這款鑫如意(白金版)是中國人壽推出的一款年金險(xiǎn)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友都十分看好這一點(diǎn)！

學(xué)姐有一個(gè)表弟，當(dāng)時(shí)就對(duì)這款年金險(xiǎn)動(dòng)心了，現(xiàn)在卻極度后悔投保了這款年金險(xiǎn)。

確實(shí)，年金險(xiǎn)作為一款具有理財(cái)功能的險(xiǎn)種，藏在背后的圈套有點(diǎn)多！

下面就讓學(xué)姐將這款年金險(xiǎn)較為神秘的地方和你們講一講吧~

學(xué)姐也整理了一份防坑指南，投保年金險(xiǎn)前一定要先進(jìn)行了解：

一、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐按照條款，給大家整理了一份較為簡單的產(chǎn)品保障圖，一起來分析分析：

從保障圖這里得出，國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)給消費(fèi)者提供的年金給付方式真的是各種各樣，不僅有生存保險(xiǎn)金，還有年金和滿期金。

并且投保門檻真的沒有那么高，最高為70周歲人群提供投保服務(wù)，對(duì)中老年人的友好程度很高。

不過，經(jīng)由學(xué)姐的認(rèn)真閱讀，沒扒出這款產(chǎn)品的亮點(diǎn)，反而察覺到很多不足之處！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限方面消費(fèi)者只能選擇年交這個(gè)選項(xiàng)，而躉交這一方式是不可選的。

躉交，就是一次交清全部保費(fèi)，這種交費(fèi)方式非常適合收入高，但是收入不能維持同一個(gè)水平的人群選擇。

對(duì)于年交來說，就是按年度繳付保費(fèi)，直至保費(fèi)交清為止，那么這個(gè)適合哪類人群呢？收入比較穩(wěn)定的。

倘若有這兩種繳費(fèi)的方式，這樣的話不僅選擇多而且選擇還自由，這樣的方式對(duì)投保人來說更加的好。

國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，在這個(gè)方面做的不是很好需要改善！

根據(jù)上述可得，繳納期限不是說選擇什么就可以選擇什么時(shí)候，如果到現(xiàn)在你還不知道自己適合哪一種？下面這篇文章大家可以去參考一下：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是允許添加萬能賬戶的，就針對(duì)這一點(diǎn)而言是值得得到大家的稱贊的。

但是如果大家仔細(xì)地來分析的話，就這兩個(gè)萬能賬戶的保底利率來說，就只有2.5%！委實(shí)是吝嗇了！

究竟萬能賬戶是如何定義的呢？

主要是指投保人如果沒有領(lǐng)取年金的想法，年金會(huì)在這個(gè)賬戶里復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率一般都是在3%左右的，將鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬能賬戶與其他按產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)比之后，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)這個(gè)產(chǎn)品是真的不太行。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金賠償是從已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值選擇其中大的一個(gè)進(jìn)行賠償。

類型相同的年金險(xiǎn)，身故金的給付更加的多：可賠付120%/140%/160%保額。

這對(duì)于那些三四十歲最為奮斗的家庭經(jīng)濟(jì)來說，不用多說，身故賠付金越高是越好的。

倘若不幸身故，整個(gè)家庭的最大經(jīng)濟(jì)來源中斷，不用懷疑整個(gè)家庭都會(huì)很崩潰的，更為嚴(yán)重的就是家庭當(dāng)真基本的生活都沒有辦法在繼續(xù)。

所以，賠付的身故金越多，給予家庭的保障就更強(qiáng)更有力，至少在維持基礎(chǔ)的生活是沒有問題的。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就沒有想到這方面的問題，沒有從被保人的角度出發(fā)！

除了上面講到的這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些做的不是很好的地方是我們還不太清楚的，下面這篇文章都會(huì)一一告訴你的，感到好奇的朋友戳一戳：

介紹完保障內(nèi)容，大家還是比較關(guān)心這款產(chǎn)品的收益狀況，一起來分析分析！

二、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐先帶大家了解一下內(nèi)部收益率IRR的概念，然后再來進(jìn)行演算收益：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了資金流入現(xiàn)值總額=資金流出現(xiàn)值總額、而且也要求必須是凈現(xiàn)值等于零時(shí)的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)能給帶給大家的收益是否樂觀，不能只看代理人給大家演算得出的收益率，此外，就其內(nèi)部收益率IRR而言大家也要看重。

簡單的說，就內(nèi)部收益率IRR而言，其數(shù)值只要有所增長，年金險(xiǎn)的收益就越好。

{下面國壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)有哪些過人之處！

當(dāng)小王在30歲投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，每年交10萬保費(fèi)，連續(xù)交5年，領(lǐng)取年金的年齡在50歲，基本保額規(guī)定為10130元。

生存保險(xiǎn)金：簽訂保險(xiǎn)合同后就能領(lǐng)取10000元，小王在30周歲到50周歲的時(shí)候，每年都可以領(lǐng)取到10130元的基本保額。

年金：這么說吧，在51歲時(shí)，賠償110%基本保額，且為11143元。在52歲到80歲的時(shí)候，支出10%基本保額+上年年金+

滿期金：在小王80歲的時(shí)候 ，一次性的把保費(fèi)給全部交齊全，即就是50萬元。

由圖片可以得出，在小王滿60歲的時(shí)候 這款年金險(xiǎn)內(nèi)部收益沒有增加還是停留在負(fù)值，即言之，就是是到了這個(gè)階段，收益依舊是沒有的！

在小王有70歲的時(shí)候，內(nèi)部收益率IRR僅為1.04%，要是小王到了80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR就可以達(dá)到3.42%了。

這到底是怎么回事呢？這個(gè)問題的解釋就是小王在保障期滿時(shí)，一次性就把已交的保費(fèi)全部付完了，這就是內(nèi)部收益率快速提高的原因了。

即言之，已經(jīng)購買了這款年金險(xiǎn)，內(nèi)部收益在短期內(nèi)是不會(huì)得到高收益的，只要領(lǐng)取到保障期滿后才能得到高收益，這也真的是太坑爹了吧！

三、學(xué)姐總結(jié)

總而言之，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在保障內(nèi)容方面還有著許多不足之處，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要再三考慮！

畢竟市面上比較突出的年金險(xiǎn)數(shù)不勝數(shù)，這不，學(xué)姐已經(jīng)幫大家總結(jié)出來了，想接著了解的朋友不妨看看：

以上就是我對(duì) "中國人壽鑫如意年金險(xiǎn)的保障"的圖文回答，望采納！

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