鑫享人生(分紅型)作為泰康人壽隆重發(fā)表的一款年金險，此保險最大的特色就是“ 即交即領(lǐng)，養(yǎng)老遞增，年年分紅”，依據(jù)這一點，吸引了不少朋友的關(guān)注。

那么，這款年金險有據(jù)說的如此不錯嗎？

接下來就幫你們剖析下該產(chǎn)品，看下該產(chǎn)品的好壞之處，獲益如何！

由于關(guān)于保險，還存在小伙伴不太明白，則大家最好先瀏覽下該知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

你們可以先瀏覽一下產(chǎn)品保障圖：

從展示的保障圖中我們可以明白，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式十分多樣，構(gòu)成部分有生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種。

此外，還包含了身故保障、投保人豁免保障。

多余的話學(xué)姐就不提了~很多人對這款產(chǎn)品的優(yōu)缺點非常感興趣，現(xiàn)在為大家介紹一下！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)的繳費期限有躉交和年交兩種可選。

躉交也不難理解，就是一次全部把保費交清，主要針對的人群就是收入比較高，但是不太穩(wěn)定。

年交也沒有什么特殊性，只是每年去繳付保費而已，尤其是對于輸入不太穩(wěn)定的人群，還是不建議選擇這種方式。

這樣一來，投保人就能根據(jù)自身經(jīng)濟情況靈活選擇繳費期限了，這么有靈活性的選擇，真的很讓人滿意哦～

不明白該要什么樣的繳費期限？那就看看保險專家的說法：

2、保額遞增

在被保人60周歲之前，鑫享人生的保額是不會遞增的，從展示的保障圖中我們可以明白，如果60周歲后的基礎(chǔ)保額減少，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付也會變少，以保額為基礎(chǔ)的基數(shù)呈現(xiàn)變大趨勢的話，這樣真正到手的年金會隨著基數(shù)的增大而不斷變多！

3、有投保人豁免保障

年金險中有投保人豁免保障的險種之一是鑫享人生年金險（分紅型），這樣設(shè)置的話會對目標(biāo)客戶的需求十分友好！

對于一般客戶而言，可能投保人豁免比較陌生，那么其定義是什么？

如果投保人由于某種原因有意外身故或者高殘的情況發(fā)生，之后所需保費便可暫時無需繳納，然而合同依舊是保持有效狀態(tài)，

為了防止投保人身故/高殘后，被保人無力繳付保費的情況出現(xiàn)。

舉例說明：

小王在30歲的時候給妻子小紅投保了一份鑫享人生年金險（分紅型），如果每年交10萬保費，共需要交10年。

如果小王身故/高殘是其35歲因為意外發(fā)生的話，就可以享受剩余保費的退免，合同內(nèi)容還是受保障的，這樣，妻子小紅以后每年還能領(lǐng)到一部分年金，小紅到99周歲后就截止了。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就兩眼放光，覺得有分紅的年金險收益肯定高！

學(xué)姐想和大家說的是，大家伙還是太年輕了點~

具體可以領(lǐng)到多少錢，合同上都會寫的明明白白的，根據(jù)下圖可以看出：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學(xué)姐給大家梳理一遍條款內(nèi)容：

第一點，紅利分配是不保證的，根據(jù)分紅保險的實際經(jīng)營狀況決定是否分配。

這么想也是可以的，有可能有分紅，也有可能沒有，完全根據(jù)分紅保險的實際經(jīng)營狀況；

再者，假使能獲得分紅，也難以明確具體的分紅有多少。按條款上來說，只有拿到紅利通知書時，才能知道當(dāng)年的紅利分配了多少。

綜上所述，能通過分紅來得到比較高的收益，真的是太可笑了！還是別想那么多了~

研究了分紅型保險，里面有很多陷阱是我們不知道的，為防止自己被坑，快來收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)在身故保險金是這樣設(shè)置的：

在80周歲前，如果已交保費比現(xiàn)金價值大，那么就取已交保費；

假如被保人80周歲后亡故，把身故保險金從保障內(nèi)容劃去了！一點都不大氣！

一般情況下，同類型的年金險是能夠在身故保障設(shè)置上做到120%的賠付的，選擇160 的賠付設(shè)置是更好的，

針對三四十歲的人來說，是承擔(dān)家庭經(jīng)濟責(zé)任較大 的群體，身故賠付金是會變高的，

假設(shè)一個家庭中的經(jīng)濟支柱不幸身故，肯定會讓整個家庭經(jīng)濟受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務(wù)問題等等。

鑫享人生年金險|（分紅型）對這方面的考慮稍顯欠缺，沒有做到站在消費者的角度考慮問題！一定要接受批評?。?/p>

除了以上這些，鑫享人生年金險（分紅型）還存在一些小問題，因為字?jǐn)?shù)限制，學(xué)姐想讓大家學(xué)習(xí)的內(nèi)容都在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學(xué)姐經(jīng)常說，內(nèi)部收益率IRIR是影響年險金好壞的重要因素。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

通俗的說，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR表現(xiàn)越好，那么這款年金險的收益率也會越高。

學(xué)姐用一個例子來和大家分析一下，讓大家切實感受一下這個鑫享人生年金保險（分紅型）的IRR！

比如，30歲的小王投了鑫享人生年金保險（分紅型），如果每年交10萬保費，連續(xù)交5年，這時的基本保額為63600元。

生存保險金：投保之日起到小王59周歲，每年都能夠領(lǐng)取基本保額的10%，也就是6360元，作為能夠保障生存的基金。

養(yǎng)老保險金：只要小王在60~80周歲這個年齡階段，每年基本上都能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，讓人驚喜的是，領(lǐng)取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，60周歲有6678元可拿，70周歲有11421元可拿。

祝壽生存金：。

長壽保險金：小王每年能夠領(lǐng)取到10%的基本保額，但是只有在81-99周歲的時候，讓人驚喜的是，領(lǐng)取到的基本保額每年都以5%的比例遞增，90歲時可領(lǐng)取28861元，99歲時可領(lǐng)取44774元。

雖然鑫享人生年金保險(分紅型)在年金領(lǐng)取的方式上，比較多元化，實際的收益卻不怎么理想。

不得不說這個內(nèi)部收益率讓人很失望，當(dāng)小王80歲的時候才達到1.71%，在小王99歲時，即保證期滿時，內(nèi)部收益率僅2.59%！銀行的定期利率（2.75%）比它都要高！

當(dāng)今大多數(shù)年金險，內(nèi)部收益率IRR都不會低于3%，對照之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的競爭是處于劣勢的。

三、學(xué)姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}可是也有很多不足之處。

比較重要的是，這款年金險在收益上不是很優(yōu)秀，學(xué)姐提醒大家千萬要謹(jǐn)慎投保。

尋求收益比較高的朋友，學(xué)姐整理了一份優(yōu)秀年金險的榜單，馬上點擊：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險躉交"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！