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交強(qiáng)險和汽車第三者責(zé)任保險的區(qū)別

提問：山水不逢分類：第三者責(zé)任險2

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險-南希

第三責(zé)任險基本上每個車主都聽說過的車險之一，這個保險是用來支付交通事故中第三者的各種費(fèi)用的，基本上很多人都知道。

生活中，第三者責(zé)任險還有很多人不理解，比如購買三者險的費(fèi)用和保額？三者險跟交強(qiáng)險是重復(fù)投保嗎？等等。

疑問一：三者險是什么？保什么？

疑問二：三者險中的第一者、第二者是誰?

疑問三：三者險保費(fèi)多少？

疑問四：三者險買30萬好還是100萬好？

疑問五：買了交強(qiáng)險，還需要買三者險嗎？

疑問六：只有交強(qiáng)險和三者險，怎么賠？

疑問七：三者險購買過程中要注意什么？

今天學(xué)姐來解答同學(xué)們不明白的地方！

①三者險是什么？保什么?

三者險、三責(zé)險、又叫第三者責(zé)任險，一個險種的保險名字不同就容易讓人們迷惑，全稱為機(jī)動車第三者責(zé)任保險。

官方定義：保障被保險機(jī)動車發(fā)生意外事故時造成第三方人身傷亡或財產(chǎn)損失的賠償責(zé)任（不包括被保險機(jī)動車本車車上人員及被保險人），賠償約定保險金額范圍內(nèi)對第三者的損失超出交強(qiáng)險、且除去免賠率的部分。

也可以說是當(dāng)你買了三者險以后，不怕一萬就怕哪一天你在路上與別人發(fā)生交通事故，事故招致的對方的有關(guān)車輛修理費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)用、其它財產(chǎn)損失等等保險公司負(fù)全責(zé)。

三者賠針對的是第三方的賠償責(zé)任，與自己無關(guān)。

比如說，小明在某天開車時不小心把一輛價值上千萬的賓利撞了，那是要賠40多萬的保險杠啊。交強(qiáng)險所賠付的金額肯定是不夠的，另外還可以用第三者責(zé)任險理賠。

②三者險中的第一者、第二者是什么？

保險公司是第一者，被保險車輛是第二者。

因被保險車輛發(fā)生意外事故，遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失的人，就是第三者。

出現(xiàn)下面的狀況都不屬于“第三者”：

被保險車輛上的所有人員（不管是司機(jī)還是乘客）及財產(chǎn)，包括在車輛行駛中或車輛未停穩(wěn)時非正常下車的人。

所以請看下面的題目，選項(xiàng)中有屬于“三責(zé)險”里規(guī)定的“第三者”嗎？

——副駕駛上的女朋友和后排的狗；

毋庸置疑的答案：不是！

③三者險保費(fèi)多少？

第三者責(zé)任險的保費(fèi)=基準(zhǔn)純風(fēng)險保費(fèi)/（1 - 附加費(fèi)用率）*優(yōu)惠系數(shù)。其中基準(zhǔn)純風(fēng)險保費(fèi)跟機(jī)動車車輛使用性質(zhì)、車輛種類和責(zé)任限額相關(guān)，以廣東為例：

第三責(zé)任險屬于商業(yè)險，跟交強(qiáng)險不同，優(yōu)惠系數(shù)=無賠款優(yōu)待系數(shù)×自主核保系數(shù)×自主渠道系數(shù)，大概率每個公司都是一樣的，但世上無絕對，具體所要賠付的內(nèi)容以及具體價格會由保險公司提供。

④三者險保30萬好還是100萬好？

三者險保30萬是什么意思？所謂第三者責(zé)任險30萬是指：因?yàn)槟汩_車給第三方造成的直接損失沒有超過30萬，由保險公司代替車主進(jìn)行賠付。

打個簡單的比方，某一天你開車撞了路人，情況有點(diǎn)危急，上住院看花費(fèi)有30萬，交強(qiáng)險明顯不夠賠，因?yàn)榻粡?qiáng)險最高賠付12.2萬，這還是在有責(zé)任的情況下，這時候你投保的三者險30萬額度就生效了，保險公司就會幫你賠交強(qiáng)險賠不了的部分。

