鑫如意(白金版)這款年金險(xiǎn)產(chǎn)品是由中國人壽推出來的，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都看中了這一點(diǎn)！

學(xué)姐有一個(gè)表弟，當(dāng)時(shí)就對這款年金險(xiǎn)動(dòng)心了，現(xiàn)在真的是十分后悔自己投保了這款年金險(xiǎn)。

的確，年金險(xiǎn)是一款具有理財(cái)功能的險(xiǎn)種，藏在背后的圈套有點(diǎn)多！

下面就讓學(xué)姐帶領(lǐng)大家一起來分析一下這款年金險(xiǎn)的一些真相吧~

學(xué)姐也為大家總結(jié)出了一份防坑指南，投保年金險(xiǎn)前一定要大概地了解一下：

一、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐依據(jù)條款內(nèi)容總結(jié)了一份相對簡單的產(chǎn)品保障圖，一起來研究一下：

從保障圖中會知道，國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在年金給付方式方面還算是蠻多種的，比如說就有生存保險(xiǎn)金、年金和滿期金這三種。

并且投保門檻也沒有很高，不大于70周歲人群都可以投保，對中老年人也很友好。

不過，通過學(xué)姐的細(xì)心研究分析，沒發(fā)現(xiàn)這款產(chǎn)品的閃光點(diǎn)，反而找到了很多缺點(diǎn)！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限僅有年交可選，沒有為消費(fèi)者提供躉交這一方式。

躉交，就是一次性交完所有的保費(fèi)，主要是這種交費(fèi)方式只適合收入高，但是收入不能保證相對穩(wěn)定的人群選擇。

至于年交，就是每年繳付保費(fèi)，保費(fèi)需要付清截止，經(jīng)濟(jì)來源比較穩(wěn)定的人群建議選擇。

要是躉交和年交這兩種方式都有，那么選擇就比較自由了，投保人可以根據(jù)自己的實(shí)際情況來選擇了，對投保人來說非常的友善。

國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，在這方面有些欠缺！

這么看來，繳費(fèi)年限不能隨意選擇的，不知道哪種繳費(fèi)年限適合自己？不妨看看這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是能夠附帶萬能賬戶的，這一點(diǎn)原本是很值得被大家贊揚(yáng)的。

但是仔細(xì)一看，這兩個(gè)萬能賬戶的保底利率竟然只有2.5%！委實(shí)是吝嗇了！

那么對于萬能賬戶的定義是什么呢？

主要就是指對于那些不想領(lǐng)取年金的投保人，年金會在萬能賬戶里不斷地復(fù)利增值。

萬能賬戶它的保底利利潤基本都是在3%左右，對比了其它產(chǎn)品之后，這款名叫鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬能賬戶有很多不足之處。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金只能賠付已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值二者取大。

這要是對于那些同類型的年金險(xiǎn)，身故金的給付無比的給力：可賠付120%的保額，140%的保額，160%的保額。

要知道，對三四十歲的家庭經(jīng)濟(jì)支柱來說，身故賠付金越高越好。

那要是不幸受了重傷一輩無法在站起來，從而家庭經(jīng)濟(jì)就斷了來路，無疑會讓整個(gè)家庭陷入窘境，比較嚴(yán)重的那就是家庭中最為基本的生活開支都無法繼續(xù)。

因此，賠付的身故金要賠付的越高，就能夠給家庭帶來更強(qiáng)的保障，至少在維持基礎(chǔ)的生活是沒有問題的。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就欠缺了這方面的一個(gè)考慮，沒有換位思考，站在被保人的角度想問題！

除了這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些我們不太了解的缺陷，具體的內(nèi)容都被學(xué)姐整理在這篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：

介紹完保障內(nèi)容，大家最關(guān)心的還是這款產(chǎn)品的收益如何，一起來研究一下！

二、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在學(xué)姐進(jìn)行演算收益之前，先帶大家研究一下內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入的錢和資金流出的錢是相同的、甚至要求折現(xiàn)率是凈現(xiàn)值等于零的時(shí)候的。年金險(xiǎn)能夠帶給大家的好處是不是有點(diǎn)很多，不能光看代理人演算的收益率，而且對于其內(nèi)部收益率IRR來說，也需要多注意。

為了方便大家理解，那么學(xué)姐就簡單的說一下，就內(nèi)部收益率IRR而言，其數(shù)值只要有所增長，這款年金險(xiǎn)產(chǎn)生的收益也會越高。

{下面國壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)會有怎樣的表現(xiàn)！

假設(shè)30歲的小王投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，年交保費(fèi)為10萬，持續(xù)上繳5年，能夠獲得年金的年齡設(shè)在了50歲，基本保額提供了10130元。

生存保險(xiǎn)金：成功投保后就會獲得10000元，小王在30周歲到50周歲的時(shí)候，每年都可以領(lǐng)取到10130元的基本保額。

年金：在小王51歲的時(shí)候，會賠付110%的基本保額，算下來就是1113元，52-80歲時(shí)，給付10%基本保額+上年年金。

滿期金：那么只要小王80歲時(shí)，把保費(fèi)一次性給弄齊全，那么就是50萬元。

由圖可見，小王60歲的時(shí)候 年金險(xiǎn)內(nèi)部沒有增加還是為負(fù)值，也就是說，目前為止是還沒有任何收益的！

在小王歲數(shù)達(dá)到了70歲，內(nèi)部收益率IRR才只有1.04%，到了80歲，內(nèi)部收益率IRR值卻是升至3.42%。

為什么會出現(xiàn)這樣的情況呢？這個(gè)問題的解釋就是小王在保障期滿時(shí)，是一次性給全部付清了已交的保費(fèi)的，這才讓內(nèi)部收益有了這么大的提高。

也就是說，擁有了這款年金險(xiǎn)，在短期的內(nèi)部收益不是很理想，如是領(lǐng)取至保障期滿了，便可得到高的收益，真心覺得這個(gè)非?？樱?/p>

三、學(xué)姐總結(jié)

綜上，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容真的有很多很多缺點(diǎn)，并且短期收益也不算做的好的，投保前要多考慮考慮！

畢竟市面上話存在著許多做的不錯(cuò)的年金險(xiǎn)，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家羅列在下面這篇文章里了，想深入了解的朋友就打開這篇文章：

以上就是我對 "鑫如意怎么返還"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險(xiǎn)，歡迎搜索！