鑫如意(白金版)這款年金險產(chǎn)品是由中國人壽推出來的，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點真的是讓不少朋友都十分中意！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時就對這款年金險特別中意，現(xiàn)在后悔投保了這款年金險，但是卻沒有辦法。

確實，年金險作為一種險種具有理財功能，不為人知的坑還蠻多的！

下面就讓學(xué)姐把這款年金險的一些真相告訴你們吧~

學(xué)姐也給大家?guī)砹艘恍┮绾伪芸拥姆椒?，投保年金險前一定要做個了解：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐根據(jù)條款，整理了一份簡潔的產(chǎn)品保障圖，一起來分析分析：

由保障圖能夠得知，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式方面還算是蠻多種的，除了生存保險金之外，還有年金和滿期金這三種。

并且投保門檻也沒有很高，最高允許70周歲人群投保，對中老年人相對來說就很不錯了。

不過，通過學(xué)姐的細(xì)心研究分析，反而找到了很多缺點！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費(fèi)期限方面消費(fèi)者只能選擇年交這個選項，沒有躉交這種方式。

躉交，就是一次性交完所有的保費(fèi)，這種交費(fèi)方式非常適合收入高，但是收入相對來講不是十分穩(wěn)定的人群選擇。

年交的意思很明確，就是每年繳付保費(fèi)，直到保費(fèi)繳納完成為止，那么這個適合哪類人群呢？收入比較穩(wěn)定的。

如果兩種繳費(fèi)方式都有，投保人就可以靈活的根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)情況選擇了，這么看來對投保人說還是非常的有愛。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)就做的不夠好了！

根據(jù)上述可得，繳納期限不是說選擇什么就可以選擇什么時候，不知道哪種繳費(fèi)年限適合自己？不妨就來看看下面這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以附加萬能賬戶的，對于這點來說很值得稱贊。

然而大家如果要認(rèn)真對這點進(jìn)行推敲的話，這兩個萬能賬戶給大家所提供的基準(zhǔn)利率居然只有2.5%！確實是不夠大方！

那么萬能賬戶的含義是什么呢？

對于那些不想立即領(lǐng)取年金的投保人來說，年金會在萬能賬戶里不斷地復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率基本占百分?jǐn)?shù)的百分之三左右，在和其他產(chǎn)品做了比較之后，鑫如意年金保險(白金版)的這款萬能賬戶是處于劣勢的。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償?shù)氖沁@兩者（已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價值）選擇其中最大的。

對于一些年金險是一樣的，身故金的給付更加給力：可賠付120%/140%/160%保額。

我們要知道的是，對于那些三四十歲的家庭來經(jīng)濟(jì)來源的人來說，身故賠付金越好對于他們來說就越好。

假如是發(fā)生了意外去世了，那么整個家庭最大經(jīng)濟(jì)來源就沒了，這不用說整個家庭陷入了漩渦，嚴(yán)重的就是家庭一日三餐都沒有辦法保持下來。

所以，賠付的身故金越多，就能提供給家庭更好的保障，至少自己的基礎(chǔ)的生活還是足以靠它來維持的。

而鑫如意年金保險(白金版)就少了對這方面問題的思量，沒有以被保人的角度來思考問題！

除了這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有著一些貓膩是我們不是很了解的，詳細(xì)的內(nèi)容學(xué)姐都寫在下面這篇文章當(dāng)中了，想接著往下了解的朋友戳戳下面的鏈接：

分析完保障內(nèi)容，大家還是最關(guān)注這款產(chǎn)品的實際收益情況好不好，一起來分析分析！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在演算收益前，學(xué)姐就先給大家普及一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的內(nèi)容：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入的錢和資金流出的錢是相同的、凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。年金險能給帶給大家的收益是否樂觀，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，而且大家還著重來看它的內(nèi)部收益率IRR。

那么學(xué)姐就說的簡單一點吧，針對內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值而言，只要變高了，表明年金險的效益會越來越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}深度剖析鑫如意年金保險(白金版)！

假設(shè)小王今年30歲，他投保了鑫如意年金保險(白金版)，年交保費(fèi)為10萬，持續(xù)上繳5年，選擇在50歲領(lǐng)取年金，基本保額為10130元。

生存保險金：成功投保后就會獲得10000元，那么這么來算的話 小王在60-50這些年里面，每年都有機(jī)會領(lǐng)取到10130元基本保額。

年金：在小王51歲的時候，會賠付110%的基本保額，算下來就是1113元，在52歲到80歲的時候，支出10%基本保額+上年年金+

滿期金：小王80周歲的時候 ，一次性把保費(fèi)交付完，那么就是50萬元。

根據(jù)圖我們可以看出，在小王60歲的時候 年金險內(nèi)部收益沒有上漲還是負(fù)值，所以說，在小王60歲的時候 收益已經(jīng)是還沒有的！

在小王有70歲的時候，內(nèi)部收益率IRR僅僅只有1.04%，有點低，但是到了80歲時，內(nèi)部收益率IRR提高到了3.42%。

這種情況是如何產(chǎn)生的呢？畢竟小王是在保障期滿時，已交的保費(fèi)是通過一次性的方式給付了的，所以這樣做就讓內(nèi)部收益率得到了明顯的提升。

所以說，買了這款年金險，短期的內(nèi)部收益是比較低的，為了得到高收益，必須在保障期內(nèi)全部領(lǐng)取，真心覺得這個非常坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

總的來說的話，鑫如意年金保險(白金版)在保障內(nèi)容方面還有著許多不足之處，并且短期收益也不算做的好的，投保前要三思！

畢竟市面上做的卓越的年金險不計其數(shù)，這不，學(xué)姐已經(jīng)整理好了，感興趣的朋友可以看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險萬能險"的圖文回答，望采納！

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