由中國(guó)人壽發(fā)布了鑫如意(白金版)這款年金險(xiǎn)，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都對(duì)這一點(diǎn)特別看好！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時(shí)就對(duì)這款年金險(xiǎn)特別中意，直到自己投保了這款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在卻后悔都晚了。

確實(shí)，年金險(xiǎn)作為一種險(xiǎn)種具有理財(cái)功能，有很多的陷阱都被隱藏起來(lái)了！

下面就讓學(xué)姐和大家講解一下這款年金險(xiǎn)的一些真相吧~

學(xué)姐也整理了一份防坑指南，投保年金險(xiǎn)前一定要先進(jìn)行了解：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開(kāi)！

學(xué)姐按照相關(guān)條款，做了一份比較通俗易懂的產(chǎn)品保障圖，一起來(lái)瀏覽一下：

從保障圖這里得出，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)有很多種年金給付方式，分別是生存保險(xiǎn)金、年金、滿期金這三種。

并且投保門(mén)檻也相對(duì)來(lái)說(shuō)比較低，不大于70周歲人群都可以投保，對(duì)中老年人的友好程度很高。

不過(guò)，學(xué)姐有認(rèn)真研究了一下，沒(méi)扒出這款產(chǎn)品的亮點(diǎn)，反而發(fā)現(xiàn)了有不少做的不是很好的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)交費(fèi)期限的方式只有一種，那就是年交，而躉交這一方式是不可選的。

一次性全部交清保費(fèi)，也被稱(chēng)為躉交，這種交費(fèi)方式不適合收入低的家庭，比較適合高收入，但是收入不穩(wěn)定的人群選擇。

至于年交，就是每年繳付保費(fèi)，保費(fèi)付款清楚為止，那么這個(gè)適合哪類(lèi)人群呢？收入比較穩(wěn)定的。

要是這兩種繳費(fèi)方式都有的話，那么選擇就比較自由了，投保人可以根據(jù)自己的實(shí)際情況來(lái)選擇了，無(wú)疑對(duì)投保人是更為友好的。

國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，在這方面有些欠缺！

由此可見(jiàn)，繳費(fèi)期限可不是隨便選的，還不清楚自己適合那一類(lèi)型的？來(lái)瞧瞧這篇文章：

2、萬(wàn)能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是可以增加萬(wàn)能賬戶的，對(duì)于這點(diǎn)來(lái)說(shuō)很值得稱(chēng)贊。

然而大家如果要認(rèn)真對(duì)這點(diǎn)進(jìn)行推敲的話，保底利率居然只占了這兩個(gè)萬(wàn)能賬戶的2.5%！委實(shí)是吝嗇了！

怎樣什么是真正的是萬(wàn)能賬戶呢？

就是說(shuō)如果投保人不太想領(lǐng)取年金，年金會(huì)進(jìn)入萬(wàn)能賬戶進(jìn)行復(fù)利增值。

萬(wàn)能賬戶的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，對(duì)比了其它產(chǎn)品之后，這款名叫鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬(wàn)能賬戶有很多不足之處。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金的賠付金是已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值二者選其大。

類(lèi)型相同的年金險(xiǎn)，身故金的給付更加給力：可賠付120%/140%/160%保額。

這對(duì)于那些三四十歲最為奮斗的家庭經(jīng)濟(jì)來(lái)說(shuō)，身故賠付金要越高才越好。

若是發(fā)生了幸運(yùn)的事情車(chē)禍身亡，家庭最大經(jīng)濟(jì)從此沒(méi)有了，無(wú)疑會(huì)讓整個(gè)家庭陷入窘境，嚴(yán)重的就是家庭一日三餐都沒(méi)有辦法保持下來(lái)。

因此，賠付的身故金要賠付的越高，給予家庭的保障就更強(qiáng)更有力，最起碼在維持基礎(chǔ)的生活方面還是足夠的。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就少了對(duì)這方面問(wèn)題的思量，沒(méi)有從被保人的角度出發(fā)！

不止是上面討論這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些做的不是很好的地方是我們還不太清楚的，詳細(xì)的內(nèi)容都被羅列在這篇文章里了，感興趣的朋友戳：

了解完保障內(nèi)容，大家最重視的還是這款產(chǎn)品有著怎么樣的收益，一起來(lái)瀏覽一下！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐在給大家進(jìn)行演算收益前，先和大家探究一下有關(guān)內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是現(xiàn)值總額在資金流入和流出時(shí)是一樣的、甚至這個(gè)時(shí)候的折現(xiàn)率要求凈現(xiàn)值等于零。年金險(xiǎn)能夠帶給大家的好處是不是有點(diǎn)很多，大家不能夠只是重視代理人在進(jìn)行演算后所得到的收益率，還要注重它的內(nèi)部收益率IRR。

簡(jiǎn)單的說(shuō)，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值有所增長(zhǎng)，表示這款年金險(xiǎn)的收益率更高。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)到底是怎樣的！

假設(shè)一下，30歲的小王選擇了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，年交10萬(wàn)保費(fèi)，交5年，在滿50歲之后就開(kāi)始領(lǐng)取年金，基本保額提供了10130元。

生存保險(xiǎn)金：完成投保后就可以領(lǐng)取10000元，小王在30歲到50歲這個(gè)階段里面，年年都有10130元基本保額可以領(lǐng)取。

年金：51歲時(shí)，給付110%基本保額，即11143元，在52歲到80歲的時(shí)候，支出10%基本保額+上年年金+

滿期金：在小王80周歲時(shí)，一次性給付已交保費(fèi)，即50萬(wàn)元。

由圖片可以得出，在小王60歲的時(shí)候 年金險(xiǎn)內(nèi)部收益沒(méi)有上漲還是負(fù)值，也可以說(shuō)，小王60歲時(shí)，收益任為負(fù)值！

在小王有70歲的時(shí)候，內(nèi)部收益率IRR比較低，為1.04%，當(dāng)小王到80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR已高達(dá)到3.42%。

這是一種什么樣的情況呢？畢竟小王是在保障期滿時(shí)，已交的保費(fèi)是通過(guò)一次性的方式給付了的，內(nèi)部收益率的迅速高升原因就在這里了。

也可以說(shuō)，投保了這款年金險(xiǎn)，在短期的內(nèi)部收益不是很理想，想要高收益必須領(lǐng)取至保障期滿，這個(gè)設(shè)定真的太坑了點(diǎn)！

三、學(xué)姐總結(jié)

總結(jié)一下，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在保障內(nèi)容方面還有著許多不足之處，并且短期收益也不算做的好的，投保前要想好了！

畢竟市面上大多數(shù)年金險(xiǎn)做的都不賴(lài)，這不，學(xué)姐已經(jīng)給大家羅列在下面這篇文章里了，感興趣的朋友可以看看：

以上就是我對(duì) "鑫如意發(fā)行時(shí)間"的圖文回答，望采納！

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