對(duì)于每一位父母來說，嬰兒哌哌墜地是一件快樂的事，彼時(shí)，家長(zhǎng)們最為關(guān)心的問題莫過于孩子能否健康快樂的成長(zhǎng)了。要是孩子處于年幼時(shí)期，擔(dān)心他們抵抗力不好，容易生病，會(huì)不會(huì)磕磕絆絆，有一些小意外；在他們成長(zhǎng)期間，則會(huì)擔(dān)心他們學(xué)習(xí)和發(fā)展；到了成年或者年紀(jì)更大一些時(shí)，又會(huì)牽掛他們未來的發(fā)展……

近期，中國(guó)人壽就推出了一款新產(chǎn)品——國(guó)壽錦繡前程少兒兩全險(xiǎn)，保險(xiǎn)是由國(guó)壽錦繡前程少兒兩全保險(xiǎn)和國(guó)壽附加錦繡前程少兒重大疾病保險(xiǎn)兩者合并，包括重大疾病、特定疾病和少兒疾病保障，除此之外還含有大學(xué)教育金、創(chuàng)業(yè)婚嫁金、滿期保險(xiǎn)金等保障，快要把家長(zhǎng)對(duì)孩子的顧慮都考慮在里面，今天，學(xué)姐給大家測(cè)評(píng)國(guó)壽錦繡前程少兒兩全險(xiǎn)好不好？值得買嗎？

在此之前，對(duì)【兩全險(xiǎn)】比較陌生的小伙伴，可以戳這了解一哈：

話不多說，直接上圖：

國(guó)壽錦繡前程少兒兩全保險(xiǎn)是一款設(shè)置30年保障期限，重癥保障最高可理賠1次，在特定年齡還可固定領(lǐng)取不等比例保額的保險(xiǎn)。

簡(jiǎn)單點(diǎn)說，老王要是在兒子剛滿月那會(huì)就投保國(guó)壽錦繡前程少兒兩全險(xiǎn)，30萬保額分10年期繳保，一年的保費(fèi)為10140元，那么一共就是101400元。

按照國(guó)壽錦繡前程少兒兩全險(xiǎn)合同規(guī)定的那樣，小王將獲得的保障可不少：

1.重疾方面的保障，最多30萬元；

2. 60種特定疾病保障，每次6萬元，最多給付5次；

3.15種少兒疾病保障，保額30萬元；

4.另外，在18-21周歲可以領(lǐng)取9000元教育金，四年累計(jì)可得3.6萬元；

5.小王25歲的時(shí)候，可獲得一筆1.8萬元的創(chuàng)業(yè)婚嫁金；

6.在30歲的時(shí)候，可領(lǐng)12萬元的期滿保險(xiǎn)金，并且是一次性給付。

也就是說，這可以解決小王不同成長(zhǎng)階段的保險(xiǎn)需求：有疾病保險(xiǎn)金在手，不怕生病沒錢治療！不用擔(dān)心未來發(fā)展受到影響，我創(chuàng)業(yè)結(jié)婚金和大學(xué)教育金！

是不是感覺很厲害，但這款看似絕佳的產(chǎn)品背后，也有不可忽視的缺點(diǎn)，現(xiàn)在就來和學(xué)姐分析一下這款產(chǎn)品吧：

1）缺乏中輕癥保障，保障力度較弱

看來，國(guó)壽錦繡前程少兒兩全保險(xiǎn)涵蓋了重疾、特病疾病還有少兒特疾，保障看似非常全面，但是缺少了不少內(nèi)容。我們要知道，市場(chǎng)上大多數(shù)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品基本的標(biāo)配，大概是重疾、中癥、輕癥三者組合的形式，一些優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)包括豐富的可選保障內(nèi)容，比如惡性腫瘤的二次賠償，心腦血管疾病的二次賠償，被保險(xiǎn)人的保費(fèi)豁免等等。

像目前市場(chǎng)上熱議的重疾保險(xiǎn)“阿童沐1號(hào)”，就可以保障重、中、輕、特定疾病，再之，惡性腫瘤2次賠付、特定心腦血管疾病2次賠付、甲狀腺惡性腫瘤醫(yī)療、特定藥品醫(yī)療等都是可以附加的保障，保障內(nèi)容非常廣，基本涵蓋了孩子所有可能患上的疾病、可能需要的治療藥物。

如果你想詳細(xì)了解阿童沐1號(hào)的保障內(nèi)容，那你一定要看這篇文章：

（2）丟失了某些高發(fā)的少兒疾病

為了大家能簡(jiǎn)單、快速理解這些內(nèi)容，學(xué)姐把國(guó)壽錦繡前程少兒兩全險(xiǎn)所包含的少兒特疾，都一一列舉出來了：

對(duì)比《國(guó)民防范重大疾病健康教育讀本》，我們可以看到：對(duì)于未成年人來說，最高發(fā)的重疾前三名是“惡性腫瘤”、“重癥手足口病”與“良性腦腫瘤”，驚人的是，這三種重疾的合計(jì)占比逼進(jìn)70%。未成年男性最高發(fā)的惡性腫瘤是“白血病”、“腦癌”以及“淋巴癌”，未成年女性大高發(fā)惡性腫瘤是“白血病”、“腦癌”以及“甲狀腺癌”。

由上圖可見，這款產(chǎn)品的少兒特疾保障中，并未包含“白血病”，對(duì)于未成人的保障并未做到充分且有效。

（3）交費(fèi)時(shí)長(zhǎng)只有10年

國(guó)壽錦繡前程少兒兩全險(xiǎn)只有10年繳費(fèi)這一選項(xiàng)，且無其他繳費(fèi)期限可以選擇，要知道，對(duì)于重疾險(xiǎn)來說，保費(fèi)和繳費(fèi)期限這兩者是密不可分的，分越多年交，那么每年要負(fù)擔(dān)的保費(fèi)就越少，還是拿老王來說，買30萬的保額那么他就要每年交一萬多的保費(fèi)，這也是一筆不少的數(shù)目

篇幅有限，學(xué)姐只簡(jiǎn)單嘮到這，想詳細(xì)了解國(guó)壽錦繡前程少兒兩全保險(xiǎn)的，看這篇：

由此看來，國(guó)壽錦繡前程少兒兩全保險(xiǎn)保障內(nèi)容并不全面，缺斤少兩，性價(jià)比也不高，重疾險(xiǎn)是附加險(xiǎn)，在保障力度方面是遠(yuǎn)遠(yuǎn)比不上市面上大多數(shù)重疾險(xiǎn)的，并且，它附加在兩全保險(xiǎn)上，就像是一根繩上的螞蚱，如果在中途不想繼續(xù)交兩全險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)的保障也會(huì)終止，想想就覺得坑！

與其將重疾保障作為附加險(xiǎn)種，不如將這兩項(xiàng)保障完全分開投保，健康保障交給重疾險(xiǎn)，理財(cái)則交給理財(cái)險(xiǎn)，保險(xiǎn)保障內(nèi)容互不干擾，才能實(shí)現(xiàn)更全面的保障。學(xué)姐建議優(yōu)先配置保障型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，再考慮理財(cái)類的產(chǎn)品更好一些。

當(dāng)然，小伙伴可能會(huì)問，錦繡前程說了那么多，但是孩子的保障到底該咋買呢，詳情看這里吧：

以上就是我對(duì) "錦繡前程少兒兩全險(xiǎn)和鑫福年金"的圖文回答，望采納！

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