人們理財(cái)意識(shí)的提高，出現(xiàn)了很多人購買理財(cái)產(chǎn)品的情況。

將它和銀行微薄的利潤、股市過高的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)照，越來越多的人傾向于購買穩(wěn)定的理財(cái)保險(xiǎn)，但是對(duì)于理財(cái)保險(xiǎn)的種類的確很多，不同類型的保險(xiǎn)存在不一樣的學(xué)問：

今年年初，恒大人壽推出號(hào)稱“超高收益”的萬年禧增額終身壽險(xiǎn)就受到了很多朋友的關(guān)注，身為一名資深測險(xiǎn)人，對(duì)于這款美名在外的保險(xiǎn)肯定不會(huì)放過的。

但是經(jīng)過深扒后，學(xué)姐只能說，這款保險(xiǎn)并不是我們想的那樣！學(xué)姐今天跟大家一起了解一下！

一、恒大萬年禧實(shí)力大揭秘！

恒大萬年禧是恒大人壽發(fā)布的一款增額終身壽險(xiǎn)，別名是兩全險(xiǎn)。兩全險(xiǎn)表示就是，有兩方面保障，說的就是保生也保死，就將被保人的生死來作為他理賠的標(biāo)準(zhǔn)。

關(guān)于兩全險(xiǎn)，這里面的門道也是比較多的，也不是哪個(gè)人都適合買的，因此在告訴大家之前，學(xué)姐建議各位小伙伴看看這篇來“避坑”：

多余的話就不說了，咱們直接說正題，首先讓我們先來了解一下恒大萬年禧的保障圖：

保障圖一上，內(nèi)容差不多就清楚了，學(xué)姐不整那些有的沒的，直接告訴大家優(yōu)缺點(diǎn)：

1、優(yōu)點(diǎn)

投保年齡限制寬松

可以投保恒大萬年禧年齡上限為70周歲，非常適用于想要用于財(cái)富傳承的老年人。

一般而言，市面上兩全險(xiǎn)投保的年齡配置范圍在50-60周歲之間，恒大萬年禧在投保年齡上限制條件想比較也是蠻寬松的。

支取靈活

恒大萬年禧是可以通過減保和保單貸款的方式，從保單里面領(lǐng)取到現(xiàn)金價(jià)值的。

恒大萬年禧本質(zhì)上是一款增額終身壽險(xiǎn)，只要符合減保規(guī)則，比如說在人生不同的時(shí)間點(diǎn)比如說子女教育、個(gè)人養(yǎng)老，也是可以進(jìn)行隨時(shí)申請(qǐng)減保。

說的是哪一天發(fā)生緊急事件了，我們是能夠申請(qǐng)減?；蛘哂帽钨J款拿掉一部分的錢去解決燃眉之急的。

并且它的減保功能對(duì)額度、次數(shù)以及領(lǐng)取時(shí)間方面都沒什么限制的，凡是在條款中約定的限額之中都是可以的。

增額終身壽有兩個(gè)特點(diǎn)也就是靈活跟安全，它究竟買了值不值，這篇文章里面有具體說明：

可附加萬能賬戶

恒大萬年禧搭配的就有傳家寶的萬能賬戶，有2.5%的保底利率，目前年化結(jié)算利率為4.95%。

那么與萬能賬戶號(hào)組合有什么優(yōu)點(diǎn)？

如果有萬能賬戶的話，那么就能夠?qū)㈩I(lǐng)到的錢部分或全部轉(zhuǎn)到該賬戶上進(jìn)行計(jì)息復(fù)利；自己是可以給萬能賬戶里面充錢的，而且沒有上限，在選擇上特別的靈活。

增值服務(wù)

當(dāng)增值服務(wù)在滿足保費(fèi)要求的前提下，投保恒大萬年禧就可以擁有住院墊付、就醫(yī)綠通等4項(xiàng)增值服務(wù)。

比如就是像住院墊付、就醫(yī)綠通，在壽險(xiǎn)中就很少出現(xiàn)；而入手恒大萬年禧，就可以設(shè)置費(fèi)用墊付、享受專家門診、專人陪診、專家病房等多種增值服務(wù)。

正因如此，當(dāng)在享受兩全保障和收益都同時(shí)獲得的時(shí)候，治病看病不僅可以有優(yōu)質(zhì)的資源和服務(wù)；就在這樣的情況下，大大減少了得病就醫(yī)難、治病支付難的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)我們來說比較實(shí)用！

2、缺點(diǎn)

增值權(quán)益不全面

恒大萬年禧能夠減保但是不支持加保，這個(gè)設(shè)定靈活性不是很強(qiáng)。

不能加保其實(shí)就是說即使在經(jīng)濟(jì)條件好的時(shí)候，想提高保額的想法是也是不能實(shí)現(xiàn)的，也就只能夠依靠原有的金額進(jìn)行復(fù)利增值。

比較，市面上可以加保的兩全險(xiǎn)來說，對(duì)于這個(gè)功能的設(shè)置，恒大萬年禧還是有些欠妥。

保障責(zé)任少

保障內(nèi)容少，恒大萬年禧僅只配置有身故保險(xiǎn)金和滿期生存保險(xiǎn)金；然而日常生了大病、殘疾或發(fā)生重大意外事故都是沒有賠償?shù)摹?/p>

若是一旦發(fā)生嚴(yán)重的人身健康問題，所需治療費(fèi)用和后續(xù)康復(fù)費(fèi)用大幾十萬都是基礎(chǔ)的；并且還要持續(xù)負(fù)擔(dān)兩全險(xiǎn)的保費(fèi)......將會(huì)產(chǎn)生比較大的壓力，所以說，大家一定要第一先做好基礎(chǔ)人身保險(xiǎn)的首要配置。

下面大家共同剖析一下恒大萬年禧的事兒，想知道的朋友千萬不能錯(cuò)過：

二、恒大萬年禧到底值得買嗎？

理財(cái)險(xiǎn)至關(guān)重要的內(nèi)容還是收益，想必也是大家都會(huì)留意的一個(gè)點(diǎn)，接下來學(xué)姐就用收益說話。

那么，就把隔壁老王拉過來用一下，假如老王30歲入手保險(xiǎn)，每一年需要交納10萬元，繳費(fèi)期限分為五年來進(jìn)行驗(yàn)算：

倘若是這起情況，老王全部支付了50萬，這樣的話就在第7年開始回本，其實(shí)這樣的話，就在第七年時(shí)現(xiàn)金價(jià)值超過了保費(fèi)。

我們?cè)賮砹私庖幌潞愦笕f年禧的實(shí)際內(nèi)部利率，也被稱之為IRR。40歲時(shí)是3.38%，年齡在40~70歲之間，始終是保持上升趨勢的，這樣直到80歲開始穩(wěn)定在3.48%。

這個(gè)收益率雖然在市面上不是最好的，不過和收益率只有3%出頭的兩全險(xiǎn)比較，還算不錯(cuò)的。

如果說期間沒有減保或保單貸款，直到滿期時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值為510多萬，就在這70年的時(shí)間，增大了10倍有余，就這樣的收益也還蠻可以的。

最后的話：

恒大萬年禧盡管說有不足，但就這款產(chǎn)品基礎(chǔ)保障和收益情況整體而言還算過的去，但是，學(xué)姐也需要在要提醒大家，先需要保健康再看理財(cái)，把人身保障沒有做好的朋友們可不要顧此失彼咯！

以上就是我對(duì) "恒大萬年禧終身壽險(xiǎn)有保障嗎"的圖文回答，望采納！

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