中國人壽發(fā)布了一款年金險產(chǎn)品——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友都十分看好這一點！

學姐的表弟當時也是心動不已，直到自己投保了這款年金險，現(xiàn)在卻后悔都晚了。

確實，年金險具有理財功能，同時它也是一種險種，藏在背后的圈套有點多！

下面就讓學姐帶領大家一起來分析一下這款年金險的一些真相吧~

學姐也為大家總結(jié)出了一份防坑指南，投保年金險前必須要來瀏覽一遍：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依照它的條款，概括了如下的一份比較簡潔明了的產(chǎn)品保障圖，一起來瀏覽一下：

由保障圖可見，國壽鑫如意年金保險(白金版)有很多種年金給付方式，有生存保險金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻相較而言還算是比較低的了，最高允許70周歲人群投保，對中老年人也很友好。

不過，通過學姐的細心研究分析，反而扒出好多做的比較差勁的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費期限的方式只有年交，沒有為消費者提供躉交這一方式。

躉交，就是一次交清全部保費，其實這種交費方式很單一，針對的只是高收入，但是收入不是十分的穩(wěn)定的人群參考。

年交顧名思義，就是每年繳付保費，保費需要付清截止，這款保險對于那些收入很穩(wěn)定人群來說比較適合。

如果兩種繳費方式都有，那么選擇就比較自由了，投保人可以根據(jù)自己的實際情況來選擇了，無疑對投保人是更為友好的。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)就做的不夠好了！

由此可見，繳費期限可不是隨便選的，不知道哪種繳費年限適合自己？下面有篇文章可以告訴你答案去看看吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是允許添加萬能賬戶的，這一點原本是很值得被大家贊揚的。

然而大家如果仔細地來琢磨這一點的話，這兩個萬能賬戶提供給大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！確實是不夠大方！

什么是萬能賬戶呢？

就是說如果投保人不太想領取年金，也可以把年金存進萬能賬戶，這樣可以復利增值。

萬能賬戶它的保底利率大約在3%，與其他產(chǎn)品有了對比之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶是真的有點上不了臺面。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只能是賠償這兩者已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值當中的一個并且這個是最大的。

對于那些同類型的年金險，身故金的給付更加給力：賠付比例都達到了百分之百以上了（可以賠付120%/140%/160%保額）。

可要知道，這相比于那些三四十歲的打拼者家庭來說，身故賠付金無疑是越高越好的。

要是發(fā)生了意外殘疾或是死亡，整個家庭經(jīng)濟可能就中段，直接讓整個家庭陷入困境，更為嚴重的就是家庭當真基本的生活都沒有辦法在繼續(xù)。

所以說，賠付的身故金要越好，就能提供給家庭更好的保障，最少最少也能支撐我們基礎的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有想到這方面的問題，沒有從被保人的角度出發(fā)！

不光是上面說到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些做的不是很好的地方是我們還不太清楚的，具體的內(nèi)容都被學姐整理在這篇文章里了，感興趣的小伙伴就繼續(xù)往下看吧：

對保障內(nèi)容做了了解之后，大家最想看到還是這款產(chǎn)品的收益做的怎么樣，一起來瀏覽一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在學姐進行演算收益之前，先帶大家研究一下內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），說的是資金流入與資金流出有相同的現(xiàn)值總額、凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。年金險的效益究竟好不好，大家不能夠只是重視代理人在進行演算后所得到的收益率，而且大家還著重來看它的內(nèi)部收益率IRR。

簡便地說就是，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值越高，年金險的收益就越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}快來看看鑫如意年金保險(白金版)的表現(xiàn)如何！

如果小王在30歲投保了該產(chǎn)品，每年上繳的保費都是10萬元，交夠5年，選擇在50歲領取年金，基本保額在10130元。

生存保險金：投保完成后立刻領到10000元，在小王30-50歲時，每年可領基本保額10130元。

年金：那么51歲的時候， 會給付110%的基本保額，就是11143元，52-80歲這個年齡階段，給付百分之一十的基本保額+上年年金。

滿期金：也就是說在小王80歲的時候，能夠一洗性爸保費給交清楚，即為50萬元。

由圖可見，小王60歲時，這款年金險的內(nèi)部收益率還是負值，即言之，在小王60歲的時候 收益已經(jīng)是還沒有的！

小王70歲的時候，內(nèi)部收益率IRR數(shù)值為1.04%，當小王到80歲時，內(nèi)部收益率IRR已高達到3.42%。

出現(xiàn)這種情況是咋回事呢？這種情況的前提就是小王在保障期滿時，是一次性給全部付清了已交的保費的，最終使內(nèi)部收益率有了這么大的提高。

即言之，擁有了這款年金險，在短期的內(nèi)部收益是不會很高的，為了得到高收益，必須在保障期內(nèi)全部領取，這個設定真的太坑了點！

三、學姐總結(jié)

總的來說的話，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容還是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益也不是很優(yōu)秀，投保前一定要想清楚了！

畢竟市面上話存在著許多做的不錯的年金險，這不，學姐已經(jīng)給大家羅列在下面這篇文章里了，感到好奇的朋友就來看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險特定要買"的圖文回答，望采納！

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