中國人壽發(fā)布了一款年金險產品——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都對這一點特別看好！

學姐的表弟當時也是心動不已，現在卻極度后悔投保了這款年金險。

確實，具有理財功能的年金險作為一款險種，隱藏的坑可不少！

下面就讓學姐和大家講解一下這款年金險的一些真相吧~

學姐也整理了一份防坑指南，投保年金險前一定要先進行了解：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐從它的條款內容出發(fā)，歸納了一份較為清晰的產品保障圖，一起來了解一下：

由保障圖能夠得知，國壽鑫如意年金保險(白金版)給消費者提供的年金給付方式真的是各種各樣，不僅有生存保險金，還有年金和滿期金。

并且投保門檻相較而言還算是比較低的了，最高的投保人群不超過70周歲就行了，對中老年人相對來說就很不錯了。

不過，經由學姐的認真閱讀，反而察覺到很多不足之處！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費期限的方式只有年交，欠缺了躉交的方式。

一次性交完所有的保費，也被稱為躉交，這種交費方式主要針對于收入高，但是收入不能保證相對穩(wěn)定的人群選擇。

對于年交來說，就是按年度繳付保費，一直要把保費繳納清楚為之，那么這個適合哪類人群呢？收入比較穩(wěn)定的。

如果兩種繳費方式都有，這樣的話不僅選擇多而且選擇還自由，對投保人來說非常的友善。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這方面有些欠缺！

以此看來，繳費期不是隨便選擇的，還不清楚自己適合那一類型的？下面有篇文章可以告訴你答案去看看吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是能夠另外加萬能賬戶的，就針對這一點而言是值得得到大家的稱贊的。

但是如果仔細推敲的話，對于保底利率而言，這兩個萬能賬戶居然只有2.5%！確實是不夠大方！

那么萬能賬戶的含義是什么呢？

如果有投保人不想對年進行領取，年金會在萬能賬戶里不斷地復利增值。

萬能賬戶它的保底利利潤基本都是在3%左右，對比了市面上的其他產品之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶有點不夠吸引人。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償是從已經保費和現金價值選擇其中大的一個進行賠償。

目前的話對于同類來說的年金險，身故金的給付更加給力：賠付比例都達到了百分之百以上了（可以賠付120%/140%/160%保額）。

這對于那些三四十歲最為奮斗的家庭經濟來說，身故賠付金越是高對他們就是越友善的。

假如是發(fā)生了意外去世了，那么整個家庭最大經濟來源就沒了，無疑會讓整個家庭陷入窘境，難以想象的是很嚴重的就是家庭生活都難以保持。

之所以說，賠付的身故金越多的話，那么家庭就能得到更有力的保障，至少自己的基礎的生活還是足以靠它來維持的。

而鑫如意年金保險(白金版)就缺少了這方面的思考，沒有換位思考，站在被保人的角度想問題！

除了這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些做的不是很好的地方是我們還不太清楚的，詳細的內容都被羅列在這篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：

介紹完保障內容，大家還是最關注這款產品的實際收益情況好不好，一起來了解一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普內部收益率IRR的概念：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現值總額與資金流出現值總額相等、而且也要求必須是凈現值等于零時的折現率。年金險能夠帶給大家的好處是不是有點很多，我們不能夠只是去關注代理人給大家演算出來的收益率，要看其內部收益率IRR。

簡便地說就是，只要內部收益率IRR的數值越高，就代表著這款年金險的收益越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}深度剖析鑫如意年金保險(白金版)！

假設小王今年30歲，他投保了鑫如意年金保險(白金版)，年交的保費就是10萬元，總共上繳5年就行了，能夠獲得年金的年齡設在了50歲，基本保額提供了10130元。

生存保險金：投保完成后立刻領到10000元，小王在這個年齡段30-50，每一年都能夠獲取到基本保額10130元。

年金：51周歲的時候， 進行給付110%的基本保額，即人民幣為11143元，52-80歲這個年齡階段，給付百分之一十的基本保額+上年年金。

滿期金：在小王80周歲時，一次性給付已交保費，即50萬元。

根據圖可知，小王60歲的時候 年金險內部沒有增加還是為負值，所以說，目前為止是還沒有任何收益的！

在小王有70歲的時候，內部收益率IRR僅僅只有1.04%，有點低，可是在80歲時，內部收益率IRR可有3.42%了。

這是一種什么樣的情況呢？這種情況的前提就是小王在保障期滿時，是一次性給全部付清了已交的保費的，這才讓內部收益率飆升了。

所以說，要是已經投保了這款年金險，在短期的內部收益不是很理想，想要高收益必須領取至保障期滿，可謂是真的坑！

三、學姐總結

總而言之，鑫如意年金保險(白金版)在保障內容方面存在著諸多的不足，并且短期收益也不是很優(yōu)秀，投保前一定要想清楚了！

畢竟市面上優(yōu)秀的年金險還是很多的，這不，學姐已經給大家整理出來了，想接著了解的朋友不妨看看：

以上就是我對 "鑫如意是保什么的"的圖文回答，望采納！

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