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車險交強(qiáng)險和三者險的區(qū)別

提問：素顏淺笑分類：第三者責(zé)任險2

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險-秀秀

第三責(zé)任險是車主們常談的車險之一，大多數(shù)人都知道它是賠償交通事故中第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)損失的。

日常生活中，不少車主都對第三者責(zé)任險有疑惑，例如：包涵三者險多少錢？保額需要買多少?三者險和交強(qiáng)險之間的關(guān)系還不太明白。

疑問一：三者險是什么？保什么？

疑問二：三者險中的第一者、第二者是誰?

疑問三：三者險保費(fèi)多少？

疑問四：三者險買30萬好還是100萬好？

疑問五：買了交強(qiáng)險，還需要買三者險嗎？

疑問六：只有交強(qiáng)險和三者險，怎么賠？

疑問七：三者險購買過程中要注意什么？

大家的疑惑現(xiàn)在學(xué)姐為大家解答！

①三者險是什么？保什么?

三者險、三責(zé)險、又叫第三者責(zé)任險，一個險種的保險名字不同就容易讓人們迷惑，全稱為機(jī)動車第三者責(zé)任保險。

官方定義：保障被保險機(jī)動車發(fā)生意外事故時造成第三方人身傷亡或財產(chǎn)損失的賠償責(zé)任（不包括被保險機(jī)動車本車車上人員及被保險人），賠償約定保險金額范圍內(nèi)對第三者的損失超出交強(qiáng)險、且除去免賠率的部分。

簡單來說，就是就是你購買了三者險后，不怕一萬就怕哪一天你在路上與別人發(fā)生交通事故，后續(xù)事故招致的車輛修理費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)用、其它財產(chǎn)損失等保險公司會全部承擔(dān)。

三者賠的對象是第三方，和自己沒有任何關(guān)系。

舉個簡單例子:某天小明開車不小心撞了一輛賓利，價值上千萬，那么盡管只是撞壞保險杠也需要賠付將近40多萬元。交強(qiáng)險只能用來賠付一部分，另外還可以用第三者責(zé)任險來賠付。

②三者險中的第一者、第二者是什么？

保險公司是第一者，被保險車輛是第二者。

因被保險車輛發(fā)生意外事故，遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失的人，就是第三者。

“第三者”不包括以下的內(nèi)容：

被保險車輛上的所有人員（不管是司機(jī)還是乘客）及財產(chǎn)，包括在車輛行駛中或車輛未停穩(wěn)時非正常下車的人。

下面的選項(xiàng)中，有屬于是“三責(zé)險”里規(guī)定的“第三者”的嗎？

——坐在副駕駛的女朋友和坐在后座的狗；

我可以很確定的告訴你：不是！

③三者險保費(fèi)多少？

第三者責(zé)任險的保費(fèi)=基準(zhǔn)純風(fēng)險保費(fèi)/（1 - 附加費(fèi)用率）*優(yōu)惠系數(shù)。其中基準(zhǔn)純風(fēng)險保費(fèi)跟機(jī)動車車輛使用性質(zhì)、車輛種類和責(zé)任限額相關(guān)，以廣東為例：

第三責(zé)任險屬于商業(yè)險，跟交強(qiáng)險不同，優(yōu)惠系數(shù)=無賠款優(yōu)待系數(shù)×自主核保系數(shù)×自主渠道系數(shù)，大多數(shù)情況下每個公司是一樣的，但是也不是絕對，具體所要賠付的內(nèi)容以及具體價格會由保險公司提供。

④三者險保30萬好還是100萬好？

三者險保30萬是什么意思？所謂第三者責(zé)任險30萬是指：因?yàn)槟汩_車給第三方造成的直接損失沒有超過30萬，由保險公司代替車主進(jìn)行賠付。

舉個易懂的例子，某天你開車，有個路人被你撞了，情況不太樂觀，上住院看花了30萬，交強(qiáng)險很明顯不夠賠，因?yàn)樵谟胸?zé)任的情況下交強(qiáng)險最高才賠付12.2萬，這時候你投保的三者險就會見效了，額度有30萬，交強(qiáng)險賠不了的部分保險公司就幫你賠了。

