)期。

（1）養(yǎng)老年金

當(dāng)女性的年齡到了55歲之后，男性的年齡到了60歲之后，就允許開始領(lǐng)取頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，選擇時可以選擇按月領(lǐng)取，也可以選擇一次性領(lǐng)取。那樣的話，到底能領(lǐng)取到多少呢？接下來學(xué)姐打個比方，30歲的周先生每年在保費上的支出達到了21600元，十年所繳納的總額為21600元，總保額為469740元。喜歡一次性領(lǐng)取的，可以在60歲之后，全部保額都領(lǐng)取回來。

若是按照月領(lǐng)的話，可能會復(fù)雜一些，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金以每個月1萬元的金額固定領(lǐng)取，女性男性并不相同數(shù)額，可以看下表，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外，如果選擇按月領(lǐng)取，則可以保證領(lǐng)取20年的，如若不幸身故，沒領(lǐng)夠二十年，家屬有資格得到期間剩下的生存年金。如果超過20年，被保人活多久領(lǐng)多久，在去世后，那就不再給付家屬生存金了。

（2）身故保險金

保險是涵蓋身故保障責(zé)任的，要是被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就不幸離世，保險公司會返還給大家全部的保費，但是如果保單的現(xiàn)金價值要是比保費還貴的話，那么就用返還現(xiàn)金價值的方式賠償。保費和保單現(xiàn)金價值孰高擇誰返還，選擇價最高的那個，不讓消費者吃虧。

（3）保單貸款

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險還有一個特別的功能即保單貸款，但一般都在80%的保單現(xiàn)金價值范圍內(nèi)，需要資金周轉(zhuǎn)的時候可以拿來救急。

假若想要獲得穩(wěn)穩(wěn)的幸福，頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險是個好選項。但想要搏得更高的收益，最好入手含有萬能賬戶的保險，學(xué)姐分析完的這些性價比高的產(chǎn)品，你們可以瀏覽一下：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的選擇比較艱難，下面分享的是許多小伙伴在選擇年金險的時候常見的誤區(qū)，你們可別踩坑了。

1、只看高收益

很多人給客戶演示的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是采取最高檔利率 6.0%進行演示，以此來滿足客戶想獲得高收益的心理。其實，年金險提供的是安全穩(wěn)定保底的收益，再來考慮如何實現(xiàn)收益的最大化。少了這一前提 ，夸大的收益也只是鏡花水月。

去年這家公司能夠達到如此高水平的收益，但是今年在多重因素聯(lián)合之下，收益率水平可能達不到去年的高水平，這是正?，F(xiàn)象。

學(xué)姐帶來了一款很出色的產(chǎn)品，收益比較好，且獲得錢的速度也快，大家可以看看：

2、只看大公司

在高收益演示的基礎(chǔ)上，加上“大公司”的品牌，就可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么 高利率結(jié)算給你”。沒有任何一家公司敢做出這種承諾，尤其今年利率下行經(jīng)濟形勢下。保險產(chǎn)品的最終情況來自于合同條款，合同里先看保底利率是多少，再看現(xiàn)行結(jié)算利率。

要是非要去看保險公司才能夠選擇是不是可投保，我們也不能光看牌子，更要看以下這幾點才能進一步判斷保險公司究竟是好是壞：

3、只看短期收益

年金其實就是表示鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，你們不能只看短期的收益高就購置，特別就是養(yǎng)老保險，就需要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。若是后期拿到的額度不多，幾乎很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

關(guān)于購買年金險更多的干貨知識盡在下文，感興趣的朋友不妨看看：

養(yǎng)老保險是長期險中的一種，購買的時候一定要選擇適合自己狀況的產(chǎn)品，假如說后期想要退保，就會有很大的損失，如果現(xiàn)階段資金周轉(zhuǎn)困難，可以先把年金險投保計劃放到一邊。

以上就是我對 "富德生命頤養(yǎng)天年是長期型保險嗎"的圖文回答，望采納！

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