豁免充分維護(hù)被保人的利益，十分人性化，在保險公司看來保險事故是發(fā)生在合同生效之后，就可以不用繳剩下的保費了，但是合同的保障功能依舊生效。在哪種場景豁免才適用呢？哪些情況下豁免不具有效性？人們對附加了豁免責(zé)任的保險會有什么疑慮嗎？今天跟隨學(xué)姐的步伐，來解開大家的疑問吧。

這篇科普文章十分精簡，時間較趕的朋友可以快速的瀏覽一下:

一、豁免責(zé)任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，不需要另外附加被保險人的豁免責(zé)任，因為在市面上大多的重疾險產(chǎn)品都自帶被保險人豁免了，患輕癥、重疾、身故或全殘屬于豁免險規(guī)定的情況，而當(dāng)被保人在繳費期內(nèi)觸發(fā)時，投保人的后續(xù)保費在保險公司批準(zhǔn)后可不用繳納，保險合同依舊具有有效性。

比如，10年前，A先生給自己買了一份繳費期為30年的重疾險，現(xiàn)在還有20年未繳，腫瘤檢查結(jié)果是惡性，且屬于合同約定范疇，他提交了合同中需要的證明材料并得到通過后，剩下的保費就可以不用繳了，但是合同的保障功能依然有效。

2、投保人豁免

投保人也一樣，有概率能夠輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，但實際情況還是要根據(jù)產(chǎn)品條款的豁免設(shè)定來看。投保人豁免這個選項是產(chǎn)品的附加選項，是需要我們另外再交費的，投保人有豁免保險的能力但是要在投保人做好健康告知的情況下，假如投保人的健康告知沒通過，是沒法選擇投保人豁免責(zé)任的。

學(xué)姐精挑細(xì)選了十款性價比較高的重疾險產(chǎn)品，感興趣的可以看看，在豁免責(zé)任這方面，對于被保人和投保人來說都很友好：

二、豁免責(zé)任是否要附加

以下有三種情況是關(guān)于購買長期或終身險時是否需要附加投保人豁免責(zé)任。

1、看附加責(zé)任后的定價是否可接受

是否選擇加豁免選項，與豁免責(zé)任的定價有關(guān)，投保人的性別、年齡不同，保費自然也是不同的，加了豁免責(zé)任的按年交費應(yīng)付幾十到幾百不等。如果這個價格對投保人來說不是太高，選擇投保人豁免責(zé)任是值得的，如此，就等于是再多了一份保險。

2、為孩童投保

其次，如果父母作為投保人，在被保人沒有穩(wěn)定收入來源的情況下，父母則承擔(dān)起了每年保費的支付義務(wù)，而輕癥，重疾，意外，身故等一系列人身風(fēng)險系數(shù)幾乎是難以避免的，不論是父母還是孩子。所以，為避免子女的保障失去作用，尤其是附加投保人豁免責(zé)任這一點是十分重要的。保險是買給自己的話，就不需要在選擇投保人豁免上多花錢了。

3、夫妻互相投保

夫妻互保并添加豁免責(zé)任其實是一種特別受歡迎的方式，豁免選項附加后，無論哪方檢查出了問題，就不需要再交保費，并且兩份保費都可以豁免，這是對未來繳費期的一個保障，有一方發(fā)現(xiàn)問題卻仍要支付后續(xù)的保費，夫妻兩方互相作為投保人而且附加了豁免責(zé)任顯得非常實際。

看看學(xué)姐整理的內(nèi)容，幫你更好的理解夫妻互保，大家可以點擊閱讀下文來了解更多哦：

三、其他注意事項

1、附加豁免責(zé)任保費繳納期的選擇

附加豁免責(zé)任的保險繳費時間我們一般都會選擇長的，優(yōu)先選擇30年繳納費用的而不是20年，繳納時間越長我們負(fù)擔(dān)的保費壓力就越小，并且在繳費期間，豁免責(zé)任就已經(jīng)開啟了保障功能，一旦觸發(fā)，后續(xù)長時間的保費我們都不需要再繳納。

這有一份關(guān)于繳費選擇期限的文章，大家可以結(jié)合自身實際來判斷：

2、保障責(zé)任不全的不需要附加

重疾、中癥、輕癥、高殘、疾病終末期、身故目前都是包括在豁免責(zé)任中，保障的不斷全面意味著豁免的門檻也就越低，人們享受到的越多，有部分產(chǎn)品僅僅在條款中標(biāo)注有投保人豁免選項，但是這類的保障責(zé)任是比較片面的，投保人進(jìn)行保費豁免只有兩種情況的產(chǎn)生：1.發(fā)生重疾，2.身故，有的產(chǎn)品附加豁免條款定價偏高，如果繼續(xù)選擇并不是一個明智的決定，所以如果糾結(jié)這類產(chǎn)品的，可以選擇市場上可平價替換的定期險，性價比大概率會更高。

3、投保人年紀(jì)越大，定價越貴

添加豁免責(zé)任等同于將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給了保險公司。所以投保人年紀(jì)越小附加豁免責(zé)任的定價就越低，所需繳納的總保費額度決定了投保人豁免的額度，并且這個額度會隨年遞減。判斷豁免力度的重要指標(biāo)是投保時長，時間長力度低。

購買長期險之前，我們應(yīng)優(yōu)先考慮附加豁免責(zé)任之后所需繳納的費用金額是多少，如果繳費總金額大于我們主險的保額，造成保費倒掛局面怎么辦呢？投保另一份保險可能更能發(fā)揮保險的杠桿作用。

花同樣的錢，肯定想要相對全面的保障，給大家分享這一份投保的策略：

在買保險時，投保人是否附加責(zé)任需要綜合各種因素進(jìn)行考慮，但不論哪一種狀況謹(jǐn)記我們的需要才是最重要的，不要顛倒了主次地位，誤把投保人附加當(dāng)成首要目標(biāo)。

以上就是我對 "商業(yè)保險里的豁免分哪幾種"的圖文回答，望采納！

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