隨著理財意識發(fā)生的變化，越來越多的人喜歡買理財產(chǎn)品。

對比銀行微薄的利潤、股市過高的風(fēng)險，不少人現(xiàn)在傾向于購買穩(wěn)定的理財保險，但是有關(guān)理財保險的種類實(shí)在太多了，不同類型的保險存在的學(xué)問也不一樣：

今年年初，恒大人壽推出號稱“超高收益”的萬年禧增額終身壽險就受到了很多朋友的關(guān)注，作為一個資深測險人，學(xué)姐怎么會放過這款美名在外的保險。

但是深入研究發(fā)現(xiàn)，學(xué)姐只能說，這款保險不像我們想象的那么簡單！學(xué)姐今天就跟大家一起來看看！

一、恒大萬年禧實(shí)力大揭秘！

恒大萬年禧是恒大人壽推出的一款增額終身壽險，也同樣是兩全險。兩全險顧名思義，有兩方面保障，即保生也保死，以被保人的生死作為理賠的標(biāo)準(zhǔn)。

關(guān)于兩全險，這里面的門道也是比較多的，并不是所有人都適合買的，所以在揭秘之前，大家最好是了解一下這篇來“避坑”：

別的就不再多說了，咱們直奔主題，首先我們一起來揭曉一下恒大萬年禧的保障圖：

看完保障圖后，內(nèi)容差不多就清楚了，學(xué)姐不整那些沒用的，先說優(yōu)缺點(diǎn)：

1、優(yōu)點(diǎn)

投保年齡限制寬松

只要沒有超過70周歲的人都能投保恒大萬年禧，很推薦給想要用于財富傳承的老年群體。

正常來說，市面上，兩全險投保的年齡限制其實(shí)也就是50-60周歲，恒大萬年禧在投保年齡上限制條件想比較也是蠻寬松的。

支取靈活

支取靈活恒大萬年禧可以通過減保和保單貸款的方式從保單里領(lǐng)取現(xiàn)金價值。

恒大萬年禧本質(zhì)上是一款增額終身壽險，只要達(dá)到減保條件，好比說你在人生不同的時間點(diǎn)，好比是子女教育、個人養(yǎng)老，也是可以隨時進(jìn)行申請減保。

這意味著倘若有一天發(fā)生緊急事件，我們是能夠去申請減保的再或者是用保單來貸款將部分錢用于解決燃眉之急。

并且它的減保功能在關(guān)于額度、次數(shù)以及領(lǐng)取時間方面基本上沒有任何的限制，但凡沒有超出條款約定的限額全都是沒問題的。

靈活和安全就是增額終身壽這款產(chǎn)品的一個特點(diǎn)，它到底是否值得入手，這篇文章會把答案告訴你：

可附加萬能賬戶

恒大萬年禧已經(jīng)搭配的有傳家寶—萬能賬戶，保底利率占到2.5%，目前年化結(jié)算利率是4.95%。

那么與萬能賬戶號合作有什么長處呢？

假如說擁有了萬能賬戶，就能夠把領(lǐng)取后的錢部分或全部轉(zhuǎn)到該賬戶上進(jìn)行計息復(fù)利；自己是可以往萬能賬戶里面充錢的，而且沒有上限，可選擇的范圍很廣。

增值服務(wù)

當(dāng)增值服務(wù)在符合保費(fèi)條件的基礎(chǔ)上，購買恒大萬年禧就是可以享受住院墊付、就醫(yī)綠通等4項增值服務(wù)。

假如說住院墊付、就醫(yī)綠通，在壽險中就很少出現(xiàn)；而買入恒大萬年禧，就可以擁有費(fèi)用墊付、享受專家門診、專人陪診、專家病房等多種增值服務(wù)。

這樣設(shè)置，那么就在享受兩全保障和收益獲得的同時，治病看病還可以配置有優(yōu)質(zhì)的資源和服務(wù)；就大大降低了得病就醫(yī)難、治病支付難的風(fēng)險，能夠發(fā)揮很大作用！

2、缺點(diǎn)

增值權(quán)益不全面

恒大萬年禧支持減保但不支持加保，這個設(shè)定就不太讓人滿意了。

不能加保就意味著即使在經(jīng)濟(jì)條件好的時候，計劃著再加點(diǎn)保額的想法是也是不能實(shí)現(xiàn)的，只可以憑借著原有的金額進(jìn)行復(fù)利增值。

和市面上可以加保的兩全險對比來說的話，恒大萬年禧在這個功能上就有些欠缺了。

保障責(zé)任少

保障的責(zé)任少，恒大萬年禧只配備有身故保險金和滿期生存保險金；而且就在日常生了殘疾、大病或者出現(xiàn)了重大意外事故全部都是無賠付的。

當(dāng)發(fā)生嚴(yán)重的人身健康問題，于是，所需要支付的治療費(fèi)用和后續(xù)康復(fù)費(fèi)用大幾十萬都是基礎(chǔ)的；即使這樣還要持續(xù)負(fù)擔(dān)兩全險的保費(fèi)......產(chǎn)生的壓力比較大，因此可以看的出來大家一定要先做好基礎(chǔ)人身保險的首要配置。

關(guān)于恒大萬年禧的事兒還有更多詳細(xì)分析，不懂的朋友千萬不要錯過了：

二、恒大萬年禧到底值得買嗎？

理財險最重要的內(nèi)容還是收益，想必也是大家都會留意的一個點(diǎn)，接下來學(xué)姐就用收益說話。

那么，就把隔壁老王拉過來用一下，要是老王30歲配備保險，以每年需要繳納10萬，繳費(fèi)期限為五年進(jìn)行一個演算：

這樣的話，老王總共交了50萬，也就是在第7年開始回本，其實(shí)這樣的話，就在第七年時現(xiàn)金價值超過了保費(fèi)。

我們再來分析一下恒大萬年禧的實(shí)際內(nèi)部利率（IRR）。在40歲的時候，能夠達(dá)到3.38%，40~70歲時，一直保持網(wǎng)往上的趨勢，一直到80歲開始就恒定在3.48%。

這個收益率雖然在市面上不是第一名，但跟收益率只有3%出頭的兩全險相比，還算可以。

若是中間沒有減?；虮钨J款，到滿期時的現(xiàn)金價值為510多萬，70年的時間，增長了10倍有余，就這樣的收益也還蠻可以的。

最后的話：

恒大萬年禧盡管說有不足，但就這款產(chǎn)品基礎(chǔ)保障和收益情況整體而言還算過的去，但是，目前學(xué)姐還是要提醒大家，首先也是要保健康再看理財，沒有做好人身保障的朋友們可不要顧此失彼咯！

以上就是我對 "恒大萬年禧壽險5年險"的圖文回答，望采納！

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