然后還要解決一個問題，就是買多少保額的三者險最劃算？30萬？50萬？100萬？買少了怕不夠，買多了怕浪費(fèi)錢？

其實(shí)，沒有那么難抉擇，一看你的經(jīng)濟(jì)條件。

如果有一定的經(jīng)濟(jì)條件，又住在北上廣這樣的一線城市，畢竟遇到豪車的機(jī)會更大，最好還是購買保額100萬以上的。多交幾百元的作用，會讓你在發(fā)生交通事故的時候獲得翻倍的賠償，那能把大部分經(jīng)濟(jì)損失轉(zhuǎn)變到保險公司的身上。

同時又能通過本地的經(jīng)濟(jì)狀況來決定額度。如果你生活在三四線小城市或小城鎮(zhèn)，交通沒那么擁堵，且經(jīng)濟(jì)水平?jīng)]那么高，50萬額度還是可以考慮的。

綜上，第三者責(zé)任險保額建議投保100萬，最低也要50萬起步！

如果位于生活水平條件和經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r好的一線城市，最好在100萬以上再增額。

⑤買了交強(qiáng)險還需要買三者險嗎？

三者險與交強(qiáng)險的保障范圍大致相同，都是賠償交通事故中第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)損失的。

僅僅是交強(qiáng)險作為國家強(qiáng)制險，沒有投保交強(qiáng)險車子上不了路的。而三者險是一種自愿投保的險種，不具有強(qiáng)制性。

而交強(qiáng)險和三者險保障范圍方面是不同的，交強(qiáng)險不足的，用商業(yè)三者險來沖抵，一般建議購買，理由如下：

若發(fā)生交通事故，交強(qiáng)險的賠償額度有很大限制：

事故無責(zé)任的最多只賠1.21萬元暫且不說，作為事故的責(zé)任方，12.2萬根本不夠賠！

給朋友們講一個真實(shí)案例：夏先生不久前剛買了愛車，覺得三者險和交強(qiáng)險的保障責(zé)任一樣，車主不想買一樣的車險，而自己身上的錢又不多，就只買了交強(qiáng)險。

剛剛，夏先生不幸引起了情節(jié)比較嚴(yán)重的事故人受傷另外還擔(dān)負(fù)全部責(zé)任，當(dāng)保險補(bǔ)償下來，自己本身還要補(bǔ)貼3萬元方可把這件事故處理清楚。有些車主購買的保險險種不包括三者險，當(dāng)交強(qiáng)險不夠賠償事故損失的時候，那多出來的損失就只能由車主自己承擔(dān)了。

言而總之，因?yàn)闆]有人能夠保證開車出意外不會發(fā)生在自己身上，所以買三者險的必要性還是非常強(qiáng)的，這樣的情形下，買一份三者險是對自己最好的保障，這也是一種對他人負(fù)責(zé)任的行為。

⑥只有交強(qiáng)險和三者險怎么賠？

交強(qiáng)險和三者險的賠付邏輯是這樣的：先由交強(qiáng)險賠付，再計算事故責(zé)任比例，確定三者險的賠付金額。

舉個栗子：

劉小姐和夏先生兩車相撞，夏先生主責(zé)，劉小姐次責(zé)，其中夏先生損失60000元，劉小姐損失50000元，請問夏先生怎么賠？

1、夏先生一共需賠付2000+（50000-2000）×70%=35600元

2、夏先生通過交強(qiáng)險賠付2000元

3、夏先生三者險賠償（50000-2000）*70%=33600元

4、夏先生一共賠付了2000+33600=35600元，需自行承擔(dān)的部分0元。

總之，第三方受害人的損失可以通過第三責(zé)任險和交強(qiáng)險同時參保的形式來獲得最大限度的彌補(bǔ)，同時，就能給車輛所有者在經(jīng)濟(jì)壓力上減負(fù)。

⑦三者險購買過程中要注意什么？

這里我就給大家分析一下，避免車主自身缺乏對商業(yè)險中三者險的保障范圍的認(rèn)知而引發(fā)糾紛的這種麻煩。