乙肝攜帶者最多的國家是中國，大約有一億的患者患有乙肝。據(jù)科學研究數(shù)據(jù)表明，我國80%得肝癌者是乙肝攜帶者，也說明乙肝攜帶者患癌癥是高風險的，這也就是大多數(shù)商業(yè)保險對乙肝攜帶者有一些限制的其中一個原因。

雖然說患有乙肝的患者比身體健康的人購買保險更不容易，可不一定買不了，這一點無須擔心。

有不少人問我，除了乙肝之外，患有其它類型的疾病能否投保？那么帶病如何正確投保？學姐為大家整理好了：

乙肝攜帶投保有講究！當你真正了解乙肝攜帶者，會發(fā)現(xiàn)其實他們投保并不難，今天為大家?guī)淼脑掝}是如何讓乙肝患者們正確投保！

一. 乙肝的基本概念及分類剛才學姐說患乙肝不難買保險可不是空穴來風，畢竟乙肝和其他慢病一樣有多重情況，大家要正確了解乙肝的種類和目前的健康狀況再來決定如何投保。

還有，帶病投保也需要一定的竅門，大家想順利帶病投保的話，學姐可以給大家提供更專業(yè)的指導哦:

1. “乙肝”到底是什么？

在醫(yī)學上，乙肝攜帶者，大三陽，小三陽還有乙型肝炎都叫做乙肝。

2. 判斷健康狀況

別看名字相近，但乙肝病毒攜帶者和肝炎（乙型）可是有天壤之別！所以投保的結果自然也不一樣。在投保之前，大家可以按照以下路徑判斷自己的健康狀況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學上一般通過肝功能五項指標，判斷是否為肝炎：

因為肝炎有很大可能進展為肝癌，因此不少商業(yè)保險對肝炎的門檻很高。肝炎患者如不幸確診，就很難再投保了。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強。

但如果只是乙肝病毒攜帶者就不一樣了，很多保險對攜帶者沒有什么要求，相比乙肝病毒攜帶者而言選擇多了不少。大小三陽的患者該如何選擇？因為大小三陽患者一旦受到乙肝病毒的攻擊，很容易變成“乙型肝炎”，

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險？

帶病投保最難過的一關就是核保了，乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎這三個指標健康告知在進行核保時非常重要，針對于肝臟方面的核保主要就是看健康告知。

針對病情的不同程度，各個險種的投保情況都有所不同。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險＜壽險＜重疾險＜醫(yī)療險。學姐會詳細給大家介紹，有需要的朋友們要自己閱讀哦！

1. 重疾險

重疾險屬于健康保險，是基礎保障產(chǎn)品之一，就是保障那些一但發(fā)生會給整個家庭帶來沉重經(jīng)濟負擔的風險，當滿足合同約定條件時保險公司按合同約定給付額給付保險金的保險就叫做給付性保險，而重疾險就屬于其中一種。所以一次性就能夠幫解決患大病無處借錢，沒有工作的現(xiàn)實問題。

重疾險的健康告知會有一定限制，具體根據(jù)乙肝類型來分析:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費可?；蛘咧苯泳鼙５?。

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費投保，或者保障除了大三陽以外的責任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了，市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險的保障了。

那是不是患病的朋友無法買重疾險了？不如看看學姐為大家找到的幾款告知寬松的重疾險:

2. 醫(yī)療險

何為醫(yī)療險？醫(yī)療險也是一種很好的保障，比如生病，發(fā)生意外都可以幫助我們承擔一部分的治療費用。{并且它對于社保無法進行報銷的部分進行補充報銷。

醫(yī)療險的健康告知門檻很高?？赐陥D，患有大小三陽、肝炎一類的患者投保醫(yī)療險是真的比較困難；乙肝病毒攜帶者投保機會要大于以上幾種類型，但是基本都是排斥的。

如果乙肝攜帶者投保醫(yī)療險相對來說還是比較難的。

3. 意外險

意外險承保的風險是意外傷害。就是以外來的、突發(fā)的、非本意的客觀事件為直接且單獨的原因致使身體受到的傷害。那么不同的情況是怎么理賠的呢？如果是發(fā)生意外身故或者意外傷殘是可以給付型賠償?shù)模欢馔忉t(yī)療產(chǎn)生的費用可以向保險公司報銷。

意外險跟重疾險、醫(yī)療險和壽險比較起來，亮點在于，意外險的投保是最輕松的，而且限制也沒那么多，它可以直接購買，不需要健康告知，所以乙肝攜帶者也是可以購買意外險的，這一點非常好！

針對于市面上十分優(yōu)秀的意外險學姐做了一些評測，大家可以參考參考，還在為攜帶乙肝不能投保煩惱嗎？那就購買它吧：

4. 壽險

購買壽險的作用在于，如果保障期間全殘或身故了，是可以得到賠償?shù)?，對于有較多家庭經(jīng)濟責任和負擔的人來說是很有幫助的，是一份讓你無后顧之憂的保障。

僅乙肝病毒攜帶、小三陽的朋友們也不要擔心，現(xiàn)在市面上大部分的壽險產(chǎn)品也是可以以標準體投保的，但是保費這一塊，部分產(chǎn)品是會增加的；大三陽和肝炎的患者就很難購買壽險了，因為病情較為嚴重很容易被拒保。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點？

1.健康告知

產(chǎn)品的健康告知保險公司是會不定期調整的，所以可以隨時關注一下保險的最新情況，患病人員的健康告知指標決定于保險公司是否愿意為你保障，所以要重點關注。

其次，在選擇產(chǎn)品時，建議盡量選擇健康告知較為寬松的產(chǎn)品，因為寬松的健康告知，可以提高核保的通過率。學姐建議帶病投保的朋友們，一定要注意這一點！

最后，健康告知在投保時一定要真實的告知，如果健康告知中有所隱瞞，保險公司是可以以“未如實告知健康實情”的理由拒絕理賠的。

2. 申請多樣化

乙肝病毒攜帶者如果覺得線下核保效率不高，不如試試線上核保，兩者同時進行也未嘗不可。

線上核保非?？煽?，比線下審核要快，按提示一步步操作就行了。然后會看到智能核保的選項，進行選擇，就可以出現(xiàn)核保結果了，核保記錄也會自動刪除的?？梢酝耆刨囍悄芎吮?，不需要擔心在保險公司留下是否患病的信息，設計的非常人性化。當然在一家公司智能核保沒有通過也沒關系，可以換一家，為大家考慮的很全面。

線下、線上同時進行投保，也就提高了投保的成功率。然后在這些范圍內選出結果最好的公司進行投保。

因為一定環(huán)境的影響，說起線上投保都還不太了解，一說起網(wǎng)上買保險就有些不放心。線上的不靠譜？看看這篇文章你還會這么想嗎？可以幫助你更好的選擇線上保險還是線下保險：

學姐總結：

乙肝攜帶者投保一定要對自己的身體狀況再次進行全面了解，嚴格依照健康告知進行投保：一定要看看是不是屬于健康告知寬松的重疾險，不要忘了上述提到的線上、線下提到的多范圍投保哦！

所以，朋友們，現(xiàn)在的設計非常合理便捷，乙肝攜帶的小伙伴也無須擔心。不要以為了保險，就可以不好好愛惜身體。大家日常也要注意身體健康哦！

以上就是我對 "乙型病毒性肝炎病人怎樣買商業(yè)醫(yī)療險"的圖文回答，望采納！

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