但是問題來了，三者險買多少保額合適？30萬？50萬？100萬？買少買多都怕不滿意？

平心而論，一方面根據(jù)你的經(jīng)濟(jì)條件，就比較好抉擇。

如果自身有經(jīng)濟(jì)實(shí)力，而且居住在北上廣這樣的一線城市，畢竟碰到豪車的可能性更高，那么買保額100萬以上的較好。僅僅只要多交幾百元，發(fā)生交通事故的時候可以獲得翻倍賠償，那能把大部分經(jīng)濟(jì)損失轉(zhuǎn)變到保險公司的身上。

從另外一個角度來說，是可以從所在地的經(jīng)濟(jì)情形來決定額度。如果你們是住在城市規(guī)模、交通建設(shè)比較普通的三四線城市，交通擁擠程度不高，經(jīng)濟(jì)水平?jīng)]那么高的話，那么五十萬額度是比較好的選擇。

總的說起來，希望保障充足購買第三者責(zé)任險還是買100萬的，經(jīng)濟(jì)限制可以購買50萬的。

所在地方發(fā)展水平、經(jīng)濟(jì)實(shí)力都不錯的一線城市，而生活水平條件都好的情況下，最好在100萬以上再增額。

⑤買了交強(qiáng)險還需要買三者險嗎？

三者險與交強(qiáng)險的保障范圍大致相同，都是賠償交通事故中第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)損失的。

只是交強(qiáng)險是國家強(qiáng)制要買的的，沒有投保交強(qiáng)險車子上不了路的。而三者險是一種自愿投保的險種，不具有強(qiáng)制性。

三者險和交強(qiáng)險在賠償范圍責(zé)任限額不同，相對三者險比交強(qiáng)險寬很多，所以三者險是對交強(qiáng)險的補(bǔ)充，建議朋友們購買，以下是理由：

若發(fā)生交通事故，交強(qiáng)險的賠償額度有很大限制：

事故無責(zé)任的最多只賠1.21萬元暫且不說，作為事故的責(zé)任方，12.2萬根本不夠賠！

舉個真實(shí)案例：夏先生剛剛買了愛車，車主不想購買自認(rèn)為保障責(zé)任一樣的三者險和交強(qiáng)險，而自己身上錢不夠同時買，就只買了交強(qiáng)險。

許久，夏先生很不幸運(yùn)的是出現(xiàn)了嚴(yán)重事故導(dǎo)致人受傷且需要負(fù)全責(zé)，當(dāng)保險賠付下來，自己還需補(bǔ)貼3萬元才能處理完事故。當(dāng)事故所附賠償遠(yuǎn)超交強(qiáng)險的賠付金額，而車主又沒有三者險的時候，車主就只能自掏腰包來支付多余的損失了。

綜上，三者險是有必要買的，沒有人敢保證自己開車不會出現(xiàn)意外，這樣的狀況下，對自己最好的保障就是買一份三者險，這也是一種對他人有擔(dān)當(dāng)?shù)男袨椤?/p>

⑥只有交強(qiáng)險和三者險怎么賠？

交強(qiáng)險和三者險的賠付邏輯是這樣的：先由交強(qiáng)險賠付，再計算事故責(zé)任比例，確定三者險的賠付金額。

舉個栗子：

劉小姐和夏先生兩車相撞，夏先生主責(zé)，劉小姐次責(zé)，其中夏先生損失60000元，劉小姐損失50000元，請問夏先生怎么賠？

1、夏先生一共需賠付2000+（50000-2000）×70%=35600元

2、夏先生通過交強(qiáng)險賠付2000元

3、夏先生三者險賠償（50000-2000）*70%=33600元

4、夏先生一共賠付了2000+33600=35600元，需自行承擔(dān)的部分0元。

總而言之就是說，若同時參保第三責(zé)任險和交強(qiáng)險的話，就可以很大程度的彌補(bǔ)第三方受害人的損失，同時，給車輛所有者減輕了很大的經(jīng)濟(jì)壓力。

⑦三者險購買過程中要注意什么？

這里我就來為大家講解一番，避免車主因?yàn)楸旧韺τ谏虡I(yè)險中三者險的保障范圍不了解而產(chǎn)生不必要的糾紛。