保險里的豁免是十分人性化的條款，在保險公司看來保險事故是發(fā)生在合同生效之后，就可以不用繳剩下的保費了，但是合同依舊具有有效性，其保障功能依舊生效。在哪種場景豁免才適用呢？豁免不適用哪些場景呢？有些保險合同附加了豁免責(zé)任，人們購買時應(yīng)該關(guān)注什么問題？今天學(xué)姐就跟大家一起聊聊。

時間充足的朋友，可以更仔細(xì)的閱讀一下這篇干貨滿滿的科普文章:

一、豁免責(zé)任適用范圍1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，被保人豁免的責(zé)任大多涵蓋在市面上的重疾險產(chǎn)品中，不需另外附加，當(dāng)被保人在繳費期內(nèi)患輕癥、重癥、身故或全殘均屬于豁免險規(guī)定的情況，均可被觸發(fā)，保險公司批準(zhǔn)投保人不用繳納后續(xù)保費后，投保人就可以不用繳納了，保險合同一如既往的管用。

比如，10年前，A先生給自己買了一份繳費期為30年的重疾險，現(xiàn)在還有20年未繳，不幸得了在合同約定范疇內(nèi)的惡性腫瘤，向保險公司提供相關(guān)材料證明申請通過后，剩下的保費就可以不用繳了，但是合同的保障功能同樣適用。

2、投保人豁免

對于投保人也是一樣的，可能會有輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，但是具體情況還是要看產(chǎn)品怎么設(shè)定豁免的。作為產(chǎn)品的附加選項，投保人豁免是需要大家另外繳費的，又新增加了投保人豁免保險的規(guī)定，投保人要需要做好健康告知為前提，假如投保人的健康告知沒通過，是沒法選擇投保人豁免責(zé)任的。

學(xué)姐精心給大家找了下面十款相對較好的重疾險產(chǎn)品，感興趣的可以看看，對被保人與投保人豁免責(zé)任都相對友好：

二、豁免責(zé)任是否要附加我們需要按照以下幾個方面來考慮購買長期或終身險時是否需要附加投保人豁免責(zé)任。

1、看附加責(zé)任后的定價是否可接受

豁免責(zé)任的定價影響著我們是否加豁免選項，投保人的性別、年齡不同，保費自然也是不同的，添加了豁免責(zé)任，每年需要繳納的費用是幾十到幾百之間。如果價格在投保人的接受范圍之內(nèi)，添加投保人豁免無疑是最好的選擇，除之前的保險，你等于額外再買了一份保險。

2、為孩童投保

其次，如果父母作為投保人，在被保人沒有任何經(jīng)濟(jì)收入來源的情況下，父母則承擔(dān)起了每年保費的支付義務(wù)，而輕癥，重疾，意外，身故等一系列人身風(fēng)險系數(shù)幾乎是難以避免的，不論是父母還是孩子。所以，為了讓子女有確切的保障，針對附加投保人豁免責(zé)任來說是特別好的。另外如果是直接給自己買的保險，就不需要選擇投保人豁免了。

3、夫妻互相投保

夫妻互保并添加豁免責(zé)任其實是一種特別受歡迎的方式，在加了豁免的選項后，任意一方遭遇問題，后續(xù)的保費不再繳納，且豁免的是兩份，避免了夫婦一方檢查出了問題還要對后續(xù)保費進(jìn)行繳納的情況，保障了未來的一個繳費期間，讓夫妻雙方作為對方的投保人并且追加了豁免責(zé)任，這是非常實際的。

看看學(xué)姐整理的內(nèi)容，幫你更好的理解夫妻互保，有想進(jìn)一步了解的可以點擊閱讀下文：

三、其他注意事項1、附加豁免責(zé)任保費繳納期的選擇

附加豁免責(zé)任的保險繳費時間還是長點的更好，最好選擇能30年繳納費用的而不是20年的，繳納時間越長我們負(fù)擔(dān)的保費壓力就越小，尤其是繳費期間觸發(fā)豁免責(zé)任的話，我們后續(xù)的保費就可以不用交了。

這篇文章中你可以了解關(guān)于繳費期限的問題，大家要從自身情況出發(fā)選擇繳費期長短：

2、保障責(zé)任不全的不需要附加

所有豁免責(zé)任有重疾、中癥、輕癥、高殘、疾病終末期、身故，這個是我們目前已知的，通過不斷完善保障體系來降低豁免的門檻，雖然部分產(chǎn)品的條款中標(biāo)注具有投保人豁免選項，但是這類產(chǎn)品最大的缺點就是保障責(zé)任覆蓋不很全面，目前只有投保人發(fā)生重疾或者身故兩種情況才能申請保費豁免，而且要注意的是，它們在市場上附加豁免條款的定價更高，如果遇到這類產(chǎn)品，可以放棄，考慮轉(zhuǎn)投定期險，讓資金與收益的配比實現(xiàn)最大化。

3、投保人年紀(jì)越大，定價越貴

添加豁免責(zé)任就意味著保險公司需要額外承擔(dān)一份風(fēng)險。所以不存在投保人年紀(jì)越大附加豁免責(zé)任定價越低的情況，而投保人的豁免額與所需繳納的總保費金額一致，與此同時會隨年遞減你的額度?？梢酝ㄟ^投保時長來判斷投保人的豁免力度，投保時間長豁免力度低。

購買長期險之前，我們應(yīng)優(yōu)先考慮附加豁免責(zé)任之后所需繳納的費用金額是多少，與保費總額相加大于主險保額的話，保費倒掛現(xiàn)象更應(yīng)該引起我們的關(guān)注。投保另一份保險可能更能發(fā)揮保險的杠桿作用。

想要更省錢但是保障又比較周全，快來看看這一份投保的策劃：

在買保險期間，我們要仔細(xì)思考了各種情形后決定投保人是否附加責(zé)任，不過適合自己的才是最重要的，不要讓投保人附加混淆了我們的需求。

以上就是我對 "自帶投保人豁免具體是啥意思"的圖文回答，望采納！

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