這款鑫如意(白金版)是中國人壽推出的一款年金險，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點讓不少朋友都心動了！

特別中意這款年金險的還有學姐的表弟，現在卻極度后悔投保了這款年金險。

確實，年金險具有理財功能，同時它也是一種險種，不為人知的坑還蠻多的！

下面就讓學姐把這款年金險的一些真相告訴你們吧~

學姐也尋找了一些避坑的小方法，投保年金險前一定要先進行了解：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依照它的條款，概括了如下的一份比較簡潔明了的產品保障圖，一起來探討探討：

由保障圖可以發(fā)現，國壽鑫如意年金保險(白金版)的年金給付方式還挺多樣的，例如：生存保險金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻真的沒有那么高，最高的投保人群不超過70周歲就行了，對中老年人相對來說就很不錯了。

不過，通過學姐的認真觀察，沒發(fā)現這款產品的閃光點，反而發(fā)現了有不少做的不是很好的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限只允許人們選擇年交這種方式，沒有躉交這一方式可選。

躉交，也就是相當于一次性把全部保費交清楚，這種交費方式主要針對于收入高，但是收入不穩(wěn)定的人群選擇。

年交顧名思義，就是每年繳付保費，需要把保費繳納清楚才可以，這種繳納方式適合那些收入比較穩(wěn)定的人群。

若繳費的方式以上這兩種都有，可以二選一投保人就能夠根據自己的經濟來選擇，無疑對投保人是更為友好的。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這方面有些欠缺！

根據上述可得，繳納期限不是說選擇什么就可以選擇什么時候，對自己所選擇繳費年限還很模糊的不知道選擇哪一款的？下面有篇文章可以告訴你答案去看看吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是另外再加萬能賬戶的，這一點原本是很值得被大家贊揚的。

但是仔細一看，對于保底利率而言，這兩個萬能賬戶居然只有2.5%！簡直是不夠大度！

究竟萬能賬戶是如何定義的呢？

就是說如果投保人不太想領取年金，年金會在萬能賬戶里不斷地復利增值。

萬能賬戶的保底利率基本占百分數的百分之三左右，對比之下，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶實在是拿不出手。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金只能是賠償這兩者已經保費和現金價值當中的一個并且這個是最大的。

目前同類型的年金險，身故金的給付是更加給力了：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，這對于那些經濟來源僅靠三四十歲的家庭來說，身故賠付金越好對于他們來說就越好。

倘若不幸身故，整個家庭的最大經濟來源中斷，這不用說整個家庭陷入了漩渦，至于更加嚴重的就是基本生活都沒有辦法開啟。

由此看來 ，賠付的身故金只要是賠付的越多，給予家庭的保障就更強更有力，至少在維持基礎的生活是沒有問題的。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有考慮到這個方面，沒有考慮到被保人這一方面！

除了上面講到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還存在一些我們不知道的缺陷，具體的內容都總結在這篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：

分析完保障內容，大家最想看到還是這款產品的收益做的怎么樣，一起來探討探討！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在學姐帶領大家進行演算收益前，就先給大家分析一下什么是內部收益率IRR：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表現出有相等的資金流入現值總額與資金流出現值總額、凈現值等于零時的折現率。年金險能夠讓大家獲益多少，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，此外，就其內部收益率IRR而言大家也要看重。

如果說的通俗點，就內部收益率IRR的數值而言，它但凡有提高，那么這款年金險所產生的效益就會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)的表現如何！

假設小王今年30歲，他投保了鑫如意年金保險(白金版)，年年都交10萬保費，這樣交5年，選擇在50歲領取年金，基本保額提供了10130元。

生存保險金：投保完成后立刻領到10000元，那么這么來算的話 小王在60-50這些年里面，每年都有機會領取到10130元基本保額。

年金：這么說吧，在51歲時，賠償110%基本保額，且為11143元。52-80歲的時候，會補償兩種：10%的基本保額和上年年金。

滿期金：也就是說在小王80歲的時候，能夠一洗性爸保費給交清楚，即為50萬元。

根據圖可知，在小王60歲時 這款年金險的一個內部收益率沒有漲還是負值，所以說，到了60歲還是沒有收益！

在小王有70歲的時候，內部收益率IRR數值為1.04%，然后在80歲時，內部收益率IRR值便可有3.42%之多。

這種情況是由什么原因造成的呢？答案就是因為在保障期滿時，就一次性把已交的保費給結清了，這才讓內部收益有了這么大的提高。

所以說，已經購買了這款年金險，短期的內部收益是比較低的，只要領取到保障期滿后才能得到高收益，這樣設置實在是坑！

三、學姐總結

總的來說的話，鑫如意年金保險(白金版)在保障內容方面還有著許多不足之處，并且短期收益并樂觀，投保前要想好了！

畢竟市面上優(yōu)秀的年金險還是很多的，這不，學姐已經整理好了，想繼續(xù)了解的朋友可以看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險種保障"的圖文回答，望采納！

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