因為逐漸實施了二胎和三胎政策，這對已婚的獨生子女來說無疑增加了壓力，很多父母不想讓子女的壓力太大，對于沒有退休金的父母來說，他們給自己買了養(yǎng)老金，自己也會投保各種健康險若是沒有職工社保的話。

但由于自身對保險還是有些陌生，在買重疾險時，返還型的產(chǎn)品往往會被大多數(shù)人購買，覺得消費型的產(chǎn)品劃不來！不過真相是這樣的嗎？今天學姐就給大家好好上一課！

想要挑選好的保險產(chǎn)品，第一件事就是了解保險的相關(guān)基礎知識，要不然被坑了都不清楚：

一、消費型重疾險與返還型重疾險的對比

防止偏私，新定義下推出的兩款新品被學姐選取出來，大家可以看看對比圖：

百年人壽康惠保旗艦版2.0是消費型的重疾險產(chǎn)物，平安人壽福滿分20是一種返還型的重疾險產(chǎn)品，我們來對比分析保障內(nèi)容、賠付力度以及保費價格這三個方面。

1、從保障內(nèi)容看

康惠保旗艦版2.0不僅覆蓋輕癥、中癥、重疾、前癥這些基礎保障，還有其他，還包含二次賠、如身故，豁免以及惡性腫瘤，對于我們的保障需求來說，它基本上都可以滿足！

對于福滿分20的保障責任來說，現(xiàn)在只提供了輕癥、重疾、豁免與身故責任，缺乏中癥，連基礎保障都不是特別全面。暫且不談康惠保旗艦版2.0獨有的前癥優(yōu)勢，讓我們先來說一下中癥。中癥的病情在輕癥與重疾的中間位置，比重疾更容易達到理賠標準，且能獲得的理賠金要略高于輕癥，中癥保障的缺失，對我們將會十分不好！

還有就是，惡性腫瘤的發(fā)病率很高，一旦罹患癌癥在五年內(nèi)復發(fā)可能性很大，如果重疾只能賠一次，再次患癌癥，所有的費用需要自己買單，并且有過理賠歷史和患癌史投保新產(chǎn)品幾乎不太可能，所以癌癥二次賠很重要，這個保障福滿分20并沒有！

不少人覺得自己身強體壯，附加惡性腫瘤二次賠不值得購買，對于這些想法下文數(shù)據(jù)有解釋說明，大家可以對照來證明自己：

2、從賠付條件看

相比較重疾，康惠保旗艦版2.0在60歲前首次被醫(yī)院告知得了重疾，可賠付160%保額，但福滿分20能賠付的保額就100%而已，如果大家都購買50萬保額，如果運氣不好真的罹患癌癥，康惠保旗艦版2.0就能夠賠付80萬，可福滿分20能賠付的保額只有50萬，分清誰虧誰賺對大家來說容易的很！

相對于確診輕癥，康惠保旗艦版2.0打底都能賠付40%保額，但是平安福滿分20僅有賠償20%保險金額，整整少了二分之一，差距顯而易見！

要是對康惠保旗艦版2.0有了投保的想法，那就快點開下面的測評文吧，它將告訴你更多與康惠保旗艦版2.0有關(guān)的內(nèi)容：

3、從保費對比看

30歲女性，有50萬的保額、要交30年，在保障到70歲的情況下，康惠保旗艦版2.0每年只要交4340元，而福滿分20需要繳納10959.6元！

30年的時間，康惠保旗艦版2.0的總保費為130200元，而福滿分20需要328788元！福滿分20雖然會將保費退回到消費者手中，但是要注意，要想返還必須是那種沒有發(fā)生過重疾理賠的情況！假設因為重疾需要理賠，能夠拿到的保險金與康惠保旗艦版2.0相比就少一些了，并且也失去了返還的權(quán)益！

除此之外，僅可返還100%已交保費，要明白一點30年所交的保費都不值錢了，那我們選擇購買一份消費型重疾險，如果把差價的錢購買一份年金險或者其他理財產(chǎn)品，增值就會更多，不是更合理嗎？

很多人偏喜歡返還型重疾險的理由，都是覺得投保消費型重疾險如果不出險的話保費就相當于白交一場，但事實并不是這樣，你們不信可以看下面的內(nèi)容 ：

二、消費型重疾險與返還型重疾險哪個更值得買？

返還型的重疾險具有的優(yōu)勢就一個，那就是保費返還，坑太多了，不但保障的內(nèi)容非常少，況且只有極其普通的賠付水平，假若除了允許退還這一面，在重疾險產(chǎn)品中都不可能達到及格的水平！而且保費開支比較高，對于那些保費預算比較大的人群來說才適合投保。

如果在保費的支出上是有限的話，最好的選擇莫過于消費型的重疾險，對于我們來說，每年的繳費壓力就不會那么大了，并且保障效果更好，保障更全面！保險的本質(zhì)是保，我們一定要遵從其保障的原始宗旨！

想不想要實惠、保障又好的產(chǎn)品榜單呢？學姐已經(jīng)幫大家整理好了，想要投保的朋友不妨參考一下：

以上就是我對 "重疾險返還型比較消費型怎么樣"的圖文回答，望采納！

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