謝邀！隨著越來越多的人加入相互寶，相互寶分攤金額也隨著人數(shù)的增加而不斷地增加，雖然漲幅不是那么大吧，但是這年復一年，隨著用戶量越來越大，分攤的金額就會一直在增加。

雖然相互寶曾經(jīng)承諾，首年個人不會分攤超過188元，超過的部分，會由相互寶自己買單。

隨著時間的變化此前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭，有很大可能會消失。

讓我們來談論一下說相互寶的實質(zhì)，來分析一下用戶們到底需求的是什么吧。

時間比較緊急的朋友就挑重點看吧：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要注意的是，相互寶并不屬于商業(yè)保險，它是一種互助型保障計劃，也就是讓參與用戶籌錢，出險的用戶用籌來的錢進行理賠。

如果相互寶保障計劃參加的人數(shù)有100萬，出險了100人，總共需要的醫(yī)藥費是1千萬，再加上協(xié)議規(guī)定的10%管理費100萬，那么由100萬人分攤所需的錢，每人只用分攤11元。

在這種情況下，加入的用戶越多，理論上分攤下來的錢是越少的，但考慮到有較大的用戶基數(shù)，所以出險概率也會相應增加，還是得具體計算分攤的金額。

經(jīng)過學姐的觀察發(fā)現(xiàn)，相互寶的重疾保障最高可以給到30萬元，意外保障最高能獲得100萬元。

從中可以看出，相互寶的優(yōu)勢就直接呈現(xiàn)在我們眼前，那就是費用便宜。

但是，相互寶并不像大家想的那么便宜，因為用戶越來越多，病患人群的數(shù)字也在增長，個人所需分攤的錢數(shù)也隨之變得更多。

并且，相互寶還存在不少不為人知的秘密，學姐即將在下面深入解釋。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們要明確的是，相互寶不能代替商業(yè)保險。因為相互保規(guī)則總是在變，而其保障能力也不穩(wěn)定。

接著，讓我們聊聊相互寶不足的地方吧。

缺點一：不穩(wěn)定

如果用戶基數(shù)變少或平臺運營出險問題的時候，都會導致相互寶面臨滅亡的風險，用戶出險后拿不到賠付金的可能性非常大。

此外，雖然相互寶的投保門檻低，這也讓許多患者有了機會。用戶數(shù)量急劇增加，出險的概率也會隨之上升，這會產(chǎn)生對相互寶分攤賠付款穩(wěn)定性的不利因素。

就是說，我們不能確定在別人出險的時候自己要交多少錢。

對于帶病投保不熟悉的朋友，最好先來瀏覽一下下方的文章：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容的變動會跟隨平臺決策的變動而變化，很高的保障內(nèi)容不確定性也是取決于此。

因為相互寶并不是保險，保障內(nèi)容也并不是清清楚楚地寫在合同上，平臺變動它也一定會隨之產(chǎn)生變動。

假想一下，若你不幸患病，而相互寶又恰好將該病癥的保障撤銷了，那你該找誰去申訴呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶只能夠保障重疾，和其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險進行比較來看，這一點保障內(nèi)容是不能夠達到標準的。

市面上真正好的重疾險產(chǎn)品，不但囊括了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且囊括的基礎(chǔ)保障內(nèi)容還有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等。

就以癌癥為例子，在所有高發(fā)重疾中，復發(fā)的幾率很大，假如癌癥的二次賠付金能夠作為應對風險的措施，完全醫(yī)治好這項疾病的幾率就變大了。

癌癥二次賠的重要性不言而喻，對此有疑惑的朋友建議可以先看看這篇文章：

相互寶屬實連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少，又怎么能讓大家有更全面的保障呢？

缺陷四：保額不高

30萬是相互寶最高的重疾保額，這點錢在風險來臨時，是不能更全面的覆蓋風險。

很明顯一場大病要支付的價格是極高的，相互寶的保額，用于重疾治療都不夠，除此之外還有身體康復的費用、因誤工導致的收入補償，相互寶能提供的幫助實在太少。

重疾險允許被保人按照實際情況選擇保額的額度，這個可以看被保人需要什么，然后靈活選擇一下，相互寶卻做不到，因而說，相互寶是替代不了商業(yè)重疾險的。

對商業(yè)重疾險來講，保額的挑選也是有門道的，不明白的朋友可以看這里：

總之，相互寶還有許多要改進的地方，和商業(yè)重疾險劣勢對比要更明顯一些。如果你想要份穩(wěn)定的保障，建議您選擇商業(yè)保險會更加安穩(wěn)。

以上就是我對 "買支付寶的相互寶值不值"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！