人身保險(xiǎn)的預(yù)定利率，銀保監(jiān)會(huì)從去年開始正式下調(diào)，從4.025%開始降低到了3.5% ，預(yù)定利率的下調(diào)，這也意味著收益會(huì)減少。目前來看，富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)收益率基本在3.39%左右，畢竟和3.5%相差的不大，這么看來收益也不錯(cuò)。但條款會(huì)不會(huì)坑人，大家需要深入了解一番！

步入文章主題前，建議大家閱讀一下市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險(xiǎn)：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金是富德生命人壽承保的一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品，保障期限為終身或者是55/60歲，

一次性領(lǐng)取基本保額也行，按月領(lǐng)取基本保額也行，提供給客戶靈活的選擇空間。而且，領(lǐng)取時(shí)間是與我們法定退休的時(shí)間是同一天，起到了無縫連接的作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金具有身故、養(yǎng)老的保障內(nèi)容以及保單貸款的權(quán)益，下面一起來看看它能獲取多少錢，看看這個(gè)水平能不能達(dá)到大家心中的預(yù)期。

（1）養(yǎng)老年金

然而女性的年齡到了55歲，男性的年齡到了60歲以后，就可以開始申請(qǐng)頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，既可以選擇一次性領(lǐng)取，也可以選擇按月領(lǐng)取。如此一來，具體能領(lǐng)取到多少呢？舉個(gè)例子，30歲的周先生一年所需的保費(fèi)有21600元，十年所繳納的總額度為216000元，總保額一共469740元。倘若選擇的是一次性領(lǐng)取，可以在60歲之后，全部保額都領(lǐng)取回來。

按月領(lǐng)取就沒有這么痛快了，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金每個(gè)月都可以領(lǐng)取1萬元的固定額度，男女性不相同，數(shù)額可看下表，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外選擇按月領(lǐng)可保證給付20年，倘若運(yùn)氣很差去世了，未領(lǐng)夠20年，家屬可領(lǐng)取期間剩余的生存年金。假若超過20年，被保人生存多久就可以享受多久，被保人身故后不再給家屬準(zhǔn)備生存金。

（2）身故保險(xiǎn)金

身故保障責(zé)任，這款保險(xiǎn)已經(jīng)涵蓋了，若是被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就意外喪生，保險(xiǎn)公司會(huì)返還給大家全部的保費(fèi)，若是保單的現(xiàn)金價(jià)值比保費(fèi)貴的話，那么客戶就可以拿到數(shù)額高的現(xiàn)金價(jià)值。在保費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值中選擇返還最多的那個(gè)，取最大值不讓客戶吃虧。

（3）保單貸款

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險(xiǎn)的投保人可以拿保單去申請(qǐng)貸款，但一般都會(huì)小于保單現(xiàn)金價(jià)值的80%，需要資金周轉(zhuǎn)的時(shí)候可以拿來救急。

如若想要享受穩(wěn)穩(wěn)的幸福，頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險(xiǎn)是個(gè)不錯(cuò)的選擇。但如果喜歡高收益，建議大家選擇含有萬能賬戶的保險(xiǎn)，學(xué)姐分析好的這一堆優(yōu)秀的產(chǎn)品，大家可以參考：

二、年金險(xiǎn)購買都有哪些誤區(qū)

年金險(xiǎn)的選用比較麻煩，以下說的是很多朋友在購買年金險(xiǎn)的時(shí)候經(jīng)常出現(xiàn)的誤區(qū)，建議大家記一下。

1、只看高收益

許多人給客戶演算出來的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至設(shè)置了最高檔利率 6.0%，留住那些追求高收益的客戶。年金險(xiǎn)在提供安全穩(wěn)定保底收益以外，再來尋求更高的收益。沒有了這個(gè)前提 ，收益再怎么承諾都可能變?yōu)橐患埧瘴摹?/p>

去年這家公司能夠達(dá)到如此高水平的收益，但是今年在各類因素的綜合之下，收益率可能沒有去年的高，出現(xiàn)這種情況沒什么好奇怪的。

學(xué)姐這有一款挺好的產(chǎn)品，收益比較高并且領(lǐng)錢時(shí)間也比較塊，是個(gè)很好的選擇：

2、只看大公司

倘若是選擇在高收益演算的基礎(chǔ)上，加上“大公司”名字，那么，也就有可能演變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。真心沒有任何一家公司敢做出這種承諾，尤其今年利率下行經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下。保險(xiǎn)產(chǎn)品其實(shí)還得看合同條款，合同里先看保底利率，再去調(diào)查一下現(xiàn)行結(jié)算利率。

假若非要看一個(gè)可靠的保險(xiǎn)公司才能定奪是否投保，牌子是不可以證明一切，更要看以下這幾點(diǎn)才能判斷保險(xiǎn)公司是好是壞：

3、只看短期收益

年金是鎖定長(zhǎng)期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，千萬別只看短期的收益高就選用，如果是養(yǎng)老保險(xiǎn)，需要全面考慮到后期通貨膨脹的問題。如果后期領(lǐng)取的額度不充分，幾乎很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

有關(guān)選用年金險(xiǎn)更詳盡的干貨知識(shí)都在下文，趕緊來看看這篇：

養(yǎng)老保險(xiǎn)是一種長(zhǎng)期險(xiǎn)，選擇的時(shí)候必須要選擇適合自己需求的產(chǎn)品，若是后期想要退保，即將就有很大的損失，如果目前經(jīng)濟(jì)壓力比較重，可以先不實(shí)行年金險(xiǎn)投保計(jì)劃。

以上就是我對(duì) "富德生命頤養(yǎng)天年坑"的圖文回答，望采納！

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