大部分的人對保險的認識，都是從壽險開始的，壽險以被保險人的生死為保險對象，合同條款簡單、保障責任清楚。

壽險分為終身壽險和定期壽險。定期壽險不僅保費低，而且保額也高，被保險人身故，只要是在保單規(guī)定的期間內，才可以領取保險金；

終身壽險是保障被保險人一直到身故的壽險，從保險合同生效后一直到被保險人身故時為止，都能夠得到相應的保障，保險受益人肯定能拿到保險金，因為人不可能不死。

通過對比，定期壽險更是能看出保險的本質，更注重保障。終身壽險就像是定期存錢，對于儲蓄和資產傳承有一個更好的保障。

今天，學姐想要跟大家聊一下終身壽險。我在之前也和大家聊過定期壽險，大家可以看一下以前的這篇：

《定期壽險是什么？適合哪些人買？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險有哪些？

①普通型，又可以細分為兩種保險類型，分別是定額終身險和增額終身險。

定額終身險：簽署合同之后就不能改了，所以簽合同的時候就要確定保額。

增額終身壽險：在這類保險中，保額會隨著時間的增長而增加，關于保額的增長幅度會在保險合同中寫清楚。

增額終身險有哪些分類和優(yōu)勢呢，以下有一個文章鏈接，有意向的朋友們點開鏈接進去閱讀一下吧：

《既能理財，又能保障的【增額終身壽險】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：結合了理財和保障功能的保險產品。未來分紅不，不清楚，產品說明書的測算數(shù)字只是對未來收益的一個預計估算，分紅是不可預估的。

③投資連結型：有了壽險的保障基礎，還另外增加了投資功能，多數(shù)部分是投資功能，極少部分是壽險保障。未來收益是不可測的，也許還會出現(xiàn)賠錢的情況。

④萬能險：僅對個人賬戶的增長提供一個最低保證，實際計算利率是不可預測的。

上面這②③④類保險的投資理財色彩更重一些，保費高，以后能產生多少收益也不好說。所以，購買沒有復雜性質終身壽險更適合大多數(shù)的人。

想讓朋友們能很快的區(qū)分這幾樣保險。，學姐替大家準備好了這幾類保險的不同點，被吸引的小伙伴可以點擊鏈接：

《分紅險、萬能險、增額終身壽險這些理財險有啥區(qū)別？買哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險的優(yōu)勢有哪些？

與其他保險產品作比較，百分之百理賠雖然終身壽險可以做到，但是收益方面也就是普普通通的，而且保費高，杠桿卻低。

不過市場檢驗產品有一些方法是最好的，這類產品竟然可以存在，那么它獨特的優(yōu)點也必定存在。終身壽險優(yōu)點主要有下面這些：

1、資產傳承

終身壽險可以百分之百做到賠付，可指定受益人，能按照自己的意愿將財富傳給自己的親人，可以得到法律的庇護。除此之外，投保人還能夠將保險金在時間上分若干次、分批給予受益人，主要是為了讓財富能夠長期保持安全，避免后代突然擁有巨額財富，揮霍無度，沒有按照投保人的規(guī)劃實現(xiàn)合理分配財富。

2、債務隔離

遺產里不包括保險金，也沒被視作償債資產，不能被強制抵債。

但是通過保險避債有某些先決條件：假設保險的受益人寫著法定受益人，因此，保險金將變成遺產傳承給繼承人。到那時候，繼承人要背負起債務。

如果指定受益人，保險金不需要償還債務，可是設定受益人也是有包括前提條件的。

舉個例子：B先生他在銀行貸款出了300萬，他身上還存有一份五百萬保額的終身壽險，假如規(guī)定受益人是妻子，銀行貸款歸屬于夫妻共同債務里，妻子具有連帶清償責任，一旦B離開人世，而他的妻子拿到保險金后，所欠的貸款是需要償還；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲蓄

終身壽險的類型是長期性保險，其保單是極具現(xiàn)金價值的，投保完后到一段時間以后，現(xiàn)金價值將超出保額。嘴上說是買保險，實質上就相當于“存錢”，在保險公司里，保額是不停地在增長的，保值和儲蓄的功能都有了。

4、有貸款功能

購買終身壽險，就能用保單進行貸款，企業(yè)家可以用于補償現(xiàn)金流。

保單貸款的利率是會變化的，會由于不同保險公司、不同保險產品而有所區(qū)別。但總結了，貸款利率通常都會低。大多數(shù)都是隨著中央銀行貸款基準利率浮動為準的。

打算想買終身壽險的朋友，學姐為我們收集了好的材料，期望也能對你們有幫助：

《新鮮出爐！五大高收益增額終身壽險別再錯過了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最適合買終身壽險？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

終身壽險突出特點之一就是昂貴的價格，平常家庭背負費用高昂的保費真的很困難，因此，建議一般人直接選擇定期的配置。不僅如此，積聚也是終身壽險的功效，通貨膨脹能在一定層面 能被違抗。

2、有遺產規(guī)劃需求

終身壽險特別相宜進行資產承繼。不僅在理賠方面是十分有把握的，還能夠按照投保人的意愿進行分配。

3、有避債避稅需求的人群

遺產里是沒有終身壽險的保險金，受益人領取保險金時是不需要任何承擔的。別的，對于稅務方面也有一定的上風。

寫在最后：

學姐給各位伙伴們整理出了關于一份壽險的干貨，有念頭的可以看看：

《值得買的十大壽險排行！》weixin.qq.275.com

不管是定期壽險還是終身壽險，二者存在著不一樣的優(yōu)點，保險不分好保險和壞保險的，適合自己的產品，肯定是按照自己的需求來配置的希望學姐的這篇文章可以幫到有需要的小伙伴。

以上就是我對 "終身壽險是怎么實現(xiàn)理財功能的"的圖文回答，望采納！

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