平安人壽推出的智能星，是針對(duì)小孩的一款萬能險(xiǎn)，這款產(chǎn)品的主險(xiǎn)是年金險(xiǎn)，附加險(xiǎn)則是終身重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、意外醫(yī)療險(xiǎn)以及壽險(xiǎn)；

首先，我不建議各位入手萬能險(xiǎn)。想知道原因的可以看看我在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)周刊發(fā)表的

《萬能險(xiǎn)是保險(xiǎn)界的神話？別再繼續(xù)被誤導(dǎo)了！》weixin.qq.275.com

接下來我會(huì)說到智能星這個(gè)產(chǎn)品怎么樣、能領(lǐng)到多少錢、值得買嗎？

一、產(chǎn)品測(cè)評(píng)|平安智能星怎么樣？

大家可以來看看智能星的具體保障：

我們可以看到，智能星最大的亮點(diǎn)是：

可靈活領(lǐng)取賬戶價(jià)值。也就是說，就是各位可以按照自己的需求在保單賬戶領(lǐng)取使用，這筆錢可以當(dāng)作教育金使用，也可視為創(chuàng)業(yè)基金、婚嫁支出。通常來說，普遍的年金險(xiǎn)原則上都是不可以隨意領(lǐng)取的，這個(gè)亮點(diǎn)確實(shí)滿加分的。

不過，這款產(chǎn)品的缺點(diǎn)是不可忽視的：

1.看似保障全面，實(shí)則保障堪憂

（1）保額不合理。大家可以看看下圖是關(guān)于這款產(chǎn)品中附加險(xiǎn)存的問題：

重疾保障的保額過低且不說，給小孩配置壽險(xiǎn)保障是不合理的，因?yàn)閴垭U(xiǎn)是為一個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)支柱添置的，給小孩配置壽險(xiǎn)是無法發(fā)揮壽險(xiǎn)的作用；大家清不清楚，一場(chǎng)重疾治療費(fèi)用平均在30萬，要是如同智能星一樣的保額，那是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。要是因?yàn)橹悄苄怯卸喾N附加險(xiǎn)而購買的家長，麻煩醒一醒。

（2） 沒有輕癥保障。

大家要認(rèn)識(shí)到，輕癥的概念是相對(duì)重疾來說的，如果沒有徹底根治輕癥，極有可能惡化為重疾， 所以如果一款保險(xiǎn)有全面的輕癥保障，讓消費(fèi)者用理賠的錢把病徹徹底底地治療好，患重疾的概率肯定就會(huì)下降；

所以我一直建議，首要考慮含有輕癥的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品?，F(xiàn)在市面上高性價(jià)比的重疾險(xiǎn)都設(shè)有輕癥保障，而智能星卻沒有，無疑是一個(gè)雷區(qū)。

2.分紅收益低。各位看看這份表：

上表提到的初始費(fèi)用，是保險(xiǎn)公司為我們提供服務(wù)后在保費(fèi)扣除的其中一項(xiàng)管理費(fèi)用；除此之外，還需扣除附加險(xiǎn)的保障成本；以下就我來為大家舉個(gè)例子，計(jì)算下剩余萬能賬戶的錢大概有多少：

拿27歲男性為0歲男寶寶投保7000元保費(fèi)作為例子，首年放置于賬戶里的，用于產(chǎn)生收益的本金有：（保費(fèi)）7000-（初始費(fèi)用）7000*35%-（保障成本）1467=2033元

7000元保費(fèi)歷經(jīng)幾次篩減后，進(jìn)入賬戶的本金只剩2000塊左右；

還有值得注意的是，這款保險(xiǎn)的保底利率為1.75%，支付寶的余額寶利率都接近2%了，以1.75%的保底利率計(jì)算后的分紅收益實(shí)在太低。保底利率已經(jīng)是比平均市場(chǎng)利率水平還要低了，還需要在保費(fèi)里扣除較多的管理費(fèi)用， 想購買這款保險(xiǎn)的各位要看清咯！

更多不足方面，由于時(shí)間有限，就不在這邊繼續(xù)展開；還想繼續(xù)了解還有什么不足的，不妨看看：

《網(wǎng)上都說「平安智能星」不好，是真的嗎？》weixin.qq.275.com

二、購買平安智能星能領(lǐng)到多少錢？

我們以7000元為例作為每年所需保費(fèi)來計(jì)算首年獲得的保底收益，再減去首年初始費(fèi)用和保障成本，最后的錢再與智能星的保底利率相乘：（7000-3500-1467）*1.75%=35.58，得出來的結(jié)果就是各位首年應(yīng)得的保底收益。

要是靠這部分本金理財(cái)，為孩子以后所需基金所準(zhǔn)備的家長們，可能要醒一醒了。

三、平安智能星是否值得購買？

我并不建議各位購買這款智能星給自己的孩子；看起來好像保障全，但是卻不如單買一款基礎(chǔ)型保險(xiǎn)。

我能理解家長想要為小孩子購買最好的保險(xiǎn)產(chǎn)品，能保障又可以理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品確實(shí)吸引人，但是我想說，一款保險(xiǎn)，它很難做到兩全其美，即使是萬能險(xiǎn)它也有不足；所以我建議各位家長別太著急，先把基礎(chǔ)型保障做全，再考慮理財(cái)也不遲；

小孩子患病不可怕，最可怕的是沒有保障；這邊也給各位一份關(guān)于小孩高性價(jià)比重疾險(xiǎn)的榜單，有需要的可以來做功課：

《重磅上線！國內(nèi)熱門十款小孩重疾險(xiǎn)盤點(diǎn)！》weixin.qq.275.com

以上就是我對(duì) "平安智能星保險(xiǎn)缺點(diǎn)是什么？"的圖文回答，望采納！

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