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幫家人配置終身壽險要注意哪些問題

提問: 離人不見歸 分類:終身壽險的最大優(yōu)點

優(yōu)質(zhì)回答

學霸說保險-蒙奇

大部分的人聽說保險,是從壽險開始的,壽險的保險對象是被保險人的壽命,特點是合同條款簡單、保障責任清楚。

壽險分別有終身壽險和定期壽險兩種。定期壽險具有保費低、保額高的特點,被保險人只有在保單規(guī)定的期間身故,保險金才能夠被領?。?/p>

終身壽險對被保人的保障是不分時間不分期限的,從保險合同生效后一直到被保險人身故時為止,都在它的保障期間。人總歸是會死亡的,所以保險受益人一定能領取到保險金。

通過對比,定期壽險更是能看出保險的本質(zhì),更偏重于保障。終身壽險更像是進行理財規(guī)劃,在儲蓄和資產(chǎn)傳承方面更有保障性。

今天,學姐想要跟大家聊一下終身壽險。我之前也有寫過關于定期壽險的文章,可以回看一下這一篇:

一、終身壽險有哪些?

①普通型,定額終身險和增額終身險這兩種都包括在普通型里面。

定額終身險:保額要先想好,簽署合同的時候就要確定保額,之后是無法進行改變的。

增額終身壽險:在這類保險中,保額會隨著時間的增長而增加,關于保額的增長幅度會在保險合同中寫清楚。

增額終身險到底是什么呢,我放了一個鏈接,喜歡的朋友也點進去看一看吧:

②分紅型:結合了理財和保障功能的保險產(chǎn)品。后期分不分紅不清楚。產(chǎn)品說明書的測算數(shù)字只是對未來收益的一個預計估算,分紅是不能保證的。

③投資連結型:不僅擁有壽險保障,還新加入了投資功能,投資功能是大頭,壽險保障非常弱。未來收益是無法估量的,甚至可能出現(xiàn)虧損。

④萬能險:只是對個人賬戶增長方面,進行了一個最低的保證,實際計算利率是不可預測的。

②③④三種剛說過的保險具有更加濃重的投資理財性質(zhì),保費貴,未來產(chǎn)生的收益也具有不穩(wěn)定性。因此,大多數(shù)朋友應該投保性質(zhì)簡單的終身壽險。

想使小伙伴們更方便的搞明白這幾種保險的區(qū)別,學姐給大家?guī)砹诉@幾類保險的差異之處,對此要知道的小伙伴可以查看下面的文章:

二、終身壽險的優(yōu)勢有哪些?

與其他保險產(chǎn)品作比較,百分之百理賠雖然終身壽險可以做到,可是卻做到了保費高,杠桿低,收益也是平常水平。

但是市場上檢驗產(chǎn)品也有好的方法,這類產(chǎn)品既然可以上市,那么肯定有自己獨有的優(yōu)點。終身壽險主要占有優(yōu)勢的地方如下:

1、資產(chǎn)傳承

終身壽險100%賠付,受益人可以指定,依著自己心中所想將財富傳給自己的親人,可以得到法律的庇護。而且,投保人還可將保險金在時間上分期、分批給受益人,這也是為了能讓財富長期安全,防止子孫對忽然擁有的巨額財富進行毫無節(jié)制地揮霍,沒有按照投保人的意愿合理規(guī)劃財富,實現(xiàn)財富安全傳承。

2、債務隔離

保險金這一部分不是遺產(chǎn),也沒有列入償債資產(chǎn),因此不會被強制抵債。

不過用保險進行避債有一定的前提條件:如果受益人填寫的是法定受益人,因此保險金將變?yōu)檫z產(chǎn)給予繼承人。屆時,繼承人需要負責債務。

受益人在指定的情況下,保險金是不需要償還債務的,但指定受益人也是有前提條件的。

舉個例子:B先生他通過銀行去貸款了300萬,他手里頭有一份五百萬保額的終身壽險,如若設定受益人為妻子,銀行貸款是包含在夫妻共同債務里的,妻子要承擔連帶清償責任,倘若B很不幸去世的話,那妻子拿到保險金后,貸款方面仍然是需要還的;

如果指定未成年子女為受益人,拿到保險賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲蓄

終身壽險算是長期性保險,其保單是有現(xiàn)金價值的,在購買后超出一段時期后,現(xiàn)金價值會超過保額。雖然是購入了保險,這跟存錢也沒什么不一樣了,在保險公司里,一直呈持續(xù)增加的狀態(tài),除了保值以外還具有儲蓄功能

4、有貸款功能

終身壽險可以給被保險人提供保單貸款的服務,有利于企業(yè)家對進行現(xiàn)金流補償。

保單貸款的利率是會隨著不同的保險公司以及產(chǎn)品發(fā)生變化的。但綜上所述,一般貸款的利率都很低。很多時候都是以中央銀行貸款基準利率浮動開展的。

如果有想考慮買終身壽險的小伙伴,學姐為大家收集了一份好用的資料。希望能夠?qū)δ銈兲峁┬⌒〗ㄗh:

三、哪些人最適合買終身壽險?

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

昂貴的價格是終身壽險的最大特點之一,高昂的保費使普通人的家庭很難承受負擔 ,因而,普通老百姓可以考慮直接配備按期壽險。不僅如此,積聚也是終身壽險的功效,能在一定程度上抵抗通貨膨脹。

2、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求

終身壽險相當適宜實施資產(chǎn)承接。不僅僅在理賠具有十分的信心,還可以按照投保人的意愿進行分配。

3、有避債避稅需求的人群

終身壽險的保險金不算是遺產(chǎn),受益人領取保險金的當時也不用承擔。別的,對于稅務方面也有一定的上風。

記錄到最后:

學姐給大家安排了一份關于壽險的干貨,有看法的可以先看看:

不管是定期壽險還是終身壽險,二者各有各的好,保險是不存在好與壞的說法,最好的產(chǎn)品是根據(jù)自己需求配置的 ,這篇文章希望能夠給有需要的朋友提供一點幫助。

以上就是我對 "幫家人配置終身壽險要注意哪些問題"的圖文回答,望采納!

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