如果你想靠年金險(xiǎn)獲取高額收益，我勸你洗洗睡吧。

自從國(guó)家對(duì)于年金險(xiǎn)預(yù)定利率做出了不超過4.025%的規(guī)定以后，這類產(chǎn)品就可以理解成一種穩(wěn)定理財(cái)?shù)氖侄?，和把錢存銀行其實(shí)是一樣的道理。

甚至說有的產(chǎn)品的收益率，還不如銀行的定期利率高。

那國(guó)壽鴻福至尊年金險(xiǎn)（分紅型）的收益率好不好？是高還是低？我們來分析分析。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很簡(jiǎn)單，包含兩部分：收益、身故保障，其中收益分為年金、生存金和滿期金三部分，具體我們?yōu)g覽一下下圖：

我們先來分析一下鴻福至尊的保障內(nèi)容，看看它有什么優(yōu)勢(shì)，又有什么劣勢(shì)。

優(yōu)勢(shì)：

1、繳費(fèi)期限靈活

鴻福至尊繳費(fèi)方式分為3/5/10年交這三種，我們可以遵從自己的實(shí)際收入、未來規(guī)劃來進(jìn)行挑選。

一般情況下，繳費(fèi)期長(zhǎng)點(diǎn)比較好，因?yàn)槔U費(fèi)期越長(zhǎng)，每年繳的保費(fèi)也就越低，可能沒那么心痛。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險(xiǎn)的錢都是暫時(shí)存放起來沒有用的錢，所以具體的繳納方式是什么，還是按照個(gè)人的選擇。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同經(jīng)保險(xiǎn)人同意后生效，從而將所獲得的保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換成另一種年金保險(xiǎn)。

想在鴻福至尊保單到期后，獲得自己想要的收益和保障 ，就可以申請(qǐng)把保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換成其他產(chǎn)品，這樣投保、審核等流程就可以免掉了，非常方便。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，只返還已交保費(fèi)，而同類型產(chǎn)品，大都是有額外賠或者取（保費(fèi)、保額和現(xiàn)金價(jià)值的）較大者賠付。

對(duì)于家庭支柱來說，一旦不幸身故，家里日常支出 孩子教育費(fèi) 房貸等就沒有下落。

鴻福至尊的身故保障遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于其他產(chǎn)品。

不過我前面也講到了，買年金險(xiǎn)，我們要多注意一下它的收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢(shì)并不重要，重要的是它的收益率是怎么樣的。

二、鴻福至尊收益率曝光！

就拿30歲男性、10年交、年交保費(fèi)10萬(wàn)當(dāng)做例子（基本保額為24820元），來計(jì)算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

計(jì)算過后，鴻福至尊的IRR只有2%，比銀行的定期利率（2.75%）低了0.75%，盡管鴻福至尊是復(fù)利增長(zhǎng)，然而這都被甩開一大截了。

如果有些年金險(xiǎn)收益率高的，IRR能達(dá)到3%，甚至是4%，鴻福至尊差的有點(diǎn)多：

這時(shí)就有朋友納悶了：”你這算的很奇怪欸， 鴻福至尊的分紅不會(huì)只有這些吧？然后它又有萬(wàn)能賬戶！”

學(xué)姐這就來給你認(rèn)真解讀一下~

1、分紅的貓膩

分紅指：保險(xiǎn)公司每年都會(huì)從公司的可支配盈余中，抽取一部分分給支付給保戶。

保險(xiǎn)公司的紅利來源包括三個(gè)方面:即死差、利差和費(fèi)差。

這也就是說，當(dāng)然分紅險(xiǎn)的紅利收益與保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)額是相匹配的，上不封頂，但也有可能沒有紅利。

另外，保險(xiǎn)公司的紅利分配方式和盈利是不公開透明的，它們賺了多少、如何分紅、分多少，這些都是保險(xiǎn)公司自己決定，由此看來對(duì)于紅利分配問題上，保險(xiǎn)公司所當(dāng)擔(dān)的角色還是不少的，可以是運(yùn)動(dòng)員，可以是裁判員，

2、萬(wàn)能賬戶

萬(wàn)能賬戶可以理解為：保險(xiǎn)公司歸還給你的生存金（年金），要是不著急領(lǐng)取的話，可以把這筆資金放入萬(wàn)能賬戶當(dāng)中去，實(shí)習(xí)它的一個(gè)增值。

萬(wàn)能賬戶通常有三個(gè)收益利率，其中保底收益率、中檔利率和高檔利率就屬于它的收益利率。除此之外還有一個(gè)保險(xiǎn)公司的實(shí)際結(jié)算利率。

其實(shí)，所有的萬(wàn)能賬戶和新產(chǎn)品出售的時(shí)候，在結(jié)算利率這方面是非常的高的！也差別不多有5%左右，那么這個(gè)結(jié)算利率會(huì)一這樣不變的狀態(tài)嗎？不是的，它會(huì)跟著時(shí)間的改變而發(fā)生一定的下降，但最后的一個(gè)利率也會(huì)停留在3%-4%左右。

為了幫大家避開年金險(xiǎn)的坑，學(xué)姐將自己總結(jié)的指南分享給大家：

以上就是我對(duì) "中國(guó)人壽鴻福至尊年金險(xiǎn)保障期滿是否返還"的圖文回答，望采納！

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