謝邀！很多人都開始加入相互寶，相互寶分?jǐn)偟慕痤~也再不斷的上漲，雖說漲幅比較小，但是年復(fù)一年的話，伴隨著用戶的增加，分?jǐn)偟慕痤~就會一直在增加。

雖然相互寶曾經(jīng)承諾，首年個人分?jǐn)偪偨痤~小于188元，額外的部分，相互寶自己會買單。

隨著時間的推移此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭很可能會不存在。

讓我們來探究一下相互寶的性質(zhì)，來看看用戶們有些什么方面的需求。

時間不多的朋友，下面這篇文章能夠幫助你：

一、相互寶到底是什么？

第一我們需要關(guān)注的是，相互寶并不是很完美，它只是一種互助型保障計劃，也就是讓參與用戶籌錢，出險的用戶用籌來的錢進(jìn)行理賠。

如果相互寶保障計劃參加的人數(shù)有100萬，里面出險的人共100個，總計要1千萬元的醫(yī)藥費，還要加上協(xié)議規(guī)定的10%管理費，即100萬元，那么把這筆錢分?jǐn)偨o100萬人，每人要分?jǐn)偟腻X只要11元。

在以上情況下，只要有越多的用戶參與，理論上分?jǐn)傁聛淼腻X是越少的，但考慮到有較多的用戶，出險的幾率就會更大，還是需要具體計算每位用戶分?jǐn)傁聛淼慕痤~。

通過學(xué)姐的一頓研究操作，相互寶不但能做到重疾保障賠付最高30萬元，而且在意外保障也能賠付最高100萬元。

如此一看，相互寶的一大優(yōu)點就顯現(xiàn)了，那就是十分便宜。

但是，相互寶實際上并不便宜，因為用戶群體越來越大，病患群體的規(guī)模也越來越大，個人需要承擔(dān)的金額也在逐漸增長。

而且，相互寶暗地里有十分多的貓膩，學(xué)姐將對此在下文進(jìn)一步分析。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們要知道，相互寶無法代替商業(yè)保險。因為相互保的規(guī)則變化比較多，它的保障能力也不太穩(wěn)定。

接著，讓我們來細(xì)數(shù)相互寶有什么美中不足的地方吧。

缺點一：不穩(wěn)定

如果用戶基數(shù)變少，或者是平臺運(yùn)營出險問題，也許相互寶就此消失了，這樣一來用戶出險后就拿不到賠付金了。

另外，雖然相互寶很容易投保，這也使很多人得了病也來投保。隨著用戶的數(shù)量不斷的增加，出險幾率也跟著增加了，這能影響到相互寶分?jǐn)傎r付款的穩(wěn)定性。

也等于說，我們不知道在別人出險的時候，自己要交多少錢。

關(guān)于帶病投保這方面了解的還不是很多的朋友，建議先閱讀一下下面的這篇文章補(bǔ)充一下知識點：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容的任何改變都是因為平臺的決策發(fā)生了變化，保障內(nèi)容不確定性很高也是來源于這一點。

因為相互寶并不能和保險混為一談，保障內(nèi)容也并不是白紙黑字地寫在合同上，它的變動會隨平臺而改變。

假設(shè)一下，如果你不幸患病，而相互寶又恰好撤銷了該病癥的保障，那你找誰說理去？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶只保障重疾，對比優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險來說，這一點保障內(nèi)容是完全不達(dá)標(biāo)的。

優(yōu)質(zhì)的重疾險產(chǎn)品，不僅覆蓋了重疾、中癥跟輕癥等基礎(chǔ)保障，還包含了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等保障內(nèi)容。

就癌癥來說，在很多高發(fā)重疾中，復(fù)發(fā)的幾率是比較大的，假若癌癥的二次賠付金能夠作為應(yīng)對風(fēng)險的手段，完全醫(yī)治好這項疾病的幾率就提升了。

癌癥二次賠付的重要性是顯而易見的，有些小伙伴還有疑問的，建議先關(guān)注一下這篇測評文：

相互寶確實缺少最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容，大家又怎么得到更好的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶最高就只有30萬的重疾保額，這點錢在面對風(fēng)險時，是不能更全面的覆蓋風(fēng)險。

要知道一場大病所需要花費的金額是高昂的，相互寶這么點保額，連用于重疾治療都很吃力的，就不要說因為耽誤工作的收入補(bǔ)償，以及后期身體康復(fù)的費用了，相互寶絕對是不夠格的。

在購買重疾險時，可以根據(jù)自身需求挑選保額，這個可以看被保人的需求，然后按照自己的想法選擇，但是相互寶是不允許的，因而說，相互寶是替代不了商業(yè)重疾險的。

保額的挑選對商業(yè)重疾險來說也是有路子的，有不懂的往下看：

總的來說，相互寶還有諸多要提升的的地方，跟商業(yè)重疾險的缺陷相比要明顯很多。追求穩(wěn)定保障的小伙伴們，建議您選擇商業(yè)保險會更加安穩(wěn)。

以上就是我對 "相互寶究竟怎樣"的圖文回答，望采納！

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