在我國第七次人口普查數(shù)據(jù)結(jié)果顯示下，其中有2.64億是60歲及以上的老年人。在我國現(xiàn)在人口老齡化的問題越來越嚴重了，也許未來的我們退休后，國家所給我們提供的養(yǎng)老金只能解決我們的溫飽問題時，有很多人也逐漸地關(guān)心重視養(yǎng)老計劃。

于是，他們把目光轉(zhuǎn)移到商業(yè)養(yǎng)老保險上，其中年金險就是商業(yè)養(yǎng)老保險中的重要成員，但是，很多人在購買年金險的時候，一不小心就會被業(yè)務(wù)員套路了，也不知道哪個地方容易入坑。

對于年金險的優(yōu)劣具體有哪些，學(xué)姐給大家分析一下，以及如何挑選一款優(yōu)秀的年金險~

只是養(yǎng)老保險除了年金險以外，其實增額終身壽險也挺好的，可以來看看：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

年金險是可以一次性或者按期繳納保險費的保險公司用被保人生存為先決條件，遵照年、半年、季或月付出保險金，一直被保險人死亡或保險合同期滿。

簡單地說，年金險就是讓我們把錢存到保險公司，約定的時間到了，保險公司會給我們退返錢財、給分紅等，萬一慘遭不幸，去世了，我們能讓受益人拿到這筆錢。好比教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險是常見的類型。

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強制儲蓄

花唄、白條、信用卡被現(xiàn)在越來越多的人來實現(xiàn)超前消費，他們的薪資很快便被花光，甚至被迫選擇分期還款。

無論是養(yǎng)老問題，還是孩子教育問題都是需要我們提前規(guī)劃和考慮的，解決這些問題的方法之一就是通過購買年金險強制儲蓄，一次交一些錢，也允許每年交給保險公司一筆錢，到了約定的時間，就能夠開始找保險公司領(lǐng)錢了。

2. 鎖定收益

合同條款里是白紙黑字寫了年金險的收益，領(lǐng)取的時間以及領(lǐng)取的數(shù)量都是固定的，我們就有長期、穩(wěn)定、持續(xù)的現(xiàn)金流量。

而且年金險與經(jīng)濟變化和利率下行一般沒什么關(guān)系，對于資金來說，能夠保證價值和相對價值的提高。

3. 安全性高

在我國，保險的安全性要遠遠高于銀行存款，合同里有白紙黑字的條款，自然會受到法律的保護。

保險公司姑且破產(chǎn)倒閉了，根據(jù)《保險法》八十九條、九十二條：

保險公司萬一被依法撤銷或宣告破產(chǎn)，其持有的人壽保險合同及責(zé)任準備金，一定得轉(zhuǎn)讓給其他保險公司。達不成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，將由國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)指明收受轉(zhuǎn)讓。

可以明白，你的保單會轉(zhuǎn)交給其他的保險公司，保單的權(quán)益不會受影響。

雖然年金險可以強制儲蓄、鎖定收益、安全性高，可是還是有一些做的不太好的地方：

1. 保障功能薄弱

年金險不是保障型保險，而是屬于理財型保險，遭受重大疾病、意外傷殘等風(fēng)險臨時的時候，理財型保險是不能賠付的，現(xiàn)在情況下的家庭容易陷入困境，會虧損很大的資金

于是，我們在投保年金險前，把完備的人身保障先買好，像重疾險、醫(yī)療險及意外險等等，可以更好地轉(zhuǎn)移財務(wù)風(fēng)險，錢多的話再買年金險。

那重疾險、醫(yī)療險和意外險三者不同之處是什么？買哪個更好一些？看完這篇文章你就明白了：

2. 資金流動性差

年金險主要具備著強制儲蓄的功能，一旦投入到年金險里的錢就不能隨意取出了，流動性比較一般，通常請情況下不能隨存隨取。

急著需要一大筆錢，但是沒有把后面的資金計劃做好，一般是不允許將年金險里的錢取出來。

在資金流動方面有比較高要求的，隨時可以存入和取出的理財險，這些增額終身壽險是可以實現(xiàn)的：

3. 短期收益不高

根據(jù)國家規(guī)定，為規(guī)避一些不正當收益合法化，年金險的收益通常會在前五年比較低。到了差不多第十年，本錢就可以拿回來了。有些比較好的年金險在第七、八年就可以回本了，復(fù)利增長的前提是實現(xiàn)了回本。

年金險一般擁有比較長的投資周期，只有通過長時間的積累，才會拿到比較高的收益，時間比較短的話，收益不會太高。

4. 分紅具有不確定性

不少小伙伴目光都被有“分紅”的年金險吸引了，可是現(xiàn)實中并不是一定會有分紅。

保險公司上一年度里分紅業(yè)務(wù)的收入，才是確定被保險人能夠拿到分紅多少的重要原因，收益無法獲得保證它是浮動的。

如果經(jīng)營不良，0分紅很可能發(fā)生,如果經(jīng)營上沒有產(chǎn)生偏差，那么享受分紅的機會還是有的，但具體有多少，也是不確定的。

年金險除了以上的四點缺陷，還有這些貓膩：

整體來說，年金險有它的優(yōu)點，不過也有一些不足，你手上有多余的錢的話、并且想要為養(yǎng)老做準備或者想給孩子儲存教育金，那就可以考慮買年金險。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內(nèi)部收益率IRR要高

年金險在內(nèi)部收益率IRR面前沒有一點隱私，能夠直觀的反映出一款年金險的真實收益，于是，我們在選擇年金險時，一定要看內(nèi)部收益率IRR是否高，年金險擁有百分之三以上的內(nèi)部收益率就值得購買了。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現(xiàn)金價值+萬能賬戶價值，客戶想要在退全部保單的時候拿回所有的錢，就應(yīng)該有生存總利益。

比如說你現(xiàn)在已經(jīng)40歲了，如果每年都固定領(lǐng)取生存金的話，可以連續(xù)領(lǐng)取20年，60歲之時還能領(lǐng)取滿期金，那合同結(jié)算后，把所有領(lǐng)取的生存金和滿期金加起來就是生存總利益了。

我們在對比選擇年金險的時候，還是應(yīng)該去選擇生存總利益高的年金險，這樣獲得的收益就更多了。

3. 保底利率要高

比如選購了萬能型年金險，會有一個萬能賬戶，如果利率越高，那對于全能賬戶就是越好的，到現(xiàn)在為止最高保底利率應(yīng)該為百分之三，銀保監(jiān)護這樣規(guī)定，最好選擇最低利率為3%或接近3%的全民年金保險。

下面的文章是為大家找的優(yōu)秀且收益高的年險金，可以參考參考：

不管從哪個方面說，作為養(yǎng)老金或者是理財年金險還是比較適合的，同時具德內(nèi)部收益率高、生存總利益高，還要萬能賬戶保底利率高的產(chǎn)品，才值得我們選擇。

以上就是我對 "幫家人買年金險前應(yīng)該關(guān)注的事項"的圖文回答，望采納！

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