有將近一億的乙肝攜帶者在中國，是乙肝患者數(shù)量最多的國家。據(jù)研究數(shù)據(jù)表明，我國大約有80%的肝癌和乙肝有關，所以乙肝患者病變成癌癥的可能性很大，造成了現(xiàn)在大部分商業(yè)保險對攜帶乙肝的患者有所顧慮。

雖說乙肝攜帶者比正常人買保險難多了，不過，也是有可以投保的，只是選擇范圍會小，但是是有購買技巧的。

很多朋友詢問，是不是類似乙肝這類疾病投保都非常困難呢？那么帶病如何正確投保？學姐為大家整理好了：

乙肝攜帶者投保的深奧之處，不了解才會覺得乙肝攜帶者不能投保，在今天的文章中學姐就給各位攜帶乙肝的朋友分享一下如何正確投保！

一. 乙肝的基本概念及分類剛才學姐說患乙肝不難買保險可不是空穴來風，其實乙肝攜帶者有很多種不同的情況，我們要根據(jù)乙肝的分類對病情進行評估后再考慮怎樣投保。

學姐認為，帶病投保有很多技巧可言，學姐愿意為大家提供專業(yè)指導:

1. “乙肝”到底是什么？

前面說道，乙肝有很多分類，大小三陽，乙肝攜帶和乙肝患者等。

2. 判斷健康狀況

肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶者并不一樣，他們的健康狀況也不盡相同。因此不同情況影響投保的結果。大家需要在投保前掌握自己的健康狀況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學上一般通過肝功能五項指標，判斷是否為肝炎：

再說很多肝炎到后期會轉成肝癌，因此商業(yè)保險幾乎不受理肝炎患者。只要被診斷為肝炎，保險就幾乎與您無緣了。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強。

不過病毒攜帶者們不用擔心這一點，因此乙肝病毒攜帶者的選擇還是比較多。大小三陽的患者該如何選擇？假如大小三陽患者受到了乙肝病毒的攻擊，肝臟就會受損，肝功能指標就會出現(xiàn)異常，就成了“乙型肝炎”。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險？

大家在帶病投保的過程中因為核保不通過的有很大一部分，在核保之前我們是得需要看健康告知的。針對于肝臟情況，一般都得需要考察乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎這三個指標的健康告知。

各個險種會具體的根據(jù)患者的病情來設置具體的險種。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險＜壽險＜重疾險＜醫(yī)療險。因為乙肝攜帶者的類型很多，學姐會根據(jù)不同保險進行全面的科普。

1. 重疾險

重疾險屬于健康保險，是基礎保障產品之一，就是保障那些一但發(fā)生會給整個家庭帶來沉重經濟負擔的風險，重疾險是給付型保險的一種，當發(fā)生保險合同規(guī)定的重疾時，保險公司一次性給付合同規(guī)定的重疾保險金?？梢宰屇阍诿鎸χ丶矔r，再經濟問題面前無后顧之憂。

重疾險的健康告知會有一定限制，具體根據(jù)乙肝類型來分析:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價比的產品都能夠購買，但也有些產品需要增加保費才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產品可以挑選，但市面部分產品對小三陽是加保費可保或者直接拒保的。

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產品可以加費投保，或者保障除了大三陽以外的責任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了，市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險的保障了。

學姐告訴你面對重疾險難以投保的情況該如何:這時候大家可通過購買一些健康告知寬松的重疾險來提升投保成功的幾率：

2. 醫(yī)療險

醫(yī)療險是報銷型保險的范圍，可在意外和疾病發(fā)生時，有效減輕住院和手術費用負擔。{并且它對于社保無法進行報銷的部分進行補充報銷。

能夠投保醫(yī)療險的患者不多，因為健康告知更為嚴格。我們可以從圖中看到，大小三陽、肝炎都是基本上不能投保醫(yī)療險的；對乙肝病毒攜帶者會放寬一些要求，但基本都是除外才可以投保。

所以對與乙肝攜帶者來說，投保醫(yī)療險還是挺困難的。

3. 意外險

意外險承保的風險是意外傷害。就是以外來的、突發(fā)的、非本意的客觀事件為直接且單獨的原因致使身體受到的傷害。那么不同的情況是怎么理賠的呢？如果是發(fā)生意外身故或者意外傷殘是可以給付型賠償?shù)?；意外醫(yī)療的費用可以走報銷流程。

意外險跟重疾險、醫(yī)療險和壽險比較起來，亮點在于，意外險的投保是比較簡單的，因為它的限制很少，它是不需要查詢健康告知的指標的，想要購買就直接購買，針對于乙肝攜帶者來說是非常有利的！

有很多朋友都在問學姐應該選擇哪款意外險呢？學姐就做了一些分析，有需要的可以看看，特別是對于有攜帶乙肝的朋友們，學姐建議一定要看一看：

4. 壽險

如果不幸全殘或身故了，保障期間，壽險是可以賠償?shù)?，它可以轉移你的經濟風險，減輕家庭經濟的壓力，在經濟方面是能夠幫你家人承擔很大一部分的。

那么乙肝患者能購買壽險嗎？目前市面上大部分的壽險產品，僅乙肝病毒攜帶、小三陽也是可以以標準體投保的，但是相對來說，部分產品可能保費會比其他人高一些；但是患有大三陽和肝炎的患者就很難投保壽險了，主要是由于病情比較嚴重，大多會被拒保。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點？

1.健康告知

保險的健康告知不是一成不變的，保險公司是會隨時做出調整的，所以要關注保險的最新情況，患病人員的健康告知指標決定于保險公司是否愿意為你保障，所以要重點關注。

其次，建議大家選擇對于健康告知考察沒有那么嚴格的產品，因為要想容易的通過核保，健康告知越寬松越好。想要投保又不幸患病了的朋友們，建議要好好注意一下這一點哦！

最后，大家還需要注意的是，要真實的告知你的健康狀況，健康告知一定要做到信息真實，否則一旦被發(fā)現(xiàn)，保險公司是可以以“未如實告知健康實情”的理由拒絕理賠。

2. 申請多樣化

乙肝病毒攜帶者想要提高投保成功幾率的話，可選擇線上、線下同時進行。

線上核保非?？煽浚染€下審核要快，按提示一步步操作就行了。接下來勾選智能核保，無需等待就可以馬上得到結果退出后核保記錄也不會保留。智能核保是不會留下有關投保人的身體信息的，而且智能核保不過的話，可以直接看下一家公司。不用害怕不安全問題出現(xiàn)！

線下、線上同時進行投保，也就提高了投保的成功率。繼而從智能篩選出來的結果重選擇最好的保險公司投保。

或許很多人對線上投保還不了解，比起線上，好像線下看起來更放心，這里為大家準備了一篇線上線下保險測評，幫你更好的分析線上保險和線下保險：

學姐總結：

乙肝攜帶者買保險時要選擇與病情相合適的，按照健康告知的要求進行投保；別忘了上述提到的幾種健康告知寬松的保險，不要忘了上述提到的線上、線下提到的多范圍投保哦！

所以，朋友們，現(xiàn)在的設計非常合理便捷，乙肝攜帶的小伙伴也無須擔心。當然再好的保險，也不能隨意折騰自己的身體，祝大家生活安穩(wěn)康泰！

以上就是我對 "身患肝炎怎樣正確投保醫(yī)療險"的圖文回答，望采納！

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