我國第七次人口普查數(shù)據(jù)顯示如下我國目前達到60歲及以上的老人已經(jīng)有2.64億了，現(xiàn)如今，我國人口老齡化的問題越來越嚴重，也許在未來退休后，國家給我們提供的養(yǎng)老金只能解決溫飽問題時，有很多人也逐漸地關心重視養(yǎng)老計劃。

因此，他們開始關注商業(yè)養(yǎng)老保險，其中年金險對于商業(yè)養(yǎng)老保險而言是一個很重要的成員，由于不懂，所以買年金險的時候，容易被導購忽悠，并不知道有哪些坑在等著你踩。

對于年金險的優(yōu)劣具體有哪些，學姐給大家分析一下，其實挑選年金險也有技巧的，學姐也給大家普及一下～

可是養(yǎng)老保險除開年金險，增額終身壽險也是不錯的選擇，詳情請看：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

購買年金險可以一次性或者按期繳納保險費，保險公司將被保人生存當作前提，遵照年、半年、季或月付出保險金，順著被保險人死亡或保險合同期滿。

淺顯地說，年金險就是讓我們將錢存到保險公司，約定的時間到了，保險公司會給我們退返錢財、給分紅等，萬一不幸身故了，受益人可以拿到這筆錢。比如常見的教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險等。

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強制儲蓄

花唄、白條、信用卡被現(xiàn)在越來越多的人來實現(xiàn)超前消費，每個月都成了月光族，甚至有些還要分期還款。

不光是養(yǎng)老問題需要提前規(guī)劃和考慮，孩子教育問題也是需要提前規(guī)劃和考慮的，年金險的強制儲蓄的優(yōu)點就是可以解決這些問題，一次性投資一筆錢，也可以每年定期繳納一筆錢，等到約定年限后，就可以領取相應的金額。

2. 鎖定收益

合同條款里是白紙黑字寫了年金險的收益，對于什么時候領取和可以領取多少都是不變的，通過這樣，我們的現(xiàn)金流就會更加長期、穩(wěn)定且持續(xù)。

而且年金險所受的影響是不包含經(jīng)濟變化和利率下行，從而能夠?qū)崿F(xiàn)不虧本以及其相對價值的提高。

3. 安全性高

相比與銀行存款來說，保險的安全性要更高，條款都是直接寫在合同里面的，都會受到法律的保護。

哪怕是保險公司破產(chǎn)倒閉了，根據(jù)《保險法》八十九條、九十二條：

比方說保險公司被依法撤銷或宣告破產(chǎn)，則它具有的人壽保險合同和責任準備金，必須轉(zhuǎn)讓給其他保險公司。與轉(zhuǎn)讓協(xié)議相悖的，將由國務院保險監(jiān)督管理機構指明收受轉(zhuǎn)讓。

可以理解為，你的保單會轉(zhuǎn)交給其他的保險公司，保單的權益不受影響。

雖然年金險可以強制儲蓄、鎖定收益、安全性高，但是也有幾處缺點：

1. 保障功能薄弱

年金險歸理財型保險范疇，不是保障型保險，面臨重大疾病、意外傷殘等風險到來的時候，理財型保險是不可以賠付的，現(xiàn)階段的家庭容易左右為難，經(jīng)濟也會受到巨大的損失，

因此，我們在買年金險之前，把完備的人身保障先買好，好比說重疾險、醫(yī)療險和意外險等等，金融風險可以更好地轉(zhuǎn)移，錢多的話再買年金險。

那重疾險、醫(yī)療險和意外險有什么區(qū)別呢？買哪個更好一些？這篇文章會幫大家一一分析：

2. 資金流動性差

年金險具有強制儲蓄的功能，投入到年金險里的錢，通常是不能隨意取出的，流動性比較差，沒有隨存隨取服務。

假如你著急用錢，而且資金規(guī)劃沒有做出來的前提下，一般是不允許將年金險里的錢取出來。

倘若想要一個資金流動性比較高的，什么時候存什么時候取出都可以的理財險，可以通過一些增額終身壽險來達到這樣的目的：

3. 短期收益不高

根據(jù)國家規(guī)定，為規(guī)避一些不正當收益合法化，前五年，年金險的收益一般不會很高。一般在第10年左右才可以回本，或一些年金險比較優(yōu)秀，有可能第七年或第八年就回本，如果想要復利增長，基本上要等到回本之后。

針對年金險來說，投資周期確實比較長，是一個積累的過程，時間越長收益肯定越高，時間越短，能拿到手的收益也越低。

4. 分紅具有不確定性

能給“分紅”的年金寫引誘了許多人，但是分紅有不確定性。

保險公司上一年度里分紅業(yè)務的收入，才是確定被保險人能夠拿到分紅多少的重要原因，收益無法獲得保證它是浮動的。

一旦經(jīng)營出了問題，出現(xiàn)零分紅的情況也是很有可能的，若是經(jīng)營沒有出現(xiàn)問題，想要得到分紅還是有機會，無法確定具體的數(shù)字。

年金險除了以上的四點缺陷，還存在著這些坑：

整體來說，年金險有它的優(yōu)點，可是也有很多做的不太好的地方，如果你有閑錢、想要為養(yǎng)老做準備、想給孩子儲存教育金，那就可以考慮買年金險。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內(nèi)部收益率IRR要高

內(nèi)部收益率IRR把年金險看的明明白白，可以體現(xiàn)一款年金險的真實收益，是故，當我們在買年金險上，切記看內(nèi)部收益率IRR到底高不高，判斷一個年金險是否優(yōu)秀，就可以看他的內(nèi)部收益率IRR是否達到了百分之三以上。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現(xiàn)金價值+萬能賬戶價值，意思就是客戶如果想要退保整個保單，因為有生存總利益的緣故，所有的錢都可以領回來。

就比如你從40歲開始就已經(jīng)在領取固定的生存金了，那你可以一直領取到60歲，60歲的時候還有滿期金，簡單來說生存總利益就是你所有領取過的生存金和滿期金之和。

當我們選擇年金險的時候，那去選擇那些生存總利益比較高的年金險產(chǎn)品，因為這樣能得到更高的收益。

3. 保底利率要高

假如選擇萬能型年金險，將為您提供一個更全面的帳戶，如果利率越高，那對于全能賬戶就是越好的，到現(xiàn)在為止最高保底利率應該為百分之三，銀保監(jiān)護這樣規(guī)定，如果可以選擇保底利率為3%或接近3%的萬能型年金險就更好了。

市面上較優(yōu)秀、收益好的年險金都為大家找來了，并且放在了下方的文章中，有興趣的朋友可以參考一下：

整體來講，年金險較為適合用于理財和養(yǎng)老金，同時具德內(nèi)部收益率高、生存總利益高，還要萬能賬戶保底利率高的產(chǎn)品，才值得我們選擇。

以上就是我對 "給家人買年金險需要注意的問題"的圖文回答，望采納！

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