“這種在沒出險的時候，由保險公司去打理保費，讓保費增值的保險產品有沒有，滿期沒出險和出險都有錢賠付，前者付增值后的保費，后者賠錢？”

對比現(xiàn)今兩全險生還死賠的理念，保險公司明白這類險種的優(yōu)勢。市面上也還真的有一類保險產品看似能滿足以上要求，那就是年金險產品。

不過大家先冷靜一下，下面學姐就拿人保壽險最近新出的一款年金險——臻鑫相伴年金險，給大家分享一下夢想和現(xiàn)實的差距。年金險的坑都有哪些，下面這篇文章會為你答疑解惑：

首先我們先對這款人保壽險臻鑫相伴年金險的產品圖分析一波：

在人保壽險里，該款臻鑫相伴年金險，它是中長期型理財保險，保障時期為13年。假設意圖下手臻鑫相伴年金險來和養(yǎng)老險兩者相輔相成，那么適用性不是很高，因為保險期間對比下來就較為短暫，并且可領取的年限也是比較短的，退休后沒辦法年年都可以領錢。

除了這點，想要購買人保壽險臻鑫相伴年金險還有以下這幾點是需要注意的：

一、保障內容單一，保險杠桿不高

上面這張圖里很清楚，臻鑫相伴年金險的保險責任還是比較好理解的，主要就是“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”這三個。

臻鑫相伴年金險不但沒有萬能險賬戶，同時也沒法領取分紅。這個生存年金并不是隨便都可以領取的，它是需要有一個量的投保年度，只有投保至5個年度對應的生效日才可以每年領取到100%的生存年金。

另外，我們還要特別關注的是，臻鑫相伴年金險的屬性是人身險中的兩全壽險，保險內容不會涉及到疾病保障。而且需要在“滿期保險金”和“身故保險金”之間挑一個來賠付。等到保險期限滿了13年了，這個時候被保險人還健在，那么保險公司就會賠100%的基本保額。

但假如被保人在保障期間內死亡，那么保險公司將給付保單現(xiàn)金價值或已交保險費扣減已給付的年金后的剩余價值，同時保險合同終止，其余保險責任也都結束了。

你如果想要獲得疾病保障就要投保其他的健康保險產品：

假如為了獲得高保額的身價保障才購買臻鑫相伴年金險，那學姐建議你再考慮一下其他產品。

研究過產品圖后，我們曉得臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式按這樣來算，給付出險時的保單現(xiàn)金價值或者給付已交保費減去已給付年金后剩余的價值。

比如說唯獨13年保險期的中短期年金險，保單的現(xiàn)金價值在投保的早期，價值是比已交保費的少很多的，而處于保險期間后期的話，那么累計已交保費與其相差的就不多了。

年金險雖然把壽險當做是改進的基礎，但是在保險杠桿性上相較于定期壽險而言真的是差距太大了。如果想要獲得高杠桿的壽險保障，可以考慮下面幾款產品：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

反正保障上平平無奇，那在理財上這款臻鑫相伴年金險有優(yōu)勢嗎？

學姐簡單算了一下，去考慮用理財保險賺大錢，那是不可能的事情。

假設30歲的老王買了臻鑫相伴年金險，一年在保費上支出10萬，堅持10年，就能得到265590元的基本保額，屆時保期期滿，老王能夠獲得的回報是：

在投保完成后的第五年起到第十二年，每年都可獲取10萬塊的年金，總計可以獲得80萬。

13年后，保期滿了，老王依然活著，保險公司給付滿期保險金265590元。

姑且不考慮通貨膨脹等問題，投保13年，老王的凈收益為：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

付出了一百萬元的保費，最后只能獲取65590的收益，真的太讓人無語了。所以指望年金險賺得盆滿缽滿的朋友可得小心了。不可否認，不一樣的產品之間差距不小，若是尋求收益穩(wěn)定的理財方式，下面這些產品就很適合。

歸根到底，臻鑫相伴年金險各方面來說不是非常好。就保障高額身價或者理財增值的話，您可以看看其他產品。

假如是不想讓自己消費太多，有存錢好習慣的話，那么你們可以把有著13年保障期間的臻鑫相伴年金險納入備選。

以上就是我對 "人保壽險臻鑫相伴年金險附加特定保額"的圖文回答，望采納！

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