由中國人壽推出的一款年金險——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友對這一點都十分心動！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時也是心動不已，投保了這款年金險，現(xiàn)在真的是悔不當(dāng)初。

確實，年金險具有理財功能，同時它也是一種險種，我們還不知道的坑有很多！

下面就讓學(xué)姐為大家解開這款年金險的謎題吧~

學(xué)姐也為大家總結(jié)出了一份防坑指南，投保年金險前一定要看看：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐從它的條款內(nèi)容出發(fā)，歸納了一份較為清晰的產(chǎn)品保障圖，一起來看看：

由保障圖可以發(fā)現(xiàn)，國壽鑫如意年金保險(白金版)給消費(fèi)者提供的年金給付方式真的是各種各樣，分別是生存保險金、年金、滿期金這三種。

并且投保門檻真的沒有那么高，最高的投保人群不超過70周歲就行了，對中老年人的友好程度很高。

不過，通過學(xué)姐的認(rèn)真觀察，沒扒出這款產(chǎn)品的亮點，反而扒出了不少的缺陷！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費(fèi)期限就只有年交這一個選項，缺少了躉交這一方式。

平常我們所說的躉交，就等同于一次把所有的保費(fèi)都交納清楚，其實這種交費(fèi)方式很有局限性，僅針對于收入高，但是收入不可以維持相對平衡的人群選擇。

至于年交，就是每年繳付保費(fèi)，直到保費(fèi)繳納完成為止，這種繳納方式適合那些收入比較穩(wěn)定的人群。

若繳費(fèi)的方式以上這兩種都有，那么選擇就比較自由了，投保人可以根據(jù)自己的實際情況來選擇了，對投保人來說非常的友善。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)還有些不足的！

根據(jù)上述可得，繳納期限不是說選擇什么就可以選擇什么時候，還不清楚自己適合那一類型的？這樣吧，來看一看這一篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是另外再加萬能賬戶的，就只針對這一點本身來說是很值得表揚(yáng)的。

但是如果大家仔細(xì)地來分析的話，這兩個萬能賬戶給大家所提供的基準(zhǔn)利率居然只有2.5%！簡直是不夠大度！

那么萬能賬戶的含義是什么呢？

主要是針對那些對于年金沒有想要領(lǐng)取想法的投保人來說，年金會在萬能賬戶里不斷地復(fù)利增值。

萬能賬戶它的保底利利潤基本都是在3%左右，在與其他產(chǎn)品進(jìn)行了對比之后，這款鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶真的是不占優(yōu)勢。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金的賠付金是已交保費(fèi)和現(xiàn)金價值二者選其大。

目前的話對于同類來說的年金險，身故金的給付是更加給力了：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，這對于那些經(jīng)濟(jì)來源僅靠三四十歲的家庭來說，身故賠付金要越高才對他們來說越友好。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大經(jīng)濟(jì)就沒有了，不用懷疑整個家庭都會很崩潰的，更為嚴(yán)重的就是家庭當(dāng)真基本的生活都沒有辦法在繼續(xù)。

由此看來 ，賠付的身故金只要是賠付的越多，帶給家庭的保障就更有力，至少在維持基礎(chǔ)的生活是沒有問題的。

而鑫如意年金保險(白金版)就欠缺了這方面的一個考慮，缺少了以被保人的角度思考問題的步驟！

除了上面講到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還存在一些隱藏的小貓膩，具體的內(nèi)容都總結(jié)在這篇文章里了，感興趣的小伙伴就繼續(xù)往下看吧：

對保障內(nèi)容做了了解之后，大家最想看到還是這款產(chǎn)品的收益做的怎么樣，一起來看看！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表現(xiàn)出有相等的資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額、并且凈現(xiàn)值和零相等時的折現(xiàn)率。年金險給大家提供的利益能夠有多少，不能只注意到代理人演算時候的得到的收益率的結(jié)果，此外，就其內(nèi)部收益率IRR而言大家也要看重。

簡便地說就是，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值變高了，那么這款年金險所產(chǎn)生的效益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)的優(yōu)勢在哪里！

如果小王投保了鑫如意年金保險(白金版)，他30歲，年年都交10萬保費(fèi)，這樣交5年，在滿50歲之后就開始領(lǐng)取年金，基本保額是10130元。

生存保險金：完成投保后就可以領(lǐng)取10000元，在小王30-50歲時，每年可領(lǐng)基本保額10130元。

年金：那么51歲的時候， 會給付110%的基本保額，就是11143元，52歲到80歲的時候，賠付10%的基本保額再上上年年金。

滿期金：在小王80歲的時候 ，一次性的把保費(fèi)給全部交齊全，即就是50萬元。

由圖片可以得出，在小王60歲的時候 年金險內(nèi)部收益沒有上漲還是負(fù)值，也可以說，小王60歲時，收益任為負(fù)值！

在小王70歲時，內(nèi)部收益率IRR低至1.04%，然后在80歲時，內(nèi)部收益率IRR值便可有3.42%之多。

這到底是怎么回事呢？由于小王在保障期滿時，一次性就把已交的保費(fèi)全部付完了，內(nèi)部收益率的迅速高升原因就在這里了。

也可以說，選購了這款年金險，內(nèi)部收益在短期內(nèi)是不會得到高收益的，只有在保障期內(nèi)都全部領(lǐng)取了才能得到高的收益，真心覺得這個非常坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

總的來看，鑫如意年金保險(白金版)在保障內(nèi)容上存在著許許多多不盡如人意的地方，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要三思！

畢竟市面上大多數(shù)年金險做的都不賴，這不，學(xué)姐已經(jīng)寫在下面這篇文章里了，想接著了解的朋友不妨看看：

以上就是我對 "鑫如意什么渠道賣"的圖文回答，望采納！

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