在根據(jù)我國第七次人口普查結果顯示下，其中有2.64億是60歲及以上的老年人。如今人口老齡化這個問題在我國越來越嚴重，也許在未來我國人民退休后，國家所給我們提供的養(yǎng)老金只能解決我們的溫飽問題時，有很多人也逐漸地關心重視養(yǎng)老計劃。

以此，他們把自己的關注點放在了商業(yè)養(yǎng)老保險上，其中年金險就是商業(yè)養(yǎng)老保險中一個很重要的組成部分，但是，很多人在購買年金險的時候，一不小心就會被業(yè)務員套路了，也不知道哪個地方容易入坑。

對于年金險的優(yōu)劣具體有哪些，學姐給大家分析一下，對于如何挑選優(yōu)秀的年金險，學姐順便也告訴大家～

然而養(yǎng)老保險除年金險以外，并且增額終身壽險實用性很強，可以先了解：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

購買年金險投保人可以一次性或者按期繳納保險金，保險公司將被保人生存當作前提，根據(jù)年、半年、季或月即付保險金，連續(xù)至被保險人死亡或保險合同期滿。

淺顯地說，年金險就是讓我們將錢存到保險公司，到了約定的時間，保險公司會給我們返錢、給分紅等，萬一慘遭不幸，去世了，錢還能被受益人拿走。正如主要類型有教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強制儲蓄

使用花唄、白條、信用卡來實現(xiàn)超前消費的人越來越多，不但一個月的開支早早便超過負荷，而且部分還得選擇分期還款的。

無論是養(yǎng)老問題，還是孩子教育問題都是需要我們提前規(guī)劃和考慮的，而購買年金險的好處就是讓你能強制儲蓄來解決這些問題，一次交一些錢，或者每年拿一筆錢給保險公司，在保險公司承諾的時間到了，就有相應的金額可以拿到手。

2. 鎖定收益

白紙黑字的在合同條款寫好了年金險的收益。領取的時間以及領取的數(shù)量都是固定的，通過這樣，我們的現(xiàn)金流就會更加長期、穩(wěn)定且持續(xù)。

而且年金險所受的影響是不包含經濟變化和利率下行，對于資金來說，能夠實現(xiàn)保值和增值。

3. 安全性高

就拿安全性來說，在我國保險比銀行高很多，條款都是直接寫在合同里面的，都會受到法律的保護。

就算是保險公司破產倒閉了，根據(jù)《保險法》八十九條、九十二條：

比方說保險公司被依法撤銷或宣告破產，其持有的人壽保險合同及責任準備金，肯定是轉讓給其他保險公司。與轉讓協(xié)議不符的，將會由國務院保險監(jiān)督管理機構選擇值定接受轉讓。

從中可以看出，你的保單會轉交給其他的保險公司，保單的權益不受到影響。

雖然年金險可以強制儲蓄、鎖定收益、安全性高，可是也是有很多坑的：

1. 保障功能薄弱

年金險不屬保障型保險，是歸理財型保險，面臨重大疾病、意外傷殘等風險到來的時候，理財型保險是不能賠付的，現(xiàn)在情況下的家庭容易陷入困境，經濟也會大打折扣，

因而，咱們在購買年金險以前，把完備的人身保障先買好，諸如重疾險、醫(yī)療險還有意外險等，金融風險可以更好地轉移，有經濟條件的話才去購買年金險。

所以重疾險、醫(yī)療險和意外險的區(qū)別都有哪些方面？選擇哪個更合適呢？這篇文章會幫大家一一分析：

2. 資金流動性差

年金險有著強制儲蓄這一功能，投資到年金保險的錢不能隨便取出，流動性比較一般，通常請情況下不能隨存隨取。

立馬需要一筆錢，而且對以后的資金沒有規(guī)劃，想將錢從年金險中取走，一般是不可以的。

在資金流動方面有比較高要求的，什么時間存入或取出都可以的理財險，這樣的服務可以從這些增額終身壽險中享受到：

3. 短期收益不高

因為國家在規(guī)避非法收益合法化的方面有政策規(guī)定，所以年金險的收益在前五年通常是很低的。一般情況下都會在第十年的時候回本。當然也有比較早回本的優(yōu)秀年金險，大概在第七年或第八年，在回本以后我們才能得到復利增長。

年金險一般擁有比較長的投資周期，因為只有長時間的積累之后，得到的收益才會比較高，也就是說時間越短，收益越低。

4. 分紅具有不確定性

有“分紅”功能的年金險吸引了很多人，但是分紅有不確定性。

上一年度分紅保險業(yè)務的經營狀況，決定了被保險人可以從保險公司拿到多少分紅，收益會變動，并不能得到保證。

要是經營不善，那很有可能會出現(xiàn)0分紅的情況，經營上要是好，還是有可能賺到分紅，但是能有多少。誰也說不準。

年金險除了以上所說的四個缺點，這些貓膩也要注意：

綜上所述，年金險有很多長處，但是也有不少短板，年金險適合手上有閑錢并且想要為養(yǎng)老做準備或者給孩子儲備教育金的人群購買。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內部收益率IRR要高

內部收益率IRR把年金險看的明明白白，可以反映一款年金險的真實收益，因此，我們對于年金險的挑選，謹記要看內部收益率IRR究竟夠不夠高，判斷一個年金險是否優(yōu)秀，就可以看他的內部收益率IRR是否達到了百分之三以上。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現(xiàn)金價值+萬能賬戶價值，生存總利益的意思就是客戶如果想要退保整個保單的話，所有的錢都能夠拿回來。

假如說你從40歲就開始每年都領取固定的生存金，那么你一直可以領到60歲，到了60歲時還有滿期金，那合同結算后，把所有領取的生存金和滿期金加起來就是生存總利益了。

我們在年金險選購的時候，那去選擇那些生存總利益比較高的年金險產品，這樣才能獲得更高的收益。

3. 保底利率要高

比如選購了萬能型年金險，會有一個全能性的賬戶，對于萬能型賬戶來說利率當然越高越好，銀保監(jiān)規(guī)定最高的保底利率是百分之三，選擇利率為百分之三或者接近百分之三的功能齊全的年金險是特別好的。

我給大家整理了市面上優(yōu)秀、收益高的全部年險金，大家可以了解一下：

從總體來說，把年金險當成理財和養(yǎng)老金還是較為合適的，選擇一個款好的年金險，必須同時具備生存總利益高，內部收益率高以及萬能賬戶保底利率高的特點。

以上就是我對 "給自己買年金保險險要注意的事項"的圖文回答，望采納！

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