這款鑫如意(白金版)年金險是由中國人壽發(fā)布的，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都看中了這一點！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時就看中了這款年金險，現(xiàn)在后悔投保了這款年金險，但是卻沒有辦法。

確實，具有理財功能的年金險作為一款險種，我們還不知道的坑有很多！

下面就讓學(xué)姐帶領(lǐng)大家一起來分析一下這款年金險的一些真相吧~

學(xué)姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金險前一定要看看：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐依據(jù)它的有關(guān)條款，整出來了一份很好理解的產(chǎn)品保障圖，一起來探討探討：

由保障圖能夠得知，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式上真的有非常多種，例如：生存保險金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻一點也不高，最高讓70周歲人群進(jìn)行投保，對中老年人來說真的是利大于弊。

不過，經(jīng)過學(xué)姐里里外外的觀察后，沒有觀察到這款產(chǎn)品做的比較好的地方，反而發(fā)現(xiàn)了有不少做的不是很好的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限方面消費者只能選擇年交這個選項，欠缺了躉交的方式。

一次性交完所有的保費，也被稱為躉交，這種交費方式不適合收入低的家庭，比較適合高收入，但是收入水平不可以維持常態(tài)的人群選擇。

年交顧名思義，就是每年繳付保費，需要把保費繳納清楚才可以，這種繳納方式適合那些收入比較穩(wěn)定的人群。

倘若有這兩種繳費的方式，可以二選一投保人就能夠根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)來選擇，

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這方面有些欠缺！

根據(jù)上述可得，繳納期限不是說選擇什么就可以選擇什么時候，對自己所選擇繳費年限還很模糊的不知道選擇哪一款的？那就來看看這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是允許添加萬能賬戶的，這一點本來是值得夸贊的。

但是如果大家仔細(xì)地來分析的話，這兩個萬能賬戶給大家的保底利率居然只有2.5%！委實是吝嗇了！

那么究竟什么是萬能賬戶呢？

就是說如果投保人不太想領(lǐng)取年金，年金會進(jìn)入這個賬戶并復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率一般都是在3%左右的，對比了市面上的其他產(chǎn)品之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶有點不夠吸引人。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金的賠付金是已交保費和現(xiàn)金價值二者選其大。

這要是對于那些同類型的年金險，身故金的給付更加的多：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，對三四十歲的家庭經(jīng)濟(jì)支柱來說，不用多說，身故賠付金越高是越好的。

那要是不幸受了重傷一輩無法在站起來，從而家庭經(jīng)濟(jì)就斷了來路，這不用說整個家庭陷入了漩渦，情節(jié)最嚴(yán)重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

因此，賠付的身故金要賠付的越高，對家庭的保障就更有力一些，最少最少也能支撐我們基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)在這方面都沒有做考慮，沒有以被保人的角度來思考問題！

除了上面提及的這些，鑫如意年金保險(白金版)還有一些不足的地方是我們還不知道的，具體的內(nèi)容都被學(xué)姐整理在這篇文章里了，想看更多內(nèi)容的朋友可以打開下方鏈接：

了解完保障內(nèi)容，大家最關(guān)心的還是這款產(chǎn)品的收益如何，一起來探討探討！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

學(xué)姐先帶大家了解一下內(nèi)部收益率IRR的概念，然后再來進(jìn)行演算收益：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入和流出的現(xiàn)值總額一樣、并且對于凈現(xiàn)值也是有要求的，凈現(xiàn)值得等于零折現(xiàn)率。年金險能給帶給大家的收益是否樂觀，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，要看其內(nèi)部收益率IRR。

為了方便大家理解，那么學(xué)姐就簡單的說一下，就內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，它但凡有提高，那么這款年金險所產(chǎn)生的效益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}深度剖析鑫如意年金保險(白金版)！

假設(shè)小王今年30歲，他投保了鑫如意年金保險(白金版)，年年都交10萬保費，這樣交5年，到了50歲可以領(lǐng)取年金，基本保額是10130元。

生存保險金：簽訂保險合同后就能領(lǐng)取10000元，小王在30周歲到50周歲的時候，每年都可以領(lǐng)取到10130元的基本保額。

年金：51歲時，給付110%基本保額，即11143元，52-80歲這個年齡階段，給付百分之一十的基本保額+上年年金。

滿期金：在小王滿了80周歲時，一次性支付已交保費，即50萬元。

根據(jù)圖上面 的信息可以知道，在小王60歲時 這款年金險的一個內(nèi)部收益率沒有漲還是負(fù)值，所以說，滿了60歲，收益還是沒有！

小王年齡有了70歲，內(nèi)部收益率IRR才只有1.04%，可是在80歲時，內(nèi)部收益率IRR可有3.42%了。

怎么會有這種情況出現(xiàn)呢？答案就是因為在保障期滿時，一次性便全付完了已交的保費了，這就是內(nèi)部收益率快速提高的原因了。

所以說，投保了這款年金險，在短期的內(nèi)部收益不是很理想，想要高收益必須領(lǐng)取至保障期滿，這樣做未免也太坑了！

三、學(xué)姐總結(jié)

綜上所述，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容還是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益也很一般，投保前要多考慮考慮！

畢竟市面上還有很多優(yōu)秀的年金險的，這不，學(xué)姐已經(jīng)幫大家總結(jié)出來了，想深入了解的朋友就打開這篇文章：

以上就是我對 "鑫如意五年"的圖文回答，望采納！

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