官方報導(dǎo)：2021年養(yǎng)老金將會上調(diào)，那么將迎來養(yǎng)老金17連漲！

2020年4月17日我國養(yǎng)老金實(shí)現(xiàn)了連續(xù)16年上漲，漲幅為5%，那今年不出意外的話，養(yǎng)老金的漲幅應(yīng)該在3%—5%之間。

隨著退休年齡的推遲，養(yǎng)老金的領(lǐng)取不在局限于社保，商業(yè)養(yǎng)老保險深得人們喜愛！

說到底的話，商業(yè)養(yǎng)老保險作為第二支柱養(yǎng)老保險的產(chǎn)品，更多的考慮老百姓的保障需求，盡可能多層次多樣化。

機(jī)會難得學(xué)姐剛好可以把養(yǎng)老年金險與各位好好說說，下面學(xué)姐以相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險為例，一起來看看這款產(chǎn)品究竟值不值得買？

分析之前，這份年金險購買指南是學(xué)姐準(zhǔn)備給大家的，避免被騙：

一、相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的保障責(zé)任大起底！

老規(guī)矩，學(xué)姐先行奉上相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的產(chǎn)品圖：

時間不容浪費(fèi)，分析相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的保障責(zé)任究竟好不好我們及時來做？

1、活多久領(lǐng)多久

相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險是一款保障終身的養(yǎng)老年金險。

也就是說如果活到100歲，那保險公司就需要按月/年給付被保險人保險金直至被保人100歲為止。

這算是相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的長處，但我相信有的朋友仍然是疑問，那么如果活不了那么久的話是不是很吃虧！

這倒未必，根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)顯示，我國人口平均年齡為77歲，其中男性平均壽命為73.64歲，女性平均壽命79.43歲。

不可否認(rèn)的是正在發(fā)展的醫(yī)療技術(shù)會給我們帶來壽命提高的福音！

養(yǎng)老金保險能夠?yàn)樵S多人的生活帶來較為全面的保障，仔細(xì)對比一起篩選一下吧！

2、缺少萬能賬戶

萬能賬戶受人追捧，許多年金險都附帶，怎么理解萬能賬戶及其用處呢？

為方便理解，我們把他比喻為，是保險公司主動供給的VIP賬戶。

假設(shè)一下，相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險如果附帶萬能賬戶，對于暫時在金線方面比較寬裕的人來說，這是一個福音，他們能夠憑借這個賬戶將年金進(jìn)行二次增值獲利。

這樣一來，會有越來越多的人購買該項(xiàng)產(chǎn)品，畢竟誰不想生錢呢？

然而，面對現(xiàn)實(shí)，缺少萬能賬戶的相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的增值方式相對過于單調(diào)了。

3、回本速度慢

遵照相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的保險合同的條款，也就是說猶豫期一結(jié)束之后即日就可以領(lǐng)取年金了。況且投保人領(lǐng)取養(yǎng)老保險金既可以選擇按月領(lǐng)取也可選擇按年領(lǐng)取。

學(xué)姐舉個例子，一個60歲女性保額為2000元，保障終身，分5年繳費(fèi)，測算出每年保費(fèi)111023.6元。

投保人可以選擇每個月領(lǐng)取2000元的基本保險金。投保人要是每年拿到的是23620元，那就是選擇了按年領(lǐng)取養(yǎng)老保險金。

想要回本五年的保費(fèi)555118元，要等多久呢？

讓人無比驚訝的是，需要24年才能夠回本返利。要是60歲女性進(jìn)行投保，那回本就得是84歲了！

這回本速度，不敢恭維。

這個也就算了，學(xué)姐還發(fā)現(xiàn)了相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險還存在這樣的貓膩：

可見相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的收益其實(shí)并不很樂觀的，與同樣都是理財(cái)險的增額終身壽險來比較，它們之間又會是什么區(qū)別呢？馬上接著看就知道區(qū)別在哪里了！

二、相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險與增額終身壽險有何區(qū)別？

首先，我們還是要來了解一下增額終身壽險的意思：是保額按照合同約定連續(xù)增加的壽險。

通常情況下我們在投保的時候 都會在保險合同標(biāo)注保證利率，不得隨便進(jìn)行修改的。

遵照增額終身壽險的含義總結(jié)可得：壽險保障與福利增額，收益固定，自有領(lǐng)取，壽險的總和就是增額終身險。

若是朋友們對于增額終身壽險有興致的話，點(diǎn)一這篇文章看看吧：

如此看，和增額終身壽險具有理財(cái)增值功能和適用與養(yǎng)老的一樣，，相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險也差不了多少。

但是，最早開始返的年限是從第六年開始，都是通過固定返還的，終身返正好屬于被保人長壽的風(fēng)險能夠有所避免而返還；

而增額終身壽險的現(xiàn)金價值可迅速增長，資金流動性強(qiáng)，往后的每一年都是上升趨勢的不斷遞增，年限越長，保額越高。

并且增值壽險可以通過部分解約的方式保障減少從而提現(xiàn)，領(lǐng)取時間、領(lǐng)取多少都由自己定，想怎么用怎么用。

最重要的是，增額終身壽險可以用于資產(chǎn)傳承，還能規(guī)避未來有可能推出的遺產(chǎn)稅！

以上就是我對 "合眾相約優(yōu)年有坑嗎？收益怎么樣？"的圖文回答，望采納！

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