基于二胎政策和三胎政策的放開，這對已婚的獨生子女來說無疑增加了壓力，很多父母為了緩解子女的壓力，在沒有退休金的背景下會給自己買了養(yǎng)老金，如果是沒有職工社保的話，就會給自己投保了各種健康險。

但由于所有的保險經(jīng)驗甚少，在買重疾險時很多人一般會偏向于購買返還型的產(chǎn)品，消費型的產(chǎn)品被認為不劃算！但是事情的真相真的如此嗎？今天學姐就給大家好好上一課！

想要購買好的保險產(chǎn)品，第一件事就是了解保險的相關(guān)基礎(chǔ)知識，否則自己上當了都不知道：

一、消費型重疾險與返還型重疾險的對比

防止不公，新定義下推出的兩款新品被學姐選取出來，大家可以看看對比圖：

百年人壽康惠保官方旗艦2.0版本是消費型的重疾險產(chǎn)品，平安人壽福最高分20是返還型的重疾險產(chǎn)品，我們從保障內(nèi)容、賠付力度以及保費價格這幾個維度來進行比分析。

1、從保障內(nèi)容看

康惠保旗艦版2.0除覆蓋輕癥、中癥、重疾、前癥這些基礎(chǔ)保障之外，還包括身故、豁免以及惡性腫瘤的二次賠，使保障更加充分了，基本上能夠滿足我們對于保障方面的大部分需求！

不得不說，福滿分20的保障內(nèi)容需要繼續(xù)改善，畢竟只提供了輕癥、重疾、豁免與身故責任，并沒有中癥，連基礎(chǔ)保障都有缺失。先不說康惠保旗艦版2.0特有的前癥優(yōu)勢，讓我們先來說一下中癥。中癥的病情處于輕癥與重疾之間的一個位置，與重疾比較起來顯然更容易達到理賠標準，且能獲得的理賠金要略高于輕癥，如果沒有中癥的保障，對于我們來說實在是太不利了！

另外，惡性腫瘤的發(fā)病率很高，萬一不幸罹患癌癥很有可能會在五年內(nèi)復發(fā)，如果重疾只能賠一次的情況下，那么患癌的被保人癌癥復發(fā)的費用就需要自己承擔，有過理賠歷史和患癌史是不能購買新產(chǎn)品的，所以癌癥二次賠很關(guān)鍵，這個保障滿分20并沒有！

不少人覺得自己身強體壯，附加惡性腫瘤二次賠不建議購買，通過下文比較的數(shù)據(jù)，大家可以來判斷一下自己的想法是否有誤：

2、從賠付條件看

如果是確診重疾，康惠保旗艦版2.0的保障內(nèi)容提到，60歲前首次被認定得了重疾，能獲賠160%的保額，可福滿分20能賠付100%保額就不錯了，都是一樣的購買50萬保額，真的罹患癌癥時，康惠保旗艦版2.0可以賠付80萬，而福滿分20能賠50萬就不錯了，誰虧誰賺大家心里都明白！

但拿輕癥來說，康惠保旗艦版2.0可以獲得賠付的保額最少都有40%，但是平安福滿分20僅有賠償20%保險金額，足足少了一半，差距真的很明顯！

想投保康惠保旗艦版2.0的小伙伴，那你一定不能錯過下面這篇內(nèi)容詳實的分析文章：

3、從保費對比看

30歲女性，保額是50萬、要交30年，在保障到70歲的情況下，康惠保旗艦版2.0每年只要交4340元，而福滿分20需要繳納10959.6元！

30年的時間，康惠保旗艦版2.0的總保費為130200元，而福滿分20需要328788元！雖然福滿分20會返還保費，可是不得不防的是，要想返還必須是那種沒有發(fā)生過重疾理賠的情況！假使符合重疾理賠的條件，能夠拿到的保險金與康惠保旗艦版2.0相比就少一些了，想退回保費也沒有辦法了！

除此之外，僅僅可以返還100%已交保費，要清楚一點30年所交的保費都不值錢了，那我們應該選擇投保一份消費型重疾險，可以把差價用來購買一份年金險或者其他理財產(chǎn)品，增值就會更多，不是更合理嗎？

很多人偏愛返還型重疾險的原因，其實就是認為投保消費型重疾險如果不出險交的保費就浪費了，但事實并不是這樣，你們不信可以看下面的內(nèi)容 ：

二、消費型重疾險與返還型重疾險哪個更值得買？

返還型的重疾險的優(yōu)勢有什么？除了具有保費返還的優(yōu)勢以外，坑太多了，不僅僅保障內(nèi)容非常少，況且只有極其普通的賠付水平，如若把準許退返這一點除去，在重疾險產(chǎn)品中都不可能達到及格的水平！并且保費支出較高，對于那些保費預算比較大的人群來說才適合投保。

如果是保費支出有限，消費型的重疾險對我們來說才是最好的選擇，每年的繳費給我們帶來的壓力就不會那么大了，并且還能擁有更好的保障效果，物超所值！保險的原始初衷是保，保障這個宗旨我們要貫徹始終！

這一份實惠、保障又好的產(chǎn)品榜單，學姐已經(jīng)整理好了，想投保的朋友千萬要記得看哦：

以上就是我對 "重疾險返還型對比消費型哪個優(yōu)秀"的圖文回答，望采納！

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