這款鑫如意(白金版)年金險是由中國人壽發(fā)布的，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都看中了這一點(diǎn)！

這款年金險當(dāng)時就讓學(xué)姐的表弟十分看重，投保了這款年金險，現(xiàn)在卻追悔莫及。

確實(shí)，具有理財(cái)功能的年金險作為一款險種，不為人知的坑還蠻多的！

下面就讓學(xué)姐為大家解開這款年金險的謎題吧~

學(xué)姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金險前一定要先來閱讀一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學(xué)姐從它的條款內(nèi)容出發(fā)，歸納了一份較為清晰的產(chǎn)品保障圖，一起來了解一下：

從保障圖中會知道，國壽鑫如意年金保險(白金版)給消費(fèi)者提供的年金給付方式真的是各種各樣，有生存保險金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻也沒有很高，最高讓70周歲人群進(jìn)行投保，對中老年人的友好程度很高。

不過，學(xué)姐有認(rèn)真研究了一下，反而找到了很多缺點(diǎn)！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費(fèi)期限的方式只有年交，欠缺了躉交的方式。

躉交，就是一次交清全部保費(fèi)，這種交費(fèi)方式主要針對于收入高，但是收入不能維持同一個水平的人群選擇。

年交顧名思義，就是每年繳付保費(fèi)，一直要把保費(fèi)繳納清楚為之，這款保險對于那些收入很穩(wěn)定人群來說比較適合。

倘若有這兩種繳費(fèi)的方式，投保人就可以靈活的根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)情況選擇了，這樣一來對投保人來說挺友好。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這方面有些欠缺！

以此看來，繳費(fèi)期不是隨便選擇的，對自己所選擇繳費(fèi)年限還很模糊的不知道選擇哪一款的？不妨就來看看下面這篇文章吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以附加萬能賬戶的，本身值得夸贊的一點(diǎn)。

但是如果仔細(xì)推敲的話，這兩個萬能賬戶提供給大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！確實(shí)是不夠大方！

那么萬能賬戶的含義是什么呢？

主要是針對那些對于年金沒有想要領(lǐng)取想法的投保人來說，年金會在這個賬戶里復(fù)利增值。

萬能賬戶它的保底利利潤基本都是在3%左右，在和其他產(chǎn)品做了比較之后，鑫如意年金保險(白金版)的這款萬能賬戶是處于劣勢的。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金不是這兩種（已經(jīng)保費(fèi)和現(xiàn)金價值）都可以選擇的，而是選擇其中大的進(jìn)行賠償。

當(dāng)前同類型的一個年金險，身故金的給付更加給力：可賠付120%/140%/160%保額。

對于那些家庭支柱由三四十歲扛的人來說，不用多說，身故賠付金越高是越好的。

假如是發(fā)生了意外去世了，那么整個家庭最大經(jīng)濟(jì)來源就沒了，這讓整個家庭癱瘓了，情節(jié)最嚴(yán)重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

由此看來 ，賠付的身故金只要是賠付的越多，就能提供給家庭更好的保障，最起碼在維持基礎(chǔ)的生活方面還是足夠的。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有考慮到這個方面，沒有把被保人作為第一思考對象！

除了上面講到的這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(白金版)還有一些藏在背后的一些小缺點(diǎn)，詳細(xì)的內(nèi)容學(xué)姐都寫在下面這篇文章當(dāng)中了，想繼續(xù)了解的朋友點(diǎn)擊下方：

討論完保障內(nèi)容，大家還是最想了解這款產(chǎn)品的收益是怎么樣的，一起來了解一下！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在學(xué)姐進(jìn)行演算收益之前，先帶大家研究一下內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入和流出的現(xiàn)值總額一樣、凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。年金險能夠讓大家獲益多少，不能只注意到代理人演算時候的得到的收益率的結(jié)果，而且大家還著重來看它的內(nèi)部收益率IRR。

為了讓大家容易理解，我們就大概說一下，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值變高了，這款年金險產(chǎn)生的收益也會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)會有怎樣的表現(xiàn)！

假設(shè)一下，30歲的小王選擇了鑫如意年金保險(白金版)，年交10萬保費(fèi)，交5年，選擇在50歲領(lǐng)取年金，基本保額規(guī)定為10130元。

生存保險金：投保后馬上領(lǐng)10000元，小王在這個年齡段30-50，每一年都能夠獲取到基本保額10130元。

年金：那么51歲的時候， 會給付110%的基本保額，就是11143元，那么在52歲一直到80歲這個范圍內(nèi)，會給付百分之一十的一個基礎(chǔ)保額+上年年金。

滿期金：也就是說在小王80歲的時候，能夠一洗性爸保費(fèi)給交清楚，即為50萬元。

根據(jù)圖上面 的信息可以知道，在小王60歲的時候 年金險內(nèi)部收益沒有上漲還是負(fù)值，這可以說，小王60歲時，收益任為負(fù)值！

在小王歲數(shù)達(dá)到了70歲，內(nèi)部收益率IRR比較低，為1.04%，要是小王到了80歲時，內(nèi)部收益率IRR就可以達(dá)到3.42%了。

為什么會出現(xiàn)這樣的情況呢？原因是在保障期滿時，就一次性把已交的保費(fèi)給結(jié)清了，這就是內(nèi)部收益率快速提高的原因了。

這可以說，買了這款年金險，內(nèi)部收益在短期內(nèi)是不會得到高收益的，想要高收益必須領(lǐng)取至保障期滿，這也真的是太坑爹了吧！

三、學(xué)姐總結(jié)

總的來看，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容真的有很多很多缺點(diǎn)，并且短期收益并樂觀，投保前要三思！

畢竟市面上話存在著許多做的不錯的年金險，這不，學(xué)姐已經(jīng)幫大家總結(jié)出來了，有興趣往下看的朋友可以點(diǎn)開：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險限制么"的圖文回答，望采納！